引言
计划去日本玩短短几天，是不是正发愁该怎么挑合适的短期旅游险？是不是怕踩坑买错，白花了钱还没用到该有的保障？别着急，我们这就把你想问的问题讲清楚。
一. 预算多少才够呢
针对不同行程天数，咱们可以直接对应选预算档位，不用硬凑高价。比如你只去日本待3天，赶一场展会或者逛两天东京商圈，预算控制在三四十元就够，这个价位能覆盖基础的意外医疗、行程更改保障，完全能满足短行程的需求。如果你是安排了一周左右的自由行，走常规的东京大阪京都线，预算放到六十到一百元区间就合适，保障额度能提上去，还能多涵盖行李遗失、航班延误这类常见问题，性价比足够。要是你安排了半个月左右的深度游，跑遍日本关东关西还要去小众离岛，预算放到一百到两百元区间就够，不用往更高价位走，这个档位已经能配齐大部分出行需要的保障内容。
不同出行人群，预算选择也不一样，得结合自己的情况调整。学生党出去玩大多预算有限，本身出行也不会参与太刺激的项目，就选基础档就行，把钱省下来多吃两顿拉面不好吗？比如刚毕业的大学生小周，和同学约了去日本玩五天，只买了七十元的短期险，日常逛景点挤地铁，顶多就是崴个脚或者手机被偷，保障都能覆盖，完全够用。
要是你带老人孩子出行，预算可以适当往上提一档。老人腿脚不方便，容易磕碰摔倒，孩子乱跑也容易出意外，可以多花几十元，把意外医疗的额度提上去，应对境外看病的花销，这样哪怕出点小状况，也不用担心里边额度不够用。比如张阿姨带五岁孙子去东京迪士尼玩，原来计划买八十元的基础款，后来改成了一百二十元的档位，意外医疗额度多了两万，后来孙子在园区跑着玩摔破了膝盖，缝针花了八千多，大部分都报销了，多花的四十块钱就派上了大用场。
要是你去日本要参与一些非高危的户外活动，比如滑雪、潜水这类，也得把预算往上调五十到一百元。普通基础档的短期险，很多都不包含这类项目的保障，加一点预算就能把这类责任加上，不用去买价格很高的特殊险种，完全能满足需求。比如上班族小吴去北海道滑六天雪，选了一百五十元的档位，比基础款多了六十块，就加上了滑雪的意外保障，后来他滑雪擦伤手臂，花了七千多治疗费，顺利走了报销，要是只买基础款，这笔钱就只能自己出了。
不用盲目追求高预算，也不能贪便宜只买几块钱的超低价产品。超低价产品往往保额很低，或者缺了很多必要的保障，真出问题根本帮不上忙。你只需要根据自己的行程天数、出行人员、出行项目调整预算就行，每一分钱都花在需要的保障上，不用花冤枉钱买用不上的责任。
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二. 医疗条款细瞧瞧
先给大伙说第一个重点：看清楚报销范围是不是限社保内用药。日本很多常用的诊疗药物和耗材，不在国内社保目录里，如果你的旅游险只报社保内，那这笔钱就得自己掏。
给大伙说个真实例子，去年老张跟团去北海道玩，滑雪的时候没站稳崴了脚，还韧带轻度拉伤，去当地医院处理的时候，医生给用了进口的消肿镇痛药物，还配了专门的固定护具，前后花了快一万四。老张当时图便宜买了份只报社保内的险，这些药物和护具都不在范围内，最后只报了不到两千，剩下一万多全得自己掏，本来开开心心的旅行，最后添了一肚子堵。
换个情况，如果选不限社保内报销的产品，这些花费就能按比例报，自己只需要出很少一部分，不会给行程添额外的负担。所以去日本这种医疗费用不低的地方，优先选不限社保报销的条款，这点别偷懒忽略。
第二个要抠的细节，就是有没有包含日本当地门诊和住院的费用。不少短期旅游险会默认只包含紧急医疗，你得看清楚条款里有没有写清楚，覆盖日本当地的门诊挂号、检查、用药，还有住院的相关费用，别等出事了才发现，条款里只赔转院回国后的治疗，那当地花的钱还是报不了。
第三个要注意的点，就是有没有出行相关的特定项目保障。去日本旅游不少人会体验滑雪、潜水、登山这些热门项目，很多基础的短期旅游险，会把这些项目列为免责，也就是出了事不赔。你买的时候一定要翻条款看免责部分，确认你想玩的项目在保障范围内，如果没包含，就加选对应的责任，别抱着侥幸心理不看。之前就有小伙去富士山附近爬野山，崴脚了才发现自己买的险把登山列为免责，一分钱都报不了，只能自认倒霉。
还有一点别漏，看清楚医疗保额的设置。日本当地医疗费用不算低，普通的门诊处理小伤可能就要几千块，要是需要住院，几万块也很正常。根据你的行程长度选保额，行程一周以内，保额可以选三万到五万，如果行程超过一周，又安排了高风险项目，可以选更高额度的保额，不用盲目追高，但也要够覆盖可能的花费。
三. 理赔材料怎么备
第一，不管您在旅途中发生任何保险覆盖的意外情况，首先第一时间要收好相关的凭证票据。比如您去当地医院做诊疗，一定要保存好医院开具的纸质收费票据、诊断证明、检查报告、处方单等等，这些都是理赔时候必不可少的核心材料。不少朋友出门旅游嫌麻烦，看完病之后就随手把票据丢了，结果申请理赔的时候才发现缺了材料，只能自己来回折腾补办，大大耽误理赔进度，还有可能因为缺少关键材料导致理赔不顺利，所以千万别嫌麻烦，找个随身的文件袋把这些票据分类放好，回到国内申请理赔的时候就能直接拿出来用，一步到位。
第二，如果您是发生了行李遗失或者财物被盗这类情况，第一时间要向当地的警方或者景区管理处报案，报案之后一定要索要书面的报案记录。比如小张去京都旅游，行李箱放在景区寄存点被错拿了，里面有他随身带的笔记本电脑和换洗衣物，他当时第一时间找了景区安保，之后又报了警，拿到了警方出具的遗失证明还有景区的情况说明，回到国内申请理赔的时候很快就走完了流程，顺利拿到了赔偿。要是当时小张没报案，也没有拿到任何书面证明，那保险公司没法核实情况，自然也就没法顺利赔付，这个证明一定不能少。
第三，如果您是遇到了航班延误或者取消的情况，要收好登机牌还有航空公司给您开具的延误或者取消证明。不少朋友下了飞机之后就随手把登机牌扔了，等到申请理赔的时候才想起来找，找不到就只能去航空公司开证明，来回折腾不说，还耽误时间。而且开证明的时候一定要让航空公司写清楚延误的时间和原因，不能只写一个模糊的延误，不然材料不符合要求，还得重新开。另外，您自己支付的机票票据也要收好，这也是证明您行程的核心材料。
第四，申请理赔的时候，除了上面说到的对应事件的材料，您的个人身份材料也要提前准备好。比如您的身份证复印件、银行卡信息这些，提前准备好可以加快理赔的审核速度。另外，购买保险的时候如果是多人一起出行，每个人的身份材料都要分开整理好，不要混在一起，避免审核的时候找不到对应材料耽误时间。还有，如果您是委托别人帮您申请理赔，一定要提前写好委托授权书，把委托人和被委托人的身份信息都写清楚，签字确认，不然保险公司没法受理委托申请，还得您自己重新跑一趟。
第五，整理材料的时候，建议大家按照类别整理好，在每一份材料的旁边标注清楚内容，方便理赔人员快速审核。不少朋友把一大堆材料一股脑交上去，理赔人员找半天找不到需要的内容，自然审核速度就慢了。另外，现在很多保险公司都支持线上提交电子材料，您可以提前把纸质材料拍照或者扫描成清晰的电子文件，按照要求上传就可以，不用特意跑线下网点提交，省时又省力。提交之后也可以及时跟进一下审核进度，有什么问题及时补充材料，这样就能更快拿到理赔款了。
四. 出发前买很稳妥
一定要在出发前完成投保，别抱着“等落地再买”或者“路上有空再弄”的侥幸心理。
去年和朋友小周一起去大阪看樱花，小周总说自己身体好不会出事儿，想着等飞机落地办完入住再慢慢挑保险，结果没想到，飞机刚飞到一半，小周急性肠胃炎发作腹痛难忍，飞机紧急备降在当地机场送医，前前后后光检查和开药就花了小两万，全都是自己掏的腰包，连一分钱报销都拿不到，本来开开心心的赏樱行直接泡了汤，小周悔得连说早知道出发前就顺手买了。
除了提前买，还要算好生效时间，别卡着出发时间点投保。很多产品生效时间是投保后第二天零点，要是你今早起飞，今早才临时投保，飞机落地前保险都没生效，这期间出问题照样赔不了。建议大家订好机票酒店之后就直接投保，把生效时间设在出发当天零点，保证从你出门踏上行程那一刻开始，就有保障托底。
填写投保信息的时候，一定要如实填清楚出行天数和返程时间，别嫌麻烦少填两三天省钱。我同事阿美之前为了省十块钱保费，把七天的行程填成五天，想着第六天肯定不会出问题，结果返程前一天在浅草寺逛的时候，下台阶崴了脚，拍片子加固定花了八千多，正好超出了保障时间，保险公司没法理赔，省了十块钱亏了八千，太不值当。
要是你行程临时改了，比如提前出发或者延后返程，一定要提前联系保险公司调整保障期限，别拖着不处理，改期限大多只需要补一点差价就能搞定，别因为懒得改让自己的保障出漏洞。出了国人生地不熟，提前买好保险，就是给自己多买一份踏实，别为了省一点时间或者一点小钱，让自己承担没必要的风险。
结语
总的来说，去日本买短期旅游险并不复杂，先算好出行天数定预算，学生党预算有限选基础款就够用，预算宽松可以选保障范围更全的版本；不管什么预算都一定要看看意外医疗的报销范围，优先选不限社保内用药的，记得出发前买好，全程保留好所有就医单据，就能顺顺利利玩得安心啦。
