医保局放了个大招：DRG/DIP改革3.0，预计2027年1月正式实施。
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医保DRG3.0来临
4款百万医疗险对比
1、普通外购药械对比（日常就医核心）
星相守2号：规则最宽松。无论是否走医保结算、无论院内有无替代药品，符合条款的外购药械统一100%报销，无额外限制。 金医保3号：医保内药品未走医保结算，可报销90%，容错率较高。
尊享e生2026：医保内药品未提前医保结算，仅报销60%。 蓝医保好医好药版：如果医保内药品没有先经过医保结算，报60%。如果医院已经有可替代用药，院外买药赔付要看医生治疗方案、用药必要性和条款要求是否匹配。
普通外购药械排名：星相守2号 ＞ 金医保3号 ＞ 尊享e生2026 ＞ 蓝医保好医好药版
2、癌症外购药对比（DRG3.0重中之重）
① 赔付规则
金医保3号：无论是否经过医保结算，合规癌症外购药一律100%报销
星相守号、尊享e生2026和蓝医保好医好药版：如果涉及医保内药品且没有走医保，赔60%。
蓝医保好医好药版：肿瘤特药覆盖275种，数量行业领先。附赠药品垫付、送药上门服务，购药环节更省心。
尊享e生2026：收录270种抗癌特药，包含7种CAR-T高端疗法、罕见病特药及30种进口原研药，前沿疗法覆盖更全面。
癌症外购药排名
星相守2号和蓝医保好医好药版：保证续保20年。这20年内身体情况变差、发生过理赔、甚至产品停售了，一般都不影响继续买。
金医保3号：保证续保20年。但外购药、癌症特药为一年期可选附加责任，附加保障稳定性弱于主险。 尊享e生2026：是1年期产品，不属于保证续保的医疗险。优势是迭代快、保障更新灵活，但无法锁定长期续保权益。
4、保费对比
价格方面，这4款产品定位不一样。
星相守2号：性价比天花板，升级后保障全面升级，保费基本无上涨，适配预算敏感人群。
金医保3号：纯主险保费低，但外购药、癌症特药建议必选附加，配齐后保费适中。
尊享e生2026：在4款里价格偏高。但增值服务、康复医疗、就医协助等保障更宽泛，适合预算充足、看重高端就医资源的人群。
蓝医保好医好药版：外购药无需额外附加，整体保费和附加完外购药的金医保3号接近。
保费友好度排序：星相守2号 ＞ 金医保3号 ＞ 蓝医保好医好药版 ＞ 尊享e生2026
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写到最后
DRG3.0后，百万医疗险怎么选？可以按下面思路对号入座
关注续保稳+产品性价比，选星相守2号或蓝医保好医好药版；
偏爱大公司、癌症外购药报销友好，选金医保3号；
希望医疗服务丰富、特药覆盖更广，选尊享e生2026；
想兼顾外购药和就医体验，选星相守2号计划二或者蓝医保好医好药版；
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