引言
家里有娃上学的家长，是不是都给娃买了学平险？可真要是孩子出了意外，不少人都会犯嘀咕：学平险到底能不能报意外？真要理赔的话，流程又该怎么走？今天咱们就把这两个问题说清楚。
一.学平险能赔哪些日常意外
首先，学校里最常见的意外磕伤碰伤，学平险基本都能赔。比如上周末我邻居家小孩上体育课踢足球，抢球的时候被队友撞倒，膝盖磕破缝了四针，门诊处理加换药花了一千多，社保报完之后剩下没报的部分，走学平险意外医疗责任就给报销了。这种发生在校园范围内的日常运动意外，只要不是故意行为导致的，都符合赔付要求。
其次，放学路上遇到的意外也能赔。很多家长以为学平险只保校园里的意外，其实多数学平险的保障范围覆盖孩子日常出行的意外，比如孩子坐公交车上下学，不小心被车门夹伤手指，或者骑车摔了擦伤，去医院处理伤口的费用，符合条款要求的都能申请理赔。我表姐家孩子去年放学骑共享单车摔了，胳膊擦破大面积破皮还缝了两针，门诊花了八百多，走学平险报了六百多，省下不少开支。
第三，孩子在家发生的意外也在保障范围内。比如孩子放假在家，不小心被开水烫伤，或者碰倒暖水瓶被烫到，去医院做伤口处理、买药的费用，符合要求的都能赔。去年夏天就有朋友家小孩，在家爬椅子拿高处的水果，不小心摔下来扭了脚，拍片子加固定花了一千出头，社保报完之后，剩下的部分学平险按比例给报了，没让家里多花额外的钱。
第四，意外导致的住院治疗也能赔。比如孩子出去玩不小心摔断了胳膊，需要住院做手术固定，这种情况不仅手术费、住院费能报，如果学平险包含住院津贴责任，还能按住院天数给一定补贴，用来覆盖家长请假陪护的误工费或者住院期间的伙食费开销。
最后要提醒大家，有几种常见情况学平险是不赔的，比如孩子故意自残、或者参与高风险危险活动导致的意外，一般都不在保障范围内。另外如果是第三方责任人导致的意外，比如孩子被别的小朋友故意推搡受伤，这种要先找对方家长赔偿，剩余没覆盖的部分再走学平险理赔，具体要看条款约定。所以买学平险的时候一定要看清楚免责条款，知道哪些赔哪些不赔，心里才能有数。
二.孩子受伤后三步走流程
第一步，先给保险公司打电话报案，别拖着等治疗完忘了。我身边有个真实例子，邻居家小宇上小学二年级，下课和同学玩抢跳绳，被绊倒磕破了额头，缝了四针。邻居当时光顾着带孩子去医院，忘了报案，拖了快两个月才想起找保险公司，最后虽然也报了，但中间补了好多材料，折腾了快一个月才拿到理赔款，耽误了不少事儿。一般来说，保险公司要求出事之后10天之内报案，哪怕你当时忙，抽个两分钟打个电话说清楚情况就行，记下来报案号，后面就不用慌了。报案的时候要讲清楚几个信息：投保人是谁，被保的孩子叫啥名，在哪家学校上学，什么时候受的伤，伤在哪了，现在在哪家医院治疗，说清楚这些就够了，不用讲太多多余的细节。
第二步，优先去二级及以上的公立医院治疗，别图近去没有资质的小诊所，除非是紧急情况先做应急处理，之后一定要转去合规医院。还是说刚才小宇的例子，当时小区门口有个私立整形诊所，说可以直接缝针还能不留疤，邻居一开始动心了，后来想起学平险的要求，还是转去了区人民医院，最后所有符合要求的费用都报了。如果当时直接去了不符合要求的诊所，哪怕缝针花的钱不多，也报不了，平白无故受损失。治疗的时候记得提醒医生，尽量用社保范围内的用药和耗材，除非伤情必须用进口耗材，不然自费部分学平险一般是报不了的，提前留意这一点，能帮你多报不少钱。
治疗过程中，所有的单据和材料都要分门别类收好，别随手乱扔。挂号单、医生写的门诊病历、住院的话要带好出院小结，所有的费用发票、收费明细，还有意外受伤的情况说明，这些都要留好。如果你家孩子先走了社保报销，社保会给你开一个结算单，这个结算单一定要保存好，这是保险公司给你补报剩余费用的重要依据。我还见过有家长把发票弄丢了，最后跑去医院补了好多次盖章证明，跑了三四趟才办好，本来很简单的事儿，折腾了大半个月，提前收好材料真的能省好多麻烦。
第三步，把整理好的所有材料提交给保险公司，现在提交渠道很多，不用专门跑保险公司柜台。大部分公司都支持线上提交，直接在官方公众号或者小程序上传照片就行，少数需要纸质材料的，寄过去就可以。提交之后就等保险公司审核，一般一周左右就能出结果，符合要求的很快就会把理赔款打到你预留的银行卡里。如果材料有缺失，保险公司会主动联系你补材料，你按照要求补就行，不用一直盯着催。
还有要提一句，如果是因为第三方导致孩子受伤，比如被别的孩子撞倒受伤，这个也不影响你走学平险理赔，该报照样报，你正常走流程就行，只需要如实讲清楚受伤经过就可以，不用隐瞒，隐瞒反而会影响理赔结果。整个流程走下来，只要材料齐全符合要求，理赔都很顺畅，不用太担心。
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三.看病报销记得留好票据
上周小区里张姐找我吐槽，说她家儿子在学校爬单杠摔下来擦伤了膝盖，去社区医院处理完拿了药，回家随手把发票扔在了孩子的书包侧袋里，等过了半个多月想起要报学平险，翻书包的时候发现发票被铅笔蹭得字迹糊成一团，还沾了半块橡皮屑，根本看不清费用金额，最后只能自己掏了这几百块医药费，本来能报七成的钱全打了水漂，说起来就心疼。
我给大家说个最实在的，不管是摔了碰了去看门诊，还是不小心伤了要住院，从进门挂号开始，所有纸质和电子的票据、单据都要单独收好，别随手往包里一塞就不管了。挂号单要留，收费小票要留，医生开的诊断书、处方单都不能丢，哪怕是几块钱的消毒棉球收费条，多存一份总没错。
如果是先走了医保报销，记得跟医院收费窗口的工作人员说，还要把所有票据的加盖公章的复印件拿一份，再开一份医保报销的结算单。很多家长不知道这点，只拿了医保收走原件之后给的回执，不符合保险公司的要求，来回跑好几趟才能补材料，耽误好几天的理赔时间。
现在不少医院都推出了电子票据，大家除了存在手机的票夹里，最好导出一份PDF存在电脑或者云盘里，再打印一份纸质版放家里专门装重要文件的文件夹里。别觉得存手机里就万无一失，万一手机不小心坏了、换手机的时候忘了导出来，找起来可太麻烦了，多备份一份，出问题的时候直接拿出来，一点不耽误事。
还有孩子的检查报告、拍的片子的诊断结论，也和票据放在一起。之前有个朋友家孩子踢球扭了脚，拍了X光之后医生开了诊断，他只留了缴费发票，把诊断报告弄丢了，保险公司没办法确认受伤是不是这次意外导致的，只能让他再跑一趟医院找医生补开，折腾了快一周才办完理赔。把这些材料和票据放一起，理赔的时候一次性递过去，审核速度能快不少，钱也能早早打到账户里。
四.按家庭经济选合适额度
如果您家月收入不算高，孩子平时只在学校上下学，周末也只是在周边公园、小区玩，选基础额度的学平险就行。
基础额度的学平险一年缴费不高，一般意外医疗额度够用就行，能覆盖日常磕磕碰碰的门诊挂号、换药拍片子，或者小意外住院的基础花费就行。比如咱们小区楼下张阿姨，家里孙子刚上小学一年级，张阿姨夫妻俩退休金不高，儿子儿媳打工收入也不算稳定，就选了基础款学平险，一年只花了不到两百块，意外医疗额度够应对孩子上课摔倒擦碰、被文具划伤这类常见小意外。去年春天孩子课间跑着去接开水，不小心烫到手臂，去医院换药、涂药一共花了不到八百块，医保报了一部分之后，剩下的几百块都走学平险报了，没给家里添额外负担，性价比对这类家庭来说就刚好。
如果您家收入中等，孩子平时爱参加户外活动，比如周末跟着家长去爬山露营，或者报了轮滑、足球这类课外运动班，那可以选中等额度的学平险。中等额度的学平险一年缴费也就比基础款多一百多块，意外医疗额度会更高，也能覆盖更多自费项目的小部分花费，应对运动带来的扭伤、擦伤这类意外更稳妥。我朋友家孩子就是例子，男孩上四年级，报了学校的足球队，每周都要训练两次，朋友家收入中等，就选了中等额度的学平险，去年孩子训练的时候崴了脚，打石膏加复查一共花了两千多，医保报完之后，剩下一千二百多，走学平险全都报了，没觉得心疼，也不用动用家里给孩子存的兴趣班学费。
如果您家收入不错，孩子还参加了骑行、攀岩这类风险稍高一点的课外兴趣项目，那可以选额度偏高一点的学平险。这类学平险一年缴费也就三百多块，意外医疗额度更高，还能放宽一些自费耗材的报销范围，万一真的出了需要用到特殊耗材的意外，能帮家里省不少钱。比如同事家孩子学攀岩，上次攀爬的时候不小心脱落，虽然有保护，但还是擦伤了小腿，还碰伤了半颗门牙，处理伤口加上补牙，一共花了快五千块，医保报完之后剩下三千多，走学平险报了九成，最后自己只花了三百多，对家里来说几乎没压力。
还要提醒大家，不管你家是什么经济条件，都不用盲目追求过高的额度。学平险本来就是给在校学生做基础意外和疾病保障的，额度够覆盖日常可能出现的意外花费就可以，没必要花多余的钱买超出需求的高额度，把钱留着给孩子买其他针对性保障或者存起来，反而更实用。如果孩子本身已经有了其他商业意外险，那学平险选基础额度，作为补充保障就完全够用，不用重复买高额度浪费钱。
结语
看到这里，大家肯定都清楚了吧：学平险是能报意外的，孩子在上学期间发生的磕碰摔伤、意外磕碰这类常见意外，符合条款要求都可以申请理赔。只要按照流程报案、收好所有单据提交申请，整个理赔流程并不复杂。对于已经上学的孩子来说，不管你家经济条件如何，每年花几百块买一份学平险，就能给孩子日常在校的意外风险添一份保障，预算有限选基础保障、预算充足可以选额度更高的搭配，都是适合普通家庭的选择。
