引言
出门坐飞机去旅游，想给自己或者帮顾客买份对应的保障，是不是总摸不着头绪？不知道从哪儿下手怕踩坑？别发愁，这篇文章就来给你把这些问题说清楚，帮你顺顺当当挑到合适的保障。
一 看场景选保障，别花冤枉钱
你只是单纯坐一趟国内飞机出差，就选只覆盖航班行程的基础款就行，没必要买带很多额外责任的全面款。这种基础款价格不高，能覆盖航班意外导致的身伤及医疗责任，花几块到几十块就能搞定，完全够日常短途飞机出行的需求。我之前帮一个公司行政姐姐算过，她要帮十几个出短差的员工买，如果选全面款每人多花三四十，十几个人下来多花大几百，其实这些额外责任员工根本用不上，完全是浪费钱，选基础款就刚好满足需求。
如果你是坐完飞机还要去外地玩个三五天，那就要选包含整个旅游行程的产品，不能只买航意险。只买航意险只能保坐飞机那段时间，下了飞机去景区玩、逛景点遇到意外就没法赔，等于漏了大段保障。去年我帮一个大学刚毕业的小姑娘规划，她攒了钱飞云南玩一周，一开始只打算买机场卖的航意险，我提醒她加上旅游全程的意外责任，她后来在古城逛的时候不小心崴了脚，拍片子拿药花了小一千，都按条款报了销，要是只买航意险，这部分钱就得自己掏。
如果你帮顾客买，先问清楚顾客这次行程，要不要参加高空、潜水这类项目。如果顾客要去玩这些项目，就得选包含这类项目责任的，不少常规款是不保这类项目的，买错了出事赔不了。上个月我帮一个爱玩户外的顾客挑，他说要飞三亚去玩潜水，一开始他挑了一款便宜的常规款，我翻了免责条款，里面明确把高风险运动列进去了，就帮他换了一款包含这类责任的，价格只多了十几块，但是玩的时候完全放心，没有后顾之忧。
如果顾客是年纪大的长辈，出门坐飞机旅游，除了基本的意外责任，一定要选含意外医疗报销额度够、报销范围宽松的。长辈年纪大了，腿脚不灵便，下飞机或者逛景点容易滑倒磕碰，意外医疗用得上的概率很高。我之前帮邻居张阿姨买，她跟老姐妹飞桂林玩，我特意选了意外医疗报销不限社保目录的，张阿姨在景区摔了之后用了进口的外敷药物，最后全都按比例报了，要是选那种只报社保内的，这部分钱就得自己出。
要是你帮一群人团购，比如公司组织集体坐飞机出去旅游，那就选团投保，价格比挨个给每个人单独买划算不少，还能一次性填信息出单，不用一个个操作省时间。我之前帮一个小型创业公司的行政做过，他们一共12个人出去团建，团投保比单独买总共省了近两百块，行政也不用对着十几份保单整理，出一张总单存好手机里就行，有事直接拿出来用，方便很多。
二 细读保险条款，避坑有妙招
首先，一定要看清楚保障责任范围。飞机旅游意外险，核心保的是交通意外导致的身故、伤残，还有航空意外单独赔付，这些要和普通意外区分开。比如，有人买了包含医疗责任的旅游意外险，结果以为航班延误也能赔，但其实这个责任得单独买，没写进条款里的，哪怕你以为有，出险了也赔不了。之前我帮一个顾客整理保单的时候发现，他为了省钱选了最便宜的套餐，只保身故伤残，没买意外医疗，结果他在国外摔了一跤花了两万多，一分钱都报不了，这就是没看清保障责任的坑。
其次，一定要看清免责条款。什么情况不赔，白纸黑字写得清清楚楚，别偷懒跳过这部分。比如，很多人不知道，高风险运动比如蹦极、潜水、攀岩这些，大部分普通旅游意外险是不赔的，如果你去旅游就是奔着这些项目去的，就得找专门包含高风险运动的产品。之前有个顾客去海边玩，体验深潜的时候脚被珊瑚划伤，花了大几千治疗费，结果翻条款才看到深潜属于免责，最后只能自己掏钱。还有，酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶机动车这些违法违规行为，肯定都是不赔的，这个也要留意。
第三，注意保额和赔付比例的约定。不是保额写得越高就越好，要看清楚不同责任的保额分配。比如，有的产品总保额看起来很高，其实航空意外占了大部分，意外医疗保额只有几千块，真出事根本不够用。还有意外医疗，要看清楚是报销社保范围内用药，还是包含社保外用药，报销比例是多少，有没有免赔额。比如，同样是一万块意外医疗，一个是0免赔，社保外用药也报90%，另一个是100块免赔，只报社保内用药80%，哪怕价格差个几十块，肯定选前者更实在。之前有顾客图便宜买了后者，结果摔了之后用了进口钢板，大部分费用都报不了，后悔也晚了。
第四，留意行程变更、保单生效和终止时间的约定。很多人订好机票就马上买保险，结果填的出发日期错了，保单生效比出发晚，那出发之后发生意外就不赔了。还有，如果你临时改了行程，推迟出发，要记得提前改保单生效时间，不然过期了没保障。还有，有的旅游意外险是保你整个行程，从出门到家，有的只保在目的地的时间，返程的飞机上出意外可能不赔，这个也要看清楚。之前有个顾客提前一周买了保险，生效日期填成了出发后三天，结果出发第一天赶飞机的时候被行李车砸伤了，一分钱都赔不到，就是因为没注意生效时间。
第五，一定要确认承保的地域范围。如果你是国内游，就买保国内的就行，如果你是出境游，得确认目的地是不是在承保范围内，有的产品对部分国家和地区是不保的。另外，如果你去的地方需要办理签证，有的签证要求保险必须覆盖整个停留时间，保额得满足要求，这个也要提前看条款，不符合要求的话签证都办不下来，耽误行程不说，钱也白花了。
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三 帮朋友挑选，注意年龄健康关
帮朋友挑飞机旅游意外险，首先得对应年龄把好关，不同年龄的承保要求不一样，别买完才发现不符合承保条件白花钱。
上个月帮小区张阿姨挑过一次，张阿姨今年68岁，跟老姐妹报了团坐飞机去西南玩，一开始她自己瞎点了一个链接投保，结果提交信息才发现，那个产品最高承保年龄是65岁，根本买不进去。后来我帮她找了几款放开年龄上限的，轻松就投保成功了。建议你帮长辈买的时候，先问清楚准确年龄，再找对应年龄能买的产品，别做无用功。
然后是健康关，很多人觉得旅游意外险健康要求松，其实不是，大部分产品都会要求被保险人能正常出行、正常工作生活，有一些还会问到常见的慢病史。
之前帮刚做完手术半年的李哥挑产品，李哥恢复得不错，想坐飞机去海边散心，一开始他随便填了健康全符合，我提醒他，一定要仔细看健康告知，要是隐瞒了，后面真出事申请赔付会有麻烦。后来我帮他找了健康要求比较宽松的产品，只要求能正常行走、能跟团出行就可以，顺利投保，也没留下后顾之忧。
对应不同经济基础也得调整，刚毕业的年轻朋友出来玩，预算不多，就挑基础款就行，涵盖飞机意外身故伤残、额外的交通意外保障，再加一点紧急医疗，价格不高，够用就好。如果是条件不错的中年朋友，想要更全的保障，可以选包含医疗转运、行李遗失这类附加责任的，价格稍高一点，保障覆盖更全，体验更好。
最后还有特殊情况，要是朋友是怀孕中期出门坐飞机，别直接乱买，大部分产品对孕周有要求，一般超过一定孕周就不让投了，你得帮着找接受对应孕周投保的产品，别漏了这一项，不然真出问题赔不了，反而落埋怨。总的来说，先卡年龄再核健康，按预算选责任，帮朋友挑就不会出大错。
四 出事后这样赔，流程不慌张
不管是你自己买的，还是帮顾客买的，出了符合保障范围的状况，第一时间按流程走，就能少走弯路，顺利拿到赔付，我先给你说第一个要做的事：第一时间报案。
之前帮一位经常出公差的顾客处理过赔付，他赶早班飞西安的时候，在去机场的路上摔了崴伤了脚，没办法按时坐飞机，他第一时间给保险公司打了电话，把出事的时间、地点、具体状况说清楚，登记好了个人和保单信息，提前留好了案底，后续处理的时候比逾期报案顺畅太多。你要是帮顾客买的，也要提醒顾客，出事之后第一时间通知你或者保险公司，别拖着，超过约定的时间报案，可能会给后续核查带来麻烦，影响赔付进度。
然后是留好所有相关凭证，这一步绝对不能忘。我再拿刚才那顾客说，他当时去附近医院做了检查，挂号单、诊断证明、缴费发票、还有航空公司出具的航班改期证明，他都整理好了拍了清晰的照片，纸质单据也都收好，最后提交材料的时候，一次就通过了审核，没有补材料来回折腾。
要是遇到航班相关的状况，就要留好航班延误证明、登机牌这些；如果是意外受伤，所有的医疗单据都不能丢，哪怕是几十块的换药费小票，也要好好收着，缺一样都可能耽误审核。
接下来是提交材料，现在线上线下都能交，怎么方便怎么来。大部分公司都支持官方公众号、官方APP上传电子材料，你或者顾客直接拍照上传就行，不用大老远跑线下网点；如果需要纸质材料，按照要求寄到指定地址就可以。要是你帮顾客买的，你也可以帮顾客核对一遍材料，看看有没有漏项，有没有信息不对的地方，核对完再提交，能节省不少审核时间。
然后就是等核查，保险公司会核对你的情况是不是符合保障范围，有没有在条款约定的责任里，有没有免责情况。这个时候不用着急，只要你之前如实填了投保信息，留的材料都真实，一般都不会有问题。要是核查的时候有需要补充的信息，及时配合提供就行。
最后就是领取赔付金了，审核通过之后，赔付金会直接转到你提前预留的银行账户里，你到时候查收一下到账信息就可以。还是提醒一句，不管是给自己买，还是帮顾客买，投保之后一定要把保单信息存在手机里，或者存在常用的云文档里，电子保单不要随便删，真出事的时候能很快找到保单号，不用到处找，耽误时间。
要是你帮顾客买，买完之后把保单电子版转发给顾客，再简单提醒一句报案电话和需要留凭证的注意事项，顾客心里也踏实，真出事了也知道该找谁，该怎么做。
结语
看完这些步骤，不管是自己买飞机旅游意外险，还是帮顾客挑选旅游险，其实都很简单：先对着行程选对应保障，别光看便宜就下手，再仔细核对条款、购买条件里的年龄、健康、职业要求，最后提前记清楚赔付需要准备的材料就行。不管你是预算有限的年轻游客，还是帮长辈顾客选购，跟着这几步走，就能选到贴合需求的保障，安安心心出发旅行。
