引言
家里娃在巴公幼儿园上学，不少宝爸宝妈都在琢磨，咱们这儿的幼儿园学平险都有啥可选？给娃挑大病保障会不会踩坑？别着急，这就给你说清所有疑问。
一. 学平险保哪些大病？
巴公幼儿园小朋友买的学平险，针对大病的保障有明确约定，可不是所有大病都能赔，直接给你说清楚哪些在保障范围内，哪些不在，别搞错。
常见约定赔付的大病，包括恶性肿瘤相关病种，像儿童高发的白血病、神经母细胞瘤这类，只要确诊符合条款约定的状态，就可以按约定申请赔付相关治疗费用，这类大病治疗周期长，花费不低，学平险的赔付能帮家长分担一部分住院治疗、化疗放疗的相关费用。像巴公镇有个中班小朋友，去年确诊白血病，家长之前给孩子买了园里统一投保的学平险，前后十几万的治疗费用里，符合赔付要求的部分按比例报了八万多，帮这个普通家庭减轻了不少压力，也能让孩子安心接着治疗，这就是学平险对大病保障的实际作用。
第二类是脑部的重大疾病，比如脑膜瘤、脑胶质瘤，还有严重脑炎后遗症这类，符合条款里的约定条件，也能获得赔付，这类疾病往往需要住院手术，术后还要康复，相关的住院费用、护理相关费用，符合要求的也能按比例赔付。
还有儿童高发的严重心肌炎、脊髓灰质炎这些特定儿童大病，也在大多数学平险的大病保障范围内，这些疾病发病率虽然不算高，但一旦遇上，对家庭来说就是不小的开支，学平险的保障能补上一部分缺口。
我要给你提个醒，不是所有大病都能赔，像既往症导致的大病，比如投保前就已经查出来的相关疾病，后续治疗一般是不赔的。还有普通的小病，比如常见的肺炎、支气管炎，哪怕需要住院，也不属于大病保障范畴，不过部分学平险可以按普通住院来报销，不算大病赔付的额度。如果你家孩子已经有了百万医疗险，学平险的大病保障可以作为补充，如果你家还没配置其他商业健康险，一定要仔细看清楚巴公幼儿园学平险里约定的大病保障范围，优先选覆盖了儿童高发大病的方案。如果孩子是健康体，直接投园区统一的产品就行，如果孩子之前有过小毛病，投保的时候记得如实告知，别隐瞒，不然理赔的时候容易出问题。
二. 一年保费花多少？
巴公幼儿园在读的小朋友，投保对应学平险，保费大多集中在一百多到三百多块区间，不同保障额度对应不同保费，不会有特别离谱的定价，完全贴合普通家庭的缴费能力。
咱们巴公当地不少家长给娃买的基础款，一年保费198元起，这个价位覆盖的大病保障，已经能满足多数普通家庭的基础需求了。如果家里经济条件宽松一点，想给娃配更高额度的大病赔付，可以选三百出头的档位，对应的大病保障额度会比基础款高不少，一年三百多块分摊到每个月也就二十多块，一杯奶茶钱就能给娃攒一年的保障，压力不大。
现在不少承保的渠道都支持分期缴费，目前常见的分期有分3次和分6次两种，不少渠道分期没有额外手续费，部分渠道分期还能有小幅度优惠。就拿刚才说的198元的基础款来说，分6次缴费算下来总保费比一次性缴费省27块，虽然钱不多，但积少成多，省下的钱给娃买两盒绘本、买一斤应季水果不香吗？如果你手里暂时不方便一下子拿出全款，分期缴费就是很合适的选择，不会有额外的利息负担，还能享受到优惠，挺划算的。
这里要给咱们巴公的家长提个醒，不要盲目贪便宜选价格特别低的产品。有的不知名渠道卖几十块一年的学平险，看起来价格诱人，但大病保障额度极低，真遇上事起不了多大作用。也没必要盲目追求高价格，并不是越贵的产品就越适合自家娃，要结合自家的经济条件和需求选，普通工薪家庭选基础档位就够用，不用硬着头皮买高价档位增加自己的经济负担。
还有一点要提醒大家，保费会随着小朋友的年龄变化，幼儿园阶段的小朋友年纪小，保费整体都比较便宜，等到孩子升小学、升中学，保费会有小幅上涨，不过涨幅都在可接受范围内。投保之前一定要问清保费的缴费规则，确认有没有隐藏的额外费用，避免后续出现不必要的纠纷。
图片来源：unsplash
三. 买错怎么退保费？
先给你说最直接的操作，不管是在巴公幼儿园给娃买的学平险，还是自己额外找渠道买的，拿到保单之后先找犹豫期。一般学平险的犹豫期都在一周左右，这段时间你要是发现保障不对胃口，比如本来想给有过敏体质的娃附加大病额外赔付，结果选的这款根本没这项责任，直接申请全额退保就行，只会扣几块钱的工本费，大部分情况都能拿回九成五以上的保费。
要是你过了犹豫期才发现买错了，也别慌，先找承保公司问清楚当前保单的现金价值是多少。巴公幼儿园有位张妈妈就碰到过这种事，当时跟着园里家长一起团购学平险，没仔细看条款，回家才发现这款的大病赔付限额比自己之前了解的低不少，这时候已经买了快两个月，过了犹豫期了。她找到承保业务员申请退保，最后退回来的现金价值差不多是已交保费的三成左右，比一分钱拿不回来好多了，所以哪怕过了犹豫期，也别直接搁置保单，申请退保拿回部分钱，还能把这笔钱用来买符合需求的产品。
不同渠道买的学平险，退保的操作路径不一样，如果是巴公幼儿园统一组织购买的，可以先找园里负责对接保险的老师，让老师帮忙联系承保的对接人员，帮忙走退保申请，这样比自己瞎找节省时间。要是你是自己在网上或者线下代理人那里单独买的，就直接找对应平台的客服，或者直接联系卖你保险的代理人，提交身份信息和保单信息就能申请，操作都不复杂。
给不同情况的家长提对应的建议，如果你的娃本身已经有了少儿医保，还额外买了一份重复的学平险，发现买错了之后，如果刚买没多久还在犹豫期，直接退掉多余的那一份就行，没必要留着重复花钱。如果你的娃本身有既往的轻症病史，买的时候没看清健康告知要求，担心后续理赔出问题，哪怕过了犹豫期，也建议尽早退保，不然交了好几年钱，最后出险理赔被拒，损失更大，不如早点退了换一款符合健康要求的产品。
还有一点要提醒大家，退保之前别着急把旧保单退掉，先把新的符合需求的学平险买好，等新保单生效之后再退旧保单，这样不会让娃出现保障空窗期。毕竟娃在幼儿园活动多，万一刚好在退保之后、新保单生效之前出了状况需要用到保障，没保险兜底就得自己掏钱，提前做好衔接就不会出这种问题。
四. 出险后如何理赔？
先跟大家说第一个要记牢的点：第一时间报案。就拿巴公幼儿园的王奶奶来说，她家3岁小孙子明明去年冬天突发肺炎，住了一周院，花了小五千块。王奶奶记着之前老师说过买了学平险要及时报案，刚住进去当天就给投保渠道打了电话登记，没耽误后面的流程，最终理赔款当天就到账了，报下来三千六百多，帮家里减轻了不少负担。如果拖到出院半个月再报案，整理材料的时候容易丢东落西，还会拉长审核的时间，所以一定要记住，孩子出事住进医院，先把报案这步做了，一般要求在48小时内完成，别记错时间。
第二个要做好的是整理好理赔材料，缺材料会直接耽误审核进度。一般来说，需要准备的材料包括孩子的身份证明复印件、幼儿园出具的参保证明、医院的诊断证明书、住院的病历复印件、所有的缴费发票和费用明细清单，如果是因为大病住院，还要带上对应的病理检查报告或者影像报告这些。王奶奶当时就是提前跟医院的服务台说好了要复印病历，把所有收费小票按顺序理好，给保险公司寄过去的时候没有缺任何材料，审核自然就快了。如果票据不小心弄丢了，可以先去医院补打缴费凭证，一般医院都能办理，别直接就拿着不全的材料送过去，来回补材料太耽误时间。
第三个要搞清楚理赔的流程节点，不同的赔付金额对应的审核时间不一样。如果是几千块的小额理赔，一般审核都比较快，材料齐全的话，三到五个工作日就能到账，像刚才说的明明这个案例，因为材料齐，报案及时，当天就完成了打款。如果是保额比较高的大病理赔，保险公司需要核对病例和检查报告，时间会稍微久一点，一般十来个工作日也能出结果，你要是着急，可以找投保渠道的对接人问进度，不用一直干等。
第四个要注意免责条款里的内容，有些情况是没法理赔的，别白跑一趟。比如如果是孩子先天就有的疾病，投保的时候没如实说，后续出险理赔就会遇到问题；还有一些美容性质的治疗、因为家长故意看护不当导致的意外，也不在理赔范围内。买的时候就翻一下免责部分，心里有数，出险了也能提前判断能不能申请理赔。
最后给大家一个实用小建议：如果是委托幼儿园帮忙代办理赔，要把自己的联系电话留清楚，所有材料都复印一份自己留底，万一原件在传递过程中弄丢了，你手里还有复印件可以补开。如果是自己在线上渠道投保的，直接走线上理赔通道上传材料就行，不用跑线下，比找代办更省心，进度自己也能随时查。
结语
巴公幼儿园的学平险大多都涵盖常见大病保障，不同产品保障额度和细节有区别，咱们家长挑的时候，先看大病保障范围能不能覆盖孩子常见高发大病，再看保费和自己的预算匹不匹配。咱们巴公这边幼儿园一般会统一通知购买渠道，也可以自己找正规保险公司咨询投保，要是家里娃平时身体不太好，建议优先选大病报销比例高的产品；要是预算有限，选基础款也能给娃添上基础保障，就像王奶奶家娃那次理赔那样，买对了能帮咱们家长省不少负担。
