引言
计划去内蒙古游玩的朋友，你有没有纠结过，到底要不要额外买一份旅游险？真出状况的时候，又该怎么操作才能顺利理赔呢？别着急，今天咱们就把这俩问题说清楚。
一. 出行途中保险是否真的必要
我直接给你说观点：去内蒙古游玩，真的建议配置合适的旅游险，不是多余的开销，是给自己留一份兜底的保障。
很多人出门玩，总觉得自己身体素质好，行程规划得也稳，不会出什么意外，省下买保险的钱多吃两顿手把肉不好吗？我之前有个同事小周就是这么想的，去年和朋友约着去内蒙自驾游，走热阿线那段的时候，路边的草甸看着平，他开车想拐进去停着拍拍照，没注意草底下藏着个小坑，车轮碾过去的时候方向打偏，蹭到了路边的石头，车胎爆了不说，车身侧面也刮出了好大一块划痕。那地方前不着村后不着店，离最近的修车厂还有四十多公里，叫拖车过来花了小一千，他自己没买旅游险，这钱全得自己掏。要是他买了包含自驾车救援责任的旅游险，这笔拖车费就能走保险报销，不用平白多花这笔冤枉钱。
除了自驾的意外风险，内蒙地域辽阔，很多景点之间要坐两三个小时甚至更久的车，长途奔波很容易让人疲惫，也容易出现不小心崴脚、肠胃不舒服的情况。之前我表姐带妈妈去内蒙玩，她妈妈本身膝盖就不太好，在草原上走路没注意踩进了草坑里扭到了，当场就肿得走不了路，得去当地的医院拍片子拿药，前前后后花了两千多，因为表姐提前买了旅游险，包含意外医疗责任，最后这些符合要求的花费都报了八成，自己只花了几百块。要是没买这份保险，这笔额外的医疗支出也得全自己承担，本来开开心心的旅游，平白添了一笔不小的额外开销。
还有不少人去内蒙会想体验一些户外项目，比如骑马、骑骆驼，这些项目本身就有一定的意外风险，哪怕马场、景区做了防护，也没法保证一点意外都不会出。之前我认识一个驴友小林，去呼伦贝尔玩的时候想体验骑马，他之前也骑过，觉得自己没问题，结果那天马被突然飞过来的鸟惊了一下，他没坐稳摔下来，擦伤了胳膊还扭了腰，在当地诊所处理加拿药花了小几百，他买的旅游险刚好涵盖这种合规景区的体验项目，提交了材料之后很快就报了销。要是没买旅游险，这点钱说多不多，但本来好好的体验，闹得心里不舒服，还得自己掏钱解决问题。
当然，也不是说你去内蒙就一定会遇上这些糟心事，买旅游险就是买一份安心，花的钱不多，就能把这些常见的意外风险转移出去，不用遇上事的时候自己扛。你要是准备去内蒙玩，别嫌麻烦，抽个十来分钟选一份符合自己行程的旅游险，真遇上事的时候就能帮你省不少钱，也省不少心力。
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二. 不同人群方案该如何挑选
学生党结伴出游内蒙古，大多预算有限，一般只去常规景区逛草原、看湖泊，选基础款就够用。你只要挑包含意外医疗、车辆道路救援、行李丢失保障的产品就行，价格每天几块钱就能搞定，不用买价格偏高包含高风险运动的款。去年有两个学生妹子结伴去呼伦贝尔，骑车逛草原的时候不小心摔了，擦伤处理花了小一千，买的基础旅游险把门诊费用都报了，一天保费才三块多，性价比够用。
自驾去内蒙古的中青年家庭，要加保车辆相关保障。内蒙古不少热门路线单程就上千公里，沿途部分路段车流不多但路况复杂，万一出点小状况，拖车、维修都要花钱，选包含自驾车意外维修救援、车上人员意外医疗的产品就行。如果带小孩一起出门，额外选可以覆盖未成年人意外门诊、住院的责任，价格也不会贵太多。之前有一家三口自驾去阿尔山，半路上车胎爆了，还蹭到了路边护栏，给保险公司打了电话，没多久救援车就过来了，拖车和换胎的费用都走保险报销了，没自己多花冤枉钱。
带家中老人去内蒙古游玩的，重点盯医疗和紧急转运保障。很多老年人本身有基础病，出门换环境容易身体不舒服，一定要选包含意外以及突发急症医疗保障的，投保的时候记得如实填写老人的健康情况，别隐瞒既往的身体问题，不然理赔会出问题。另外内蒙古部分景区离市区大医院比较远，真的出了状况需要转运，这笔费用不低，选包含异地紧急转运的产品，能省不少钱。我邻居去年带七十多的父亲去呼和浩特玩，老人不小心着凉引发了肺炎，需要住院治疗，还因为当地医院床位紧张转去了市区的大医院，转运和部分住院费用都走旅游险报了，减轻了不少负担。
喜欢玩小众项目、去野线徒步穿越的户外爱好者，得挑包含高风险项目保障的产品。常规旅游险一般不包含穿越、骑马、越野车冲浪这类项目的责任，很多人去内蒙古会想体验骑马穿越草原，或者开越野去穿沙漠，一定要提前看清楚条款，确认你要玩的项目在保障范围内再付钱。之前有个户外领队带队走乌兰布统野线，队友骑马的时候摔下来骨折，因为提前买了包含骑马责任的旅游险，住院和后续康复的费用都顺利理赔了，要是买了常规款，这笔钱就得自己出。
预算充足，追求全面保障的游客，可以选保障范围更全的产品，除了基础的意外医疗、救援，还可以附加行程取消、航班延误、行李证件丢失这些保障。比如你提前大半年订了内蒙古的机票和民宿，要是出发前突然生病或者家里有急事走不了，符合条款要求的话，可以赔订金和机票退票的手续费；要是遇到航班延误，也能按停留时间领一笔补偿，出去玩遇到各种小麻烦都能有对应的保障，整体玩下来更省心。
三. 发生状况之后怎么理赔详解
第一时间先拨打保险公司公布的报案电话报案，不要拖到行程结束再处理，很多条款都要求出险后48小时内告知，晚了可能会给理赔核查增加麻烦。报案的时候说清楚你的出险时间、地点、具体发生了什么事、现在的状态，留下准确的联系电话和位置，方便保险公司跟进处理。
报案之后，立刻按照客服说的要求收集整理理赔材料，不同的出险情况要的材料不一样。如果是意外受伤看门诊或者住院，要收好医院的诊断证明、所有收费的原始票据、费用明细清单，要是涉及到骨折这类需要拍片子的，把检查报告也一并留好。要是是自驾遇到车辆问题需要报销救援费用，把救援公司开的发票、服务记录都保存好，拍清楚现场的照片作为凭证。如果你是跟团出行，也可以联系旅行社协助你提交材料，不用自己一个人折腾。
我之前碰到过游客小张，暑假带爸妈去内蒙古玩，开车路过沙地的时候不小心陷车，找了当地救援拖出来，花了一千多块救援费。他报案之后，按照要求把现场陷车的照片、救援的发票、自己的保单信息、银行卡信息整理好，上传到保险公司的线上理赔端口，三天不到钱就打到账户里了，整个过程没怎么费力气。
提交材料之后，保持你的电话畅通，如果保险公司需要补充材料或者核查细节，要及时配合回应。要是你对理赔的进度有疑问，可以直接联系你的报案客服或者对接的理赔人员询问，不用一直等着。如果是需要线下提交材料的，用快递寄送的时候记得保存好快递单号，方便查询物流状态。
理赔款到账之后，你可以核对一下到账金额和理赔通知上的金额是否一致，如果有不清楚的地方，及时联系保险公司询问明细。另外要注意，不要为了多理赔伪造材料或者夸大受伤程度、损失金额，这种情况保险公司会拒绝赔付，还会留下记录，影响你之后投保。
四. 避开不赔条款注意责任范围
很多朋友买旅游险的时候，只会随便点个同意就完事，根本不看条款里的免责内容，等真出事申请理赔，才发现自己碰到的情况刚好在不赔范围内，白白浪费了投保的钱，还得不到该有的补偿。这就给你说几个最常见的免责坑，你对应着看就能避开。
第一个坑，就是没看清运动项目的保障范围。很多去内蒙古游玩的朋友，会体验一些户外特色项目，不少人默认这些都能赔，其实不是。常规的旅游险，一般只包含普通观光、骑马漫步这类低风险项目，如果你想去玩沙地越野、山地穿越这类风险偏高的项目，很多常规条款里都会把这些列在免责里，不赔的。之前有个游客去内蒙游玩，报名了户外穿越车队的穿越项目，中途车辆侧翻刮伤了腿，去申请理赔才发现，自己买的旅游险把集体穿越这类活动列进了免责，最后只能自己掏钱付医药费。所以你打算玩特色项目，提前看清楚条款里有没有把你想玩的项目排除在外，找能包含对应项目保障的产品就行。
第二个坑，是隐瞒或者没披露既往病史。不少人觉得，旅游险保的是出门在外发生的意外，自己之前的老毛病不用提，这完全错了。很多旅游险的条款里都明确说了，如果是既往病史引发的身体不适，属于免责范围，不会赔付。之前有位阿姨跟团去内蒙古玩，本身就有多年的慢性基础病，出发投保的时候没填自己的病史，游玩途中因为劳累引发旧疾住院，申请理赔直接被拒了。如果你本身有慢性疾病，投保的时候一定要按照要求如实填写健康告知，另外可以找专门包含急性病突发保障的旅游险，这类产品会对突发的身体不适做对应保障，不会直接拒赔。
第三个坑，没注意保单生效时间。很多朋友都是出发当天才想起买旅游险，随便下单就出发了，却不知道不少旅游险都有几个小时的生效等待期，如果在等待期里出了意外，保险公司是不赔的。之前有个小伙子，买了当天凌晨出发去内蒙的火车票，发车前半小时才买旅游险，结果火车刚走一半，他不小心摔下楼梯扭了骨折，申请理赔的时候才发现，这份保单要下单之后6小时才生效，出事的时候还没到生效时间，自然拿不到赔付。所以记得提前买，最好出发前一天就买好，把生效时间设在出发当天零点，就能避开这个问题。
第四个坑，没注意就诊医院的要求。很多旅游险条款里明确要求，必须到二级及以上的公立医院就诊才可以理赔，如果你图方便，直接去了路边的私人诊所或者不满足等级要求的医院，拿到的票据也没法申请理赔。你去内蒙古游玩，不管是在景区还是市区，提前记一下附近符合要求的医院位置，真出了状况，优先去符合要求的医院就诊，就能避免因为医院不符合要求拿不到赔付。
最后再提一句，看完免责，也要确认一下自己的保障起止时间，很多旅游险是保从出门到回家全行程的，如果你计划延长行程，要提前联系保险公司修改保障时间，不然超出行程的部分出事，也没办法赔。
结语
总结来说，去内蒙古游玩建议配置一份旅游险，不用花太多钱，就能给行程添一份踏实。根据自己的出行计划、年龄身体状况挑对应保障就好，记住一定要提前看清保障范围和免责条款，如实填投保信息，真遇到状况及时报案、保留好各类票据材料，理赔流程也会顺畅很多。
