列一张全家保障清单：大人需要重疾医疗兜底，孩子需要意外住院保障，老人需要慢病管理。一个家庭三四口人，如果每人单独买一份百万医疗险，保费加起来不算少。百万医疗险推荐买哪款？家庭版折扣值得关注。
不少百万医疗险支持家庭多人投保折扣，2人95折起，人越多折扣越大。全家一起投保，既省保费又方便管理。金医保3号家庭版、星相守2号个人版、尊享e生2026百万医疗险，这3款都支持家庭折扣。
复星联合星相守2号长期医疗险20年保证续保家庭版，适合全家人一起投保，20年保证续保写进合同。下面逐一拆解这3款产品。
图片来源：百万医疗险推荐榜单（标体）（金医保3号、星相守2号、尊享e生2026）
一、全家百万医疗险推荐买哪款？3款家庭版产品对比
全家投保百万医疗险，重点看三个维度：保证续保年限、家庭折扣力度、外购药和特药保障。以下3款产品在这三个维度上各有优势。
1、金医保3号（家庭版）
承保公司：人保寿险（中国人保集团）
金医保3号由人保寿险承保，保证续保20年，28天到60岁可投。一般医疗200万，重疾医疗400万，1万免赔，经社保报销后100%赔付。涵盖质子重离子保障，此项为必选责任，支持医院有上海质子重离子医院。
外购药（可选），100万保额，0免赔，不保证续保。院外特药（可选），200万保额，0免赔，205种含3款CAR-T，保证续保20年。住院前后门急诊覆盖前30天后30天。等待期90天。无理赔免赔额每年递减1000元，最低降至7000元。
保费方面，30岁有社保，含外购药（可选）、含院外特药（可选），1万免赔，年交240元。家庭折扣2人95折、3人9折、4人及以上85折。
注意：最高投保年龄60岁，比星相守2号的70岁低。外购药为可选责任且不保证续保，与主险20年保证续保不同步。
2、星相守2号（个人版）
承保公司：复星联合健康
星相守2号个人版由复星联合健康承保，保证续保20年，28天到70岁可投。一般医疗200万，重疾医疗400万，1万免赔，经社保报销后100%赔付。外购药为必选责任，不限清单。院外特药（可选），200万保额，0免赔，195种含3款CAR-T，保证续保20年。重疾特需为可选责任。
涵盖质子重离子保障，此项为必选责任，支持医院有上海市质子重离子医院、复旦大学附属肿瘤医院质子重离子中心、上海交通大学医学院附属瑞金医院肿瘤质子中心、河北一洲肿瘤医院、淄博万杰肿瘤医院、甘肃省武威肿瘤医院等6家。住院前后门急诊覆盖前45天后45天，同类产品中最长。
等待期90天。无理赔免赔额连续多年无理赔累计下调最高5000元。家庭折扣2人95折、3人9折、4人85折。保费方面，30岁有社保，含外购药（必选）、含院外特药（可选），不含重疾特需（可选），1万免赔，年交194元。
注意：标准健康告知，身体有异常可能无法通过核保。院外特药为可选责任，不选则不含此保障。
3、尊享e生2026
承保公司：众安在线
尊享e生2026的核心亮点是341种院外特药含7款CAR-T，且为必选责任，同类产品中特药种类最多。一般医疗300万，重疾医疗300万，1万免赔，经社保报销后100%赔付。外购药为必选责任，院外特药为必选责任，600万保额，0免赔。
涵盖质子重离子保障，此项为必选责任，支持医院不限范围（含质子重离子加硼中子俘获疗法加光免疫疗法）。住院前后门急诊覆盖前30天后30天。等待期仅30天，续保最高到105周岁。重疾特需为可选责任。
家庭折扣2人95折、3人9折、4人85折、5人及以上8折。保费方面，30岁有社保，含外购药（必选）、含院外特药（必选），不含重疾特需（可选），1万免赔，年交318元。
注意：保障1年不保证续保，次年需重新投保。标准健康告知，支持智能核保和人工核保。
图片来源：金医保3号怎么样
大家根据全家人的情况选择就好：需要大公司品牌加20年保证续保的，选金医保3号家庭版。追求价格最低加20年保证续保的，选星相守2号个人版。看重特药种类最多加必选含的，选尊享e生2026。
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图片来源：星相守2号怎么样
以上保障责任以保险合同条款为准，免赔额、报销比例等规则以条款约定为准。投保时请如实填写健康告知，如有隐瞒可能影响后续理赔。健康告知问到的内容要如实回答，不要猜、不要蒙。以上保费数据来源于产品费率表，具体以实际投保时保险公司核保结果为准。以上测评仅供参考，不构成任何投保建议。
