引言
有没有同学刚进大学，看着辅导员发的学平险通知摸不着脑袋？为啥咱们大学生要买学平险呀？市面上可选的这么多，到底选哪款合适？今天咱们就把这两个问题说清楚，帮你选到适合自己的保障。
一. 为啥需要这份基础保障
咱们大学生平时上课赶早八，下课凑食堂，周末还约着打球跑步，看起来活力满满，但是意外和小毛病真的说来就来，提前备着学平险真的有用。
上个月我同宿舍室友小宇，上周体育课测一千米，冲终点的时候脚崴了一下，当时就站不起来，扶到医院一查，韧带轻度损伤，还要打石膏固定，前前后后拍片子拿药加上换药，花了快三千块。他之前没买任何商业保险，城乡居民医保报完之后，自己还掏了一千七百多。要是他提前买了学平险，剩下这一千多还能再报一大半，自己也就花个两三百，压力小很多。
你别觉得自己身体好，平时不生病就用不上，咱们大学生群体，日常集体生活，一旦得个需要住院的小病，比如急性阑尾炎、肺炎，随便住个三五天院，结算下来几千块就出去了。城乡居民医保的报销额度有限，很多自费项目、进口用药都报不了，剩下的开支对咱们没收入的学生来说，真的不是小数目，学平险刚好能补上这块缺口。
再说了，咱们大学生日常出门做个兼职、参加社团活动，或者寒暑假打个工，路上磕着碰着都有可能。很多学校不会给学生单独买这类意外伤害保障，自己买份学平险，几十几百块钱，就能覆盖日常意外的医疗开支，真出事了不用伸手跟家里要额外的钱，自己就能解决。
还有一点很实在，很多大学生刚满十八，身体可能有些小毛病，买不了太贵的商业保险，学平险的购买门槛很低，基本只要是在校大学生都能买，不用做复杂的健康告知，哪怕你有一些小的基础病，也能正常参保，相当于给咱们刚成年的学生，准备了一份兜底的基础保障，花不了多少钱，买个踏实，真出事了能帮你分担不少。
二. 门诊住院报销咋操作
先记好两点核心，第一看病先看合同里约定的免赔额，第二别乱花超出报销范围的费用，这两点直接影响你能拿到多少钱。
拿我身边同学小王举例子，上个月小王晚上下楼梯踩空摔破了头，缝针加检查一共花了两千一百块。他买的学平险门诊免赔额是一百块，社保先报了一千块，剩下一千一百块减掉一百块免赔，剩下一千块按百分之八十报销，最后拿到了八百块报销款。要是他没搞懂免赔额和报销比例，一开始还以为剩下的钱全能报，知道规则之后心里就有数了，也不会有预期落差。
不管看门诊还是住院，先把所有单据留好。挂号单、缴费发票、病历本、检查报告单、出院小结，每一样都按时间整理好，别揉皱也别弄丢，少一样都可能耽误审核进度。如果是校外医院就诊，记得提前打保险公司的客服电话备案，说清楚你在哪家医院、因为什么看病，客服会告诉你下一步要准备什么材料，避免你材料不全白跑一趟。
如果是已经走了社保报销，记得让社保部门开出报销分割单，这张纸是证明你已经报了多少的关键，学平险是按社保报销之后剩下的部分按比例报，没有这张分割单，保险公司没办法核算你能报多少钱。
提交报销申请也很简单，现在大多数都能线上操作，直接找帮你投保的辅导员，或者去保险公司的官方公众号按提示上传照片就行，不用专门跑线下网点。到账时间一般也就三到七个工作日，到时候直接查银行卡余额就行。要是超过十天还没到账，直接打官方客服电话问进度就可以，不用自己瞎琢磨。
另外要提醒你，不是所有费用都能报，比如美容类的项目、自己主动要求用的进口自费药，大多不在报销范围内。开药的时候可以主动跟医生说你走保险报销，让医生尽量开在报销范围内的药，能多省一点是一点。
三. 意外受伤理赔看这里
挑学平险的时候，先看条款里有没有覆盖意外门诊责任，别买完了才发现意外受伤门诊一分钱都报不了。
我身边有个真实案例，同校两个同学同一个学期在球场打球崴了脚，第一个买的学平险只报意外住院，门诊拍片子买膏药花了小八百，一分没报出来；另一个选的学平险带意外门诊责任，扣完免赔额报了六成多，自己只掏了不到三百，对比下来差别真的很大。
拿到意外受伤的所有单据，你要按顺序整理好，别随手乱扔。挂号费的小票、拍片子的诊断报告、缴费的发票、开药品的处方，每一样都留好原件，要是学校或者医保先收走原件，也要提前复印一份，让收走原件的单位盖好章标注，不然保险公司没办法核实你的真实花费，理赔的时候会卡住。
就医的时候别随便去非正规的私立诊所，除非是学校校医院开了转诊单，转到指定的合作医疗机构，不然很多学平险是不赔的。比如有个同学打球扭了脚，图省事去了学校门口没有资质的私人推拿馆，花了四百多做理疗，最后申请理赔的时候，因为机构不在条款约定的范围内，直接被拒赔了，白花了钱还没处说理。
申请理赔的流程其实很简单，现在多数都能线上操作，你只要按保险公司的要求，上传整理好的单据照片，填写清楚受伤的时间、地点、原因就行。意外受伤大多是校园里的运动意外、日常磕碰，只要你实话实说，别隐瞒情况，审核都挺快，赔付款几天就能到你的账户。要是你不清楚流程，直接找负责承保的辅导员或者销售人员问，都会给你讲清楚步骤，不用自己瞎琢磨。
最后提醒一句，别因为受伤不大就嫌理赔麻烦，只要符合条款约定的范围，该申请就申请，积少成多也能省不少生活费，这本来就是你买保险该享的权益。
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四. 预算不同选购怎么选
对于预算不同的同学来说，选学平险肯定得跟着自己的钱包走，没必要打肿脸充胖子，选合适自己的就好。
我身边有不少大一新生，生活费每个月也就一千出头，除了吃饭买日用品，剩不了多少闲钱，这种情况下就不用追求高保障额度，选价格便宜的基础款就行。我同寝室的小林就是这样，他家里条件一般，每个月生活费刚好够花，当时选学平险的时候，就挑了一年保费几十块的基础款，保障内容够覆盖日常意外磕碰、感冒发烧住院这些常见情况，虽然额度不算高，但对于平时没什么大毛病，也很少出门浪的同学来说，完全够用了，也不会给生活费添负担。
如果你每个月生活费在一千五到两千之间，平时还能攒下一点小钱，那可以选中等价位的学平险。这种价位的学平险，一般意外和医疗的额度都会比基础款高一些，还会加上一些额外的小保障，比如意外门诊报销比例更高，或者包含一些常见的轻症保障。我隔壁寝室的小张，平时喜欢跟同学出去爬山骑行，运动多了意外风险自然也高一点，他每个月生活费一千八，就选了一年保费一百多块的中等款，意外医疗额度比基础款高了一倍还多，出门运动也更放心，这个价格他也承受得起，不用省吃俭用凑保费。
要是你生活费比较宽裕，每个月两千往上走，平时也愿意多花点钱买踏实，那就可以考虑价位稍高一点的学平险。这种学平险不光基础保障额度足，还会增加一些实用的责任，比如住院津贴，就是住院每天给一定补贴，弥补一些营养费和误工费的损失，有的还会覆盖校外实习期间的意外责任，对于经常出去实习的同学来说特别有用。我一个学土木的学长，大三就要出去跟着项目跑工地实习，他家里条件不错，就买了价位稍高一点的，不光基础医疗报销够，实习期间出点小意外也能赔，他说花点钱买个安心，比出事了再到处借钱强。
还有一部分同学，本身已经有了城乡居民医保，还想再补充一份学平险，这种情况也得看预算来。如果预算有限，就买最便宜的基础款就行，城乡居民医保报完剩下的部分，学平险还能再报一部分，已经能减轻不少负担。如果预算充足，可以选保障更全一点的，把一些城乡居民医保不报的自费项目也覆盖进去，这样不管生什么病，都能报不少，自己掏不了多少钱。
总之，选学平险一定要先摸清楚自己每个月能拿出多少钱买保障，不要跟风买贵的，也不要为了省钱买完全不符合自己需求的。比如经常运动爱出门的同学，哪怕预算少点，也尽量挤一点钱买意外额度高一点的；不爱出门天天泡图书馆的同学，买个基础款就够了，把钱省下来买两本不好吗？
结语
现在你肯定搞懂啦，大学生买学平险，就是给日常校园生活加一层基础防护，毕竟咱们上体育课摔扭、日常生病跑医院都可能用上，花点小钱就能把一部分开销转嫁给保险，不至于一下子掏空生活费。挑的时候就盯着几个关键点看：先看意外门诊报不报，再捋清楚住院报销的免赔额和比例，不用盲目追求高额度多责任。预算有限的话选基础款就行，覆盖日常门诊住院足够；要是你平时爱参加户外运动，或者想多添点保额，可以选责任更全一点的款式。买完记得把条款存在手机里，真出了事赶紧留存好所有就医单据，理赔就顺顺当当。记住，选适合自己需求和预算的，就是合适的学平险。
