引言
很多家长拿到学校发的参保通知都会犯嘀咕，学平险不都是保险吗，它和医保到底是什么关系？学平险是医保的一种吗？两者差别在哪里？今天咱们就来好好聊一聊这些问题，帮你搞清楚两者的区别，给孩子选对合适的保障。
一. 医保报销范围有啥不同
医保只能报符合规定的基础医疗费用，不在目录里的自费药、自费项目都报不了。学平险的报销范围比医保宽，不少医保报不了的项目，它都能覆盖。
就拿咱们常遇到的情况来说，孩子在学校疯跑摔了，伤口很深需要打破伤风免疫球蛋白，这个药大部分地区医保都不给报，一针下来大几百，全得自己掏钱。如果你买了学平险，符合条款约定的话，这笔钱就能按比例报掉，不用自己全扛。
还有孩子住院需要用到一些进口耗材，或者出院之后要做康复理疗，这些项目医保的报销比例很低，甚至完全不给报，买了学平险的话，就能把这部分花费按约定比例报销一部分，帮你减轻不少开支压力。
除此之外，医保没有住院津贴这一项，就是说孩子住院耽误上学，你请假陪护耽误工作，医保不会给你额外补贴。大部分学平险都带住院津贴责任，孩子住一天院，就给你发一天的津贴，钱虽然不算多，刚好能覆盖一下孩子的营养费、你打车跑医院的交通费，也算添了一份补助。
给大家一个实用建议：不管手头预算多少，先给孩子把医保办上，医保是最基础的保障，每年缴费不高，保障也稳定。医保办完之后，一定要再补上学平险，两者搭配起来，孩子平时生病、受伤的大部分医疗开销，都能覆盖到，不用为一点小伤病就花掉大半个月的生活费。
二. 为啥要买这份保障补充
医保的报销额度有上限，只靠医保给孩子做保障，遇到稍大一点的医疗开销，家庭就要自己掏不少钱，学平险就是用来补这个缺口的。
我邻居家读二年级的小男孩，去年上体育课追着同学玩的时候，不小心被绊倒摔破了脾脏，住院加上手术前后花了快四万。走医保报销之后，还剩下一万三千多的自费部分要自己出，因为里面有不少进口耗材和自费护理项目，都是医保不报的。还好妈妈之前给孩子买了学平险，剩下的这一万三千多，按照比例报了八千多，最后自己只花了四千多，一下子就减轻了不少负担。
除了补医保报不完的医疗费用，学平险还能覆盖医保完全不碰的一些保障责任。孩子天性好动，平时在学校里磕磕碰碰太常见了，比如摔断门牙要做补牙、整牙，不小心被同学戳伤眼睛要做门诊手术，这些门诊费用医保大多报不了，学平险可以按比例报。还有孩子不小心弄坏了学校的公物、弄伤了同学，需要给对方赔偿，部分学平险也会覆盖相关责任，不用家长一下子拿出一大笔钱来。
对于不同健康情况的孩子来说，学平险的投保门槛很低，哪怕孩子有点小毛病，买不了其他商业保险，大多也能买上学平险，先给孩子配上基础保障。比如有些孩子出生就带一点小的先天问题，买其他商业医疗险会被拒保，但学平险一般正常承保，能给孩子多添一层兜底的保障。
针对不同年龄阶段的孩子，这个补充都有用。刚出生的小朋友抵抗力弱，经常得肺炎、支气管炎住院，医保报完剩下的费用，学平险能补报。中小学阶段的孩子爱跑爱跳，意外受伤多，正好对应学平险的意外保障。就算是大学生，平时在外实习、参加社团活动，也会有意外风险，学平险也能补充医保的不足。
建议哪怕你已经给孩子买了其他商业保险，也别漏了学平险，毕竟它价格不贵，一年只需要几十块到一百多块，就能补上医保和其他保险没覆盖到的小缺口，性价比很高。如果预算有限，还没给孩子配其他商业保险，那更要先买上学平险，至少给孩子攒下基础的保障。
三. 意外受伤咋样赔付更顺
很多家长都不知道，孩子在上学期间难免会遇到磕碰摔倒这些意外情况，医保对意外受伤的报销，和学平险的赔付流程完全不一样。先给你说个真实发生的例子，去年秋天，我邻居家上三年级的小男孩浩浩在操场跑步的时候，不小心被同学绊倒，摔断了右手尺骨，当时学校老师第一时间给家长打电话，送到医院之后，医生说需要做复位固定，还要定期复查。
浩浩妈妈当时先是用孩子的医保办理了入院结算，医保报销了大部分的基础治疗费和检查费，但是还有将近2000块的自费支具费和陪护费，医保是报不了的。这时候浩浩妈妈想起之前给孩子买了学校统一推的学平险，就整理了医院给的缴费单据、诊断证明、意外情况说明这些材料，直接发给了保险公司。
不到一周，学平险就把剩余的2000块费用全额赔付了，直接打到了浩浩妈妈的银行卡上。如果没有学平险，这小两千块钱就得自己掏，有了它，一下子就减轻了不少负担。
那怎么才能让赔付更顺畅呢？首先你要记住，发生意外之后，第一时间联系学校或者保险公司报案，别拖太久，很多保险公司要求出险后10天内报案，拖的时间长了反而会影响理赔进度。然后你要把所有的材料都整理清楚，医院开的诊断书、收费票据、费用清单，还有学校出具的意外经过说明，一样都别落，材料越齐全，审核越快，赔付到账也越早。
另外你要注意，医保报销一般是出院的时候直接在医院结算窗口就完成了，不用你自己再跑流程。但是学平险一般需要你自己提交材料申请，不过现在很多保险公司都开通了线上理赔通道，手机上传照片就能提交申请，不用你跑线下网点，特别方便。如果是意外导致需要后续治疗，学平险也会按约定继续赔付，不用你再重新申请，只要把后续的治疗单据补上就行。总的来说，只要你提前留好材料，按时报案，学平险的赔付流程其实很顺畅，能帮你快速解决意外带来的经济压力。
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四. 家庭预算怎么选更合适
如果你家孩子还没参加居民医保，不管你预算多少，第一件事必须先把医保办了，医保是国家给的基础福利，保费便宜，不管孩子身体啥情况都能买，这是兜底保障，绝不能省。
要是你家每月固定开支大，给孩子留的保费预算只有两三百，那在医保办好之后，直接买一份学校统一组织投保的学平险就够了。学平险本身价格不高，多数一百多就能买到一份，最高也不会超过三百，完全符合你的预算，而且学平险对未成年孩子的投保要求宽松，就算孩子有小毛病，大多也能顺利投保，还能覆盖医保报不完的门诊、住院费用，还有常见的意外责任，给孩子做基础补充足够用。我邻居家就是这种情况，夫妻俩都在县城打零工，还要养老人，每个月余钱不多，孩子办好居民医保之后，只花了一百八十块买了学平险，上个月孩子玩滑板摔骨折，花了八千多，医保报了四千多，剩下三千多自费部分，学平险报了两千三，自己只出不到一千，完全没给家里造成太大负担。
要是你家预算中等，每年能拿出一千到三千给孩子做保障，那医保加学平险之后，还可以根据孩子的健康情况，补充其他合适的险种，用来覆盖更高额度的医疗开支。比如孩子平时容易生病，或者家族有相关病史，就可以多补充一份百万医疗险，几百块就能拿到几百万的保额，万一孩子生病要用到高价自费药，也能报销，不会拖垮家里的整体规划。要是你担心孩子未来的成长风险，预算也够，还可以再适当补充其他险种，不用盲目追求高保额，匹配自己的收入就好。
如果你家经济条件不错，每年能拿出几千块给孩子配置保障，那也不要盲目买一堆重复的产品。先把医保办好，再选一份责任不错的学平险做日常意外和小额医疗的补充，接着再把百万医疗险、重疾险这类保障配齐就可以，不用重复买好几份同类型的学平险，买多了也不能重复报销，白白浪费保费。
不管你预算多少，记住一条：先办医保，再买学平险当补充，预算够再加其他保障，别乱买没用的产品，把钱花在实实在在的保障责任上，才是给孩子买保险的正确思路。
结语
看到这儿大家肯定有答案了，学平险根本不属于医保哦，它是商业意外险的一种，专门针对学生群体设计。医保是咱们必须给孩子先配齐的基础保障，学平险是用来补医保缺口的实用补充，两者搭着用能给孩子在校生活兜住更多风险。不管你家预算宽松还是紧张，都别忘记先给孩子办好医保，预算够就再多添几层保障，预算有限也别漏买一份学平险，花不了多少钱就能给孩子多添一份踏实保障。
