引言
嘿，同学，刚开学是不是收到了学平险的缴费通知？揣着生活费的你肯定忍不住犯嘀咕，都上大学了，还用得着买学平险吗？花这几十上百块到底有用吗？别挠头啦，今天咱就把这个问题掰扯清楚，给你说的明明白白。
一. 这份保险保哪些意外情况？
就说咱们大学生平时上学、上体育课、回宿舍路上，难免会有个磕磕碰碰，这些日常遇到的意外情况基本都在保障范围内，比如你骑车回宿舍路上避让同学摔倒擦破膝盖，到医院处理伤口花的几百块诊疗费，就能走这份保险报销。
还有体育课打个篮球跳起来抢篮板，落地崴了脚，拍X光加敷药总共花了小一千，扣除约定的免赔额之后，剩下符合报销规则的费用都能走保险报，不用你全额自己承担。之前我们宿舍就有个姑娘，下楼梯踩空崴了脚，脚踝骨裂打了石膏，光住院加康复就花了小八千，家里帮她算过，学平险报了四千多，直接帮家里减轻了不小负担。
除了意外受伤，平时出门游玩遇到意外，只要不是高危违规活动，也能保。比如你周末约朋友去爬山，不小心滑了一跤摔断了胳膊，手术费、住院费都能报，甚至连后续去医院复查的门诊费用，只要符合保额范围，也可以按比例报销。
还有很多人不知道，意外导致的身故、伤残也在保障范围内，虽然这种情况很少发生，但有保障总比没有强，这份保障额度一般不会特别高，但也能给家里减少一点负担，不至于因为一次意外让整个家庭陷入经济困境。
需要特别提醒大家，一定要仔细看条款里的责任免除部分，比如你私自去参加未报备的攀岩、潜水这类高危项目出了意外，一般是不赔的，还有酒驾、违法犯罪行为导致的意外也不赔，所以投保之后一定要抽点时间看看条款，别到需要理赔的时候才发现自己不了解规则，白跑一趟。
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二. 学校统一买还是自己选？
我直接给结论，大多数新生入学的时候，都会默认勾选学校统一办理的这份保险，不少同学图省事就直接交了钱，那这到底合不合适，我们分情况说。
学校统一买的好处其实很实在，首先就是价格便宜，一般一年几十块到一百多块就能拿下，而且不需要你自己花时间找产品对比，学校会统一对接保险公司，入学缴费的时候一起交就行，不用你额外跑手续，省了不少事儿。另外，学校统一买的学平险，健康要求都比较宽松，哪怕你之前有一些小毛病，大多也能直接参保，不会卡你投保资格。就拿去年我认识的一个新生小周来说，他高考结束查出来有一点甲状腺结节，自己找产品买的时候，有的产品要求延期承保，结果走学校统一参保的渠道，顺利就买上了，没出任何问题。
但学校统一买也有缺点，最大的问题就是没有选择空间，全校都是同一款，条款什么的都是定死的，你没法根据自己的情况调整。比如有的同学经常外出骑行、参加户外社团活动，想要高一点的意外保额，学校这款的意外保额可能达不到你的需求；有的同学本身容易过敏、常犯肠胃炎，需要更高的门诊报销比例，学校统一款的门诊报销额度和比例都比较低，满足不了需求。
如果咱们本身身体挺健康，平时也会自己研究一点保险知识，预算也够，那完全可以自己单独选，选择空间大很多。比如你经常泡图书馆、很少出远门，就可以侧重提高住院报销的额度和比例；你喜欢天天出去打球爬山，就可以选意外保额更高、意外医疗报销范围更广的产品，甚至可以包含私立医院的普通门诊，遇上急性病不用挤公立医院，看完就能报。
我给大家分情况提具体建议：如果你的预算特别有限，一年只能挤出来一百块以内买保险，那就直接买学校统一的，几十块钱买个基础保障，总比没有强。如果你本身已经有了其他商业保险，那可以只保留学校统一的，不用重复买太贵的，省下钱留给其他保障。如果你身体有一些小异常，自己买不了合适的，那也优先选学校统一的，先拿到保障再说。如果你预算还行，想要更贴合自己需求的保障，那就先看学校统一款的条款，如果不满意，就退掉学校的，自己选合适的产品买；要是觉得学校的基础款还行，也可以再加买一份自己选的，补充缺口就可以了。
三. 生病住院报销流程怎么走？
第一步先报案，不管是找学校负责后勤的老师帮你登记，还是自己直接联系承保的保险公司，都得在条款要求的时间内说清楚情况。别拖着不报，不少人就是因为过了报案时效，最后没法顺利拿到赔款，白跑不少冤枉路。之前有个同校的女生，大二的时候得急性阑尾炎住院，出院之后忙着补期末考试的复习内容，把报案这件事忘得一干二净，等过了两个多月想起来的时候，已经超过了条款要求的报案期限，最后只能自己承担了几千块的住院费用，说起来都悔得不行。
第二步整理好所有需要的材料，别漏东西。门诊需要带门诊发票、处方笺、医生写的诊断书；住院需要带住院发票、住院费用总清单、出院小结，如果你是因为意外导致的住院，还要额外准备一份意外情况说明。所有材料都要保存好原件，要是你还走了医保报销，记得让医保那边给你开分割单，把盖章后的发票复印件一起交给保险公司就行。别嫌麻烦漏了材料，少一样都得让你再跑一趟补材料，耽误自己的报销进度。
之前我隔壁寝室的小张就遇到过这样的事，他换季的时候得肺炎住院，总共花了五千二百多块，出院的时候急着回学校赶课题作业，忘了打费用总清单，把材料寄过去之后，保险公司三天之后就给打回来说补材料，他又抽了一下午时间跑回医院打印，一来一回多耽误了快一周的报销时间。
第三步提交材料，现在很多公司都支持线上提交，关注对应的公众号或者官方平台就能传照片，不用再跑线下网点寄材料，方便很多。如果是学校统一投保的，直接把材料交给负责的老师，由学校统一收集提交也可以，适合怕麻烦的同学。
最后等审核打款就行，材料齐了之后，一般几天就能完成审核，审核通过之后赔款会直接打到你留的银行卡账户里。还是之前说的小李，他感冒转成肺炎住院花了五千，医保报了一千之后，剩下四千扣除一百免赔额，最后报了三千九，提交材料之后五天赔款就到账了，刚好交下一学期的住宿费，没怎么费劲就办完了。
给大家提个醒，不管你记不清哪一步，都可以直接打保险公司的官方客服电话问清楚，别自己瞎猜瞎等，白白耽误时间。所有的票据都提前拍照存在手机里，就算原件不小心丢了，也有备份可以用，不至于最后拿不到赔款。
四. 不同情况下投保怎么选？
如果每个月生活费只有一千出头，手里没多余闲钱，直接选学校统一组织的就行。这类投保价格不高，一般一百多块就能搞定一整年保障，不会给你添太多经济负担，刚好覆盖日常上课、打球、外出的基本风险，就算毕业前都不会有保障空档，性价比完全够用。去年我同系的小周，生活费每个月刚好一千，除了吃饭买书基本剩不下钱，就直接买了学校统一的，后来他冬天洗澡滑倒摔裂了脚踝，门诊加换药花了一千二百多，最后报了八百多，自己只掏了四百，刚好没对他的生活费造成太大影响，要是没这份保险，他那段时间就得天天吃泡面了。
要是你本身身体底子弱，平时经常感冒生病，或者之前查出来过一些小毛病，直接挑健康告知宽松的产品就行。别硬撑着买健康告知严的，大概率过不了审核，就算侥幸买了，之后理赔也容易出问题。之前隔壁宿舍的小张，高中查出来过轻度甲状腺问题，他自己瞎琢磨买了一款网上健康要求严的，结果后来住了一次院申请理赔，直接被拒了，保费也白交了。后来他换了一款告知宽松的学平险，顺利承保，之后去做常规复查拿药，也按条款报了一部分费用，省心很多。
如果你经常外出参加社团活动、骑行越野这类户外运动，或者平时就爱乱跑，选课还选了足球篮球这种对抗性强的体育课，可以在学校统一投保的基础上，自己额外挑一份意外额度高一点的学平险补充。毕竟户外运动磕碰受伤的概率比待在宿舍高不少，额度高一点，万一真出事，能报的钱也多一点，不会让家里额外掏太多。我认识一个户外社团的学长，每周都跟着去近郊徒步，他就在学校统一买了之后，自己加买了一份意外保障更高的，去年他徒步崴了脚做了小手术，总共花了小一万，两份加起来报了八千多，自己没花多少。
如果你的家庭条件不错，家长也愿意给你多配点保障，可以自己找合适的产品，挑覆盖范围更广的，比如增加一些特殊门诊的保障，或者提高住院报销的额度，毕竟就算是大学生，也难免遇到突发状况，多一点保障多一份安心，也不会给家里造成负担。还有一类情况，就是你已经买过别的商业医疗险了，那只买学校统一的基础款就行，不用重复买太多，浪费钱，只要确认保额加起来能覆盖常见风险就够了。
还有马上要毕业实习的同学，这时候大部分学校的学平险保障期限会到毕业当年的学年末，你可以先买上学平险撑着，等入职之后单位买了社保再做调整，不会出现刚离校还没入职的保障空档。要是你已经准备考研备考，大概率还会留在学校继续念书，那就正常按学年买就行，不用折腾换别的，一直保持有保障就好。
结语
看到这儿你肯定明白啦，大学生确实可以考虑配置学平险，要不要交看你自身情况来选。要是你已经有其他合适的商业保险，保额覆盖够日常需求，那就不用重复买；要是你目前还没有其他医疗意外保障，不管是选学校统一投保的，还是自己挑合适的产品，配上一份都能给日常校园生活添个保障，花不了多少钱，真遇上事儿能帮着分担不少开销，根据自己的预算和身体状况选合适的就好。
