引言
出门坐大巴去旅游，不少朋友都想问，乘车旅游能不能单独买份旅游险？想买对应保障又该怎么入手呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚，帮你搞明白怎么选适合自己的保障。
一. 大巴保险有啥坑
很多人坐大巴出游的时候，都会默认大巴本身带的保险够用，其实这就是第一个大坑。我身边就有真实案例：去年王先生和朋友报了短途旅行团，全程坐旅行社安排的大巴出游，他想着大巴车票里已经含了保险，自己没必要再额外买个人旅游险，结果半路上大巴避让横穿马路的电动车急刹车，王先生没扶住扶手摔在过道上，膝盖骨裂花了八千多治疗费。
他去找保险公司理赔才搞清楚，车票里带的、大巴车本身买的，是承运人责任险，这个险是赔因为大巴运营方的责任给乘客造成的损失，要是责任不在大巴这边，比如像王先生这次，责任是电动车一方，或者是乘客自己不小心滑倒、突发意外，这个险是不直接赔给乘客个人的，折腾了快两个月，王先生才拿到很少一部分补偿，大部分医疗费还是自己掏的。
第二个坑，就是不少人在客运站买车票的时候，会被售票员随口问一句要不要加几块钱的意外险，很多人想都没想就买了，但从来没看过保障内容，其实这类随票捆绑的短期意外险，不少保额非常低，比如意外医疗额度只有几千块，真出点事根本不够用，还有的只保乘车这一段路程，你下车之后逛景点、吃饭发生意外，它就不管了，等于你花了钱，只买了几个小时的保障，剩下大段旅游时间都裸着。
第三个坑，就是有人分不清旅游险和普通意外险的区别，觉得自己已经买了一年期的普通意外险，就不用再买旅游险了，其实普通意外险确实能覆盖一部分旅游意外，但针对旅游场景的特殊保障，比如行李丢失、行程临时取消这类旅游常见的小麻烦，普通意外险一般都不包含，你坐大巴去长途旅游，带着行李到处跑，万一行李丢了，没有对应保障只能自己认亏。
给你直接说建议：只要是出去旅游，不管坐什么大巴，都不要只靠大巴自带的承运人责任险，一定要给自己买一份针对整个旅游行程的个人旅游险；要是你已经买了一年期普通意外险，就挑只保本次行程的短期旅游险，补一下普通意外险没有的旅游相关保障就行，不用重复买高额度的身故责任，花最少的钱补够缺口就好。
二. 看清条款再下单
先给大家说第一个要抠的细节：承保范围里有没有包含你坐的这班大巴。很多人买的时候没细看，以为只要是旅游坐车都保，结果发现有的只承保正规旅游公司的营运大巴，如果你坐的是私人拼车的非营运大巴，真出事了就赔不了。之前我身边有个姑娘，跟朋友凑钱包了小中巴去周边爬山，图省事提前在线买了一份，后来半路摔了擦伤缝针，申请理赔才发现自己坐的车不在承保范围内，白花了保费还没拿到赔偿，亏不亏？
第二个要划重点：看清免责条款里的内容，哪些情况不赔一定要记牢。比如有的条款里明确说，因为你自己不听司机提醒，随意走动摔倒不赔；你带的违禁物品引发意外不赔；还有你参加旅游的时候，高风险项目比如蹦极、滑翔伞，如果没额外加保，普通大巴旅游险也不赔。别嫌看条款麻烦，这步偷懒，出事就是大麻烦。
第三个要看清医疗额度和报销限制。不同价位的旅游险，医疗额度差不少。如果你只是一日游、短途游，选基础额度就够；但要是去偏远地区旅游，或者本身有基础病，建议选额度高一些的。另外还要看报销范围，是只报社保内用药，还是能报社保外的自费药？比如被路边异物划伤，打破伤风的免疫球蛋白，很多属于自费药，如果条款没说能报，这部分钱就得自己出。
第四个要核对保障的时间对不对。不少人买错时间，比如你坐车旅游是1号出发，3号返程，结果买成了2号到4号生效，那第一天坐车出意外就不赔。或者你只买了当天的保障，结果回程的时候出问题，也不在保障范围内。买的时候直接对准你的行程起止时间买，别多买浪费钱，也别少买漏了保障。
最后还要核对投保人、被保人的信息对不对。尤其是帮家里长辈或者孩子买的时候，姓名、身份证号一定要输对，要是信息填错了，真申请理赔的时候，保险公司核对不上信息，就得来回折腾补材料，耽误理赔进度，本来出门玩闹心，理赔还折腾，太影响心情了。这些细节都核对清楚，才能买到真能用的保障，别买完放一边，出事才想起翻条款，那时候再改就来不及了。
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三. 按需选购不花冤枉钱
刚毕业的年轻人出门坐大巴旅游，预算大多不高，平时身体硬朗很少去医院，就侧重选意外责任额度够的产品就可以。我身边有个刚工作两年的小周，上个月跟朋友坐大巴去周边城市徒步，预算紧不想花太多钱在保险上，就按照这个思路选，花了不到十块钱，意外责任的额度完全能覆盖出行需求，剩下的钱还能多吃一顿当地特色小吃。这种选择对年轻人来说刚好，不会让出行预算有压力，也能拿到够用的保障。
如果是带爸妈长辈坐大巴出游，那核心得放在医疗报销上。长辈大多有点基础毛病，出门万一因为磕碰或者劳累引发不适需要就医，能报销医疗费用就是最实用的。我邻居张阿姨今年六十二，跟老伙伴坐大巴去邻省看红叶，路上大巴急刹车摔了一下扭到了腰，去当地医院拍片子拿药花了小一千，她之前选的旅游险侧重医疗报销，最后大部分费用都报了，自己只花了几十块钱。要是给长辈买，别光盯着高额度的身故责任，把医疗报销的比例提上去、把社保外用药的报销责任加上，才是真的贴合需求。
要是你本身已经有了基础的意外险，这次只是短途坐大巴出游，两三天就回来，那就买短期单日或者多日的产品就行，不用买一年期的，能省不少钱。好多人觉得买一年期的放着以后用也行，但其实你一年出门坐大巴旅游的次数有限，短期产品按出行天数买，一天只要一两块钱，算下来比买一年期的划算太多。我同事小吴就是这样，他每年最多出去旅游两三次，每次都按出行天数买短期，每次花个三五块钱，五年下来花的钱还没别人买一年期的一年花得多。
要是你经常坐大巴出远门旅游，一年得出去四五次以上，那直接买一年期的旅游意外险更划算。单次买短期虽然便宜，但次数多了加起来也比一年期的贵，而且每次出门都要重新买，麻烦不说，还容易忘记买，留下保障缺口。我表哥做户外领队，每个月都要带游客坐大巴去不同景点，他就一直买一年期的，算下来每天才几分钱，一年不到一百块，不管哪天出门都有保障，不用每次出发前都找产品下单，省了好多事儿。
要是你身体本身有一些基础的健康问题，买之前一定要看清楚投保要求，别随便乱买。有的产品对一些常见的基础健康问题有投保限制，要是不符合要求还买了，最后出险了可能没法赔。比如有糖尿病的朋友，就选没有相关投保限制的产品，不用追求那些所谓高额度的热门选项，符合投保要求、能覆盖你出行的意外和医疗需求就可以。毕竟买保险能顺利赔付才是最重要的，乱买不合适的，花了钱也起不到作用。
四. 出险理赔全指南
第一，不管发生什么意外，第一时间要做的是先保障人身安全，该找就近医院救治就赶紧去，然后第一时间联系投保的平台或者保险公司报案，别拖太久，超过约定时间可能会给理赔核查添不必要的麻烦。
第二，一定要把所有相关票据都留好，别随手乱扔。我给你举个例子，去年张阿姨跟闺蜜坐大巴去近郊旅游，大巴过坑洼路段的时候急刹车，张阿姨没站稳磕到了扶手，胳膊磕出了伤口缝了针。她当时把大巴车票、医院的挂号单、缴费发票、病历本还有医生开的诊断证明全理得整整齐齐，提交之后没半个月理赔款就到账了。相反，之前有个小伙子跟朋友出游遇到小意外，看完病随手把发票扔了，补了半天材料才办好理赔，耽误了快一个月，还跑了好几趟医院，费了好多功夫。
第三，整理材料的时候，按要求理清楚就好。一般来说，个人的身份证件肯定要带，如果你是被保人本人，直接准备自己的就行，如果是帮他人办理，还要准备代办的相关证明。另外，和意外相关的证明也不能少，比如大巴乘车记录、意外发生的情况说明，这些配合保险公司核查就行，不用过度紧张。如果涉及到医疗理赔，把所有的医疗单据、费用清单都按时间顺序整理好，方便保险公司核对，也能加快审核速度。
第四，不同的出险情况，赔付流程略有区别。如果是轻微意外，只涉及医疗费用报销，你把所有材料上传到投保的平台或者线下提交给工作人员就行，审核通过后，理赔款会直接打到你预留的银行账户里。如果涉及到更高额度的赔付，保险公司会有工作人员跟你对接核查情况，你只要如实说明当时的情况，配合提供材料就可以，不用有多余的顾虑。
第五，拿到理赔款之后，也可以简单核对一下赔付的项目和额度，对照当时买的保险条款，看看有没有遗漏的项目。如果有不明白的地方，直接联系对接的工作人员询问就行，对方会给你解释清楚每一笔款项的由来，有异议也可以及时沟通处理。
结语
现在你清楚啦，乘车旅游当然可以买旅游险，至于买大巴车旅游险怎么买？记住先区分开车上带的责任险是给车方保障的，咱们个人要给自己选单独的旅游险才靠谱，下单前别偷懒一定要看清免责条款和额度，按自己的情况选就不会多花钱，要是真遇到意外，记得留好车票和相关单据，第一时间报案就行。这么一套流程下来，坐大巴出游也能安安心心逛风景咯。
