引言
各位接送娃上下学的家长们，是不是常在家长群里刷到这两个问题：报了医保之后再报学平险到底是咋回事？买学平险之前必须先买医保吗？是不是摸不着头脑不知道该信哪句？今天咱们就把这两个问题掰扯清楚。
一. 先报医保再报学平险咋搞
出院结算的时候直接在医院的医保窗口走医保报销就行，不用自己跑医保局，当场就能出结算单据。记得把医保收走发票之后给你的所有材料都留好，包括医保结算单、费用明细清单、出院小结、诊断证明，每一样都别丢，缺一样都可能耽误理赔。
要是你出院的时候忘了直接走医保报销，那就带着发票和这些材料自己去当地的医保经办点办理，办完之后一样要把所有给你的单据都收好，尤其是标注了「医保已报销金额」的那张结算单，这是学平险理赔的核心材料。
接下来就是提交给学平险了，现在大多可以线上提交，你直接找卖给你学平险的业务员，或者搜承保公司的官方小程序，按照提示上传所有材料的照片就行，不用特意跑线下网点。提交的时候要注意，结算单和费用明细一定要拍清楚，数字和公章不能糊，不然审核还要打回来重传，耽误时间。
给你举个具体的例子，上周楼下王阿姨家的四年级孩子在学校跑闹摔了，胳膊骨折做手术加住院一共花了八千多。出院的时候王阿姨直接在医院窗口走医保报销，医保报了四千八，窗口给了她一张盖了章的医保结算单，还有剩余费用的明细。王阿姨回家之后，按照学校发的理赔指引，把结算单、病历、出院小结还有孩子的社保卡照片一起传到了保险公司的小程序，不到三天，剩下一千九的自费部分，学平险报了一千三，自己最后只花了六百。
这里要提醒你，报销顺序绝对不能搞反，不能先去报学平险再报医保，也不能把原始发票直接给学平险。因为医保报销一定要收发票原件，如果你先给了学平险，医保就没法给你报销了。要是你真的搞反顺序，就得去学平险那边把发票借出来，再去办医保报销，折腾好几天不说，还容易出错，照着这个顺序来，理赔顺畅又省心。
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二. 没办社保能直接买学平险么
直接说结论：没办医保，也能买学平险，不存在买不了的情况。
现在很多家长都会疑惑，是不是必须先办了医保才能买学平险？会不会因为没医保，学平险直接不让买？答案都是否定的，学平险本身不限制购买前提，就算孩子从来没办过医保，只要符合学平险的投保年龄和健康要求，都可以正常投保购买，只是报销比例会不一样而已。
我邻居家孩子去年就是这种情况，因为家里搬家耽误了医保缴费，当年没办成医保，开学的时候学校统一组织买学平险，邻居担心买不了，特意去问了保险公司，对方明确说可以买，只是条款里写了，有医保的话报销比例是80%，没医保的话报销比例是60%，邻居当即就给孩子买了，后来孩子得肺炎住院花了四千多，学平险按60%报了两千五，也帮他们减轻了不少负担。
从这个案例也能看出来，没医保买学平险是完全没问题的，只是报销比例会低一些。这里要提醒大家，买之前一定要看清楚条款里关于报销比例的约定，有的学平险是只要没医保，不管什么情况都直接降低比例，有的学平险对特定场景会有特殊约定，不会整体降低比例，具体要以合同为准，别买了之后才发现比例不对，心里不舒服。
对于不同情况的家庭，这里也给大家具体建议：如果是孩子因为一时没赶上医保缴费，暂时没医保，那完全可以先买学平险，等下一年度医保缴费开放之后，及时补上就行，不用一直等着不买学平险，毕竟孩子上学期间磕碰、生病都不少，没保障心里不踏实。
如果是孩子因为特殊情况一直办不了医保，比如户口暂时没落实，那也建议直接买学平险，不要因为没医保就不买，虽然报销比例低一点，但是有总比没有强，花不了多少钱，就能给孩子一整年的保障，还是很划算的。当然，如果条件允许，还是建议大家优先给孩子办好医保，医保是最基础的保障，保费低，报销比例也高，有了医保再买学平险，整体报销下来自己花的钱会更少，保障也更充足。
三. 孩子磕碰住院报销有啥窍门
第一，一定要记好报销顺序，必须先报医保，再报学平险，不能搞反。医保报销后会给你开具加盖公章的结算单据和发票分割单，拿着这些材料去报学平险，就能直接报销医保报销后剩下的自付部分，不用重复提交材料走额外流程，能省不少时间。我邻居家的上小学三年级的男孩浩浩，去年下课的时候追着同学跑，不小心踩滑摔在走廊台阶上，小腿磕破缝了六针，还住院观察了三天，总共花了三千二百多块。浩浩妈妈一开始不懂顺序，先拿着发票去找学平险报案，结果学平险只能先收材料，还得等医保报完再补单据，反而耽误了大半个月的理赔时间，后来调整顺序重新提交，一周就拿到了理赔款。
第二，所有材料都要留好原件，哪怕医保收走了发票原件，也要记得让医保那边给你开加盖公章的复印件和报销分割单，学平险是认可这些材料的。别随便把原件随手丢了，也别因为嫌麻烦不开分割单，没有对应盖章的材料，学平险没办法核实你医保报销的金额，会影响理赔到账的速度，甚至可能没法给你报销。
第三，要分清楚哪些费用能报，哪些不能报。一般来说，医保报销范围内的自付部分，学平险大多都能按比例报，超出医保范围的自费项目，部分学平险也能报一定比例，买的时候要看清楚条款。就拿浩浩这次来说，三千二百多的总费用里，医保报销了两千四百多，剩下的八百多都是符合报销要求的自付费用，学平险按百分之八十的比例报销，最后又报了六百八十多，浩浩妈妈自己只花了一百多块，一下子减轻了不少负担。要是浩浩只买了医保，就得自己承担八百多的费用，有了学平险补报销，自己掏的钱就少了很多。
第四，报案要及时，一般学平险都要求出事之后10天内报案，别拖到出院好几个月才想起来找保险公司，晚了可能会影响理赔审核。现在大多数学平险都支持线上报案，直接找学校负责保险的老师，或者自己在保险公司的线上平台提交材料就行，不用跑线下网点，很方便。
第五，要是孩子用了进口的缝合线或者止痛耗材，提前看看学平险的条款，有些产品对合理的自费耗材也能报销，不要觉得只要是自费就肯定报不了，提前问清楚保险公司，能多报一点是一点，别白白浪费了保障额度。
四. 不同经济条件怎么挑保险
对于预算很有限的普通工薪家庭，每个月给孩子攒教育金都要抠着花，那就优先把基础保障做足：先给孩子办好医保，再配一份基础款学平险就够。这种学平险一年缴费只要几十块，能覆盖意外磕碰、常规小病住院的剩余费用报销，就算是孩子骑车摔破缝针、换季发烧住院，医保报完剩下的合规费用，学平险能按比例报上，不会给家庭增加额外负担，完全能满足日常的基础保障需求。
要是家庭经济条件还算宽松，每个月能拿出几百块做孩子的保障规划，可以在医保+学平险的基础上，再加一份重疾类保障。很多孩子体质弱，容易得一些需要长期治疗的常见病，医保和学平险报销完之后，还可能有不少自付部分，加上重疾保障之后，一旦符合赔付条件，能拿到一笔钱贴补治疗和营养费，也不会影响家里其他的开支计划。这种搭配下来，一年总共缴费也就几百块，多数家庭都能负担得起。
要是孩子本身有点小毛病，买其他健康险过不了健康告知，那就更别纠结，只要能买上学平险就先攥在手里。很多学平险的健康告知要求比较宽松，就算孩子有一些不严重的既往症，也能正常投保，先靠着医保+学平险把意外和小病的保障拿到手，等后续孩子身体状况稳定了，再慢慢补充其他保障也不迟。别因为挑三拣四最后啥保障都没买，真出事了反而没地方补。
如果是家里经济条件比较好，想给孩子做全方面的保障，也别乱买一堆重复的产品。可以在医保+学平险之外，根据孩子的日常活动补充专项保障，比如孩子经常参加校外研学、户外拓展运动，就补充一份高额度的意外保障；孩子经常住院调理身体，就补充一份提高报销比例的医疗险，把学平险没覆盖到的缺口补上就行，不用盲目买很多重复的，浪费多余的保费。
不管你家经济条件怎么样，都记住一个原则：先买医保，再买学平险，最后根据预算加其他保障。医保是基础里的基础，价格便宜报销稳定，有医保的情况下买学平险，报销比例还能比没医保高十个点左右，能省不少钱。就像小区里张阿姨家，儿子儿媳打工收入不高，孙子平时爱跑跳容易摔，他们就只给孩子办了居民医保，加一份几十块的学平险，去年孙子玩滑板摔骨折，医保报了两千多，剩下八百多的自付费用，学平险又报了六百多，自己只花了不到两百，完全没给本来不宽绰的家里添负担，这就是选对的搭配。
结语
现在我直接回答开头的两个问题哈：报医保后报学平险就是先通过医保报销一部分住院、门诊的费用后，再把剩下符合约定的费用交给学平险接着报销，能帮咱们多省不少钱。至于学平险必须要买医保吗？答案是不用强制要求，但我还是建议大家尽量先给孩子办好医保，不仅买学平险的时候报销比例更高，医保本身也是给孩子最基础的兜底保障，对普通家庭来说性价比很高。如果预算不多，办好医保再配一份学平险，就能给孩子在校读书期间的常见风险覆盖得差不多；要是手头宽裕，再根据孩子的情况补充其他保障就好，按自己的实际情况来选就行。
