引言
住在竹溪县，家里有上幼儿园娃的宝爸宝妈们，是不是最近正发愁，不知道给娃能买哪些合适的学平险？别着急，今天咱们就好好聊聊这个事儿。
一. 孩子摔伤能赔吗？
咱们竹溪县幼儿园的小朋友天性活泼，户外跑跳、玩滑滑梯、和小伙伴追闹，哪天不小心磕到碰到摔一跤都是常有的事儿，不少宝爸宝妈第一反应就是，学平险能不能赔？我直接说结论，大部分符合要求的摔伤都能赔，不用太担心。
上个月接孩子的时候，碰到小区里同读竹溪县县城某幼儿园的张姐，当时她正拎着孩子的换药袋叹气，说孩子前一天在幼儿园玩追逐游戏，跑的时候踩到小石子滑倒，下巴磕在墙角破了口子，去医院缝了五针，光门诊换药加缝合就花了快一千，她之前没给孩子单独买意外险，就只买了幼儿园统一组织的学平险，正发愁能不能报。
后来我让她翻出当时买学平险的保单，找里面的意外医疗责任，果然找到了对应的保障条目，她整理好医院给的收费小票、门诊病历、换药记录这些材料，提交之后没几天就拿到了报销款。除去几百块的免赔额，剩下符合要求的医疗费用按比例报了七成多，实打实帮她省了好几百块，这不就是学平险的用处吗？
当然也不是所有摔伤都能赔，得注意几点要求，首先是发生场景符合要求，孩子在幼儿园上课、户外活动、参加幼儿园组织的集体活动时候摔的，都符合要求，哪怕是上下学路上合理路线里摔的，大多也能赔。如果是孩子私自去做危险的攀爬活动，超出正常活动范畴的，那就不符合赔付要求了。
其次要注意，看清楚条款里要求赔付的费用范围，摔伤之后的清创费、缝合费、换药费、拍片子的检查费，这些都是符合要求的，可以报销。如果是后续要做去疤痕的美容类项目，一般是不赔的，这一点要提前心里有数。
最后给大家一个可操作的建议，孩子摔了之后第一时间先送正规医院处理，千万不要去没有资质的小诊所，同时把所有的收费票据、病历本、检查报告都好好收好，这些都是理赔必须的材料，只要符合要求，提交之后很快就能拿到赔付，给咱们普通家庭减轻不少不必要的开支。
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二. 住院报销怎么算？
咱们先拿具体例子来说，竹溪县城的张女士家中班的小宝，吃东西呛到引发肺炎，住了一周院，总费用花了8200块，医保先报了4100块，剩下4100块自己垫付。
竹溪县幼儿园统一投保的学平险，报销规则是扣除固定的免赔额之后，再按比例报剩余的费用，就拿这个案例说，这款学平险免赔额是100块，扣掉100之后，剩下四千块，按约定比例报销，总共报了三千两百块，最后张女士只自己掏了不到一千块，减轻了不少负担。
这里要提醒大家，不是所有住院费用都能一起报，自费药、进口器材如果不在条款约定保障范围内，是没法报销的，投保之前先看清这个约定，别等到申请理赔的时候才发现不对，比如有些孩子住院用了进口的止咳平喘药物，不在约定范围里，这部分费用就只能自己承担。
如果是在竹溪县本地的公立医院住院，报销比例会比去外地公立医院住院高一些，本地住院能报的比例多十个百分点左右，所以如果不是必须转院治疗，优先选择本地公立医院就诊，能多报不少费用。
需要申请报销的时候，直接把医院开的收费单据、出院小结、孩子的身份材料还有保单相关凭证交给保险公司就行，现在很多都支持线上提交材料，不用专门跑线下网点，提交材料之后，等待审核完成，理赔款就会打到你预留的银行卡里，也可以找幼儿园对接的经办人帮忙提交材料，流程会更顺畅。
不同家庭情况选不同比例和免赔额的就行，要是孩子平时身体状况不太好，经常住院，可以选免赔额低一点的，虽然整体保费会稍贵一点，但是能获得更多报销，要是孩子平时身体状况不错，很少生病住院，选免赔额稍高一点的，保费更便宜，也能覆盖大部分突发情况。
三. 预算少选啥划算？
咱们竹溪县不少普通工薪家庭，给孩子交了幼儿园学费、伙食费之后，手头余钱不多，选学平险就得把钱花在刀刃上。直接选基础款的学平险就行，别乱加可选的附加责任，附加责任多一项保费就贵一截，很多附加责任咱们幼儿园孩子其实用不上，白花钱。
给大家举个真实的例子，我邻居家张姐，老公在县城跑货运，自己在竹溪县城里卖菜，孩子今年上幼儿园小班，家里去年刚装修了房子，手头紧得很。当初选学平险的时候，有人劝她加钱买包含牙齿美容、高端体检的附加保障，说给孩子最好的。张姐一算，加这些得多花小两百块，刚好够孩子半个月的伙食费，果断没选，就买了基础款的学平险，一年下来才几十块钱。
上个月孩子在幼儿园玩滑梯，不小心磕破了膝盖，缝了四针，花了一千二百多块，医保报销之后，剩下的六百八十多块自费部分，刚好都在基础款的保障范围内，最后全报了。要是当初咬咬牙加了没用的附加责任，多花了钱不说，这次受伤也用不上那些附加内容，平白多花冤枉钱。
基础款保障什么内容够用？只要覆盖了意外门诊、意外住院和疾病住院报销就行，这三项就是咱们幼儿园孩子最常用到的保障。幼儿园孩子爱跑爱跳，磕磕碰碰太常见，偶尔换季也会感冒发烧住个院，这三样刚好兜住最常见的风险，保费又便宜，完全适合预算有限的家庭。
如果你的孩子平时身体比较好，很少生病去医院，就更不用多花钱选高预算的版本。把省下来的钱留着给孩子买绘本、添置户外玩具、存起来当孩子以后的兴趣班经费，比花在没用的保障上实用多了。要是预算实在紧张，就认准这三项核心责任走，完全能满足孩子日常的基础保障需求，不用有什么心理负担。
四. 看病材料留几分？
所有就医相关的单据，一定要多留备份，别等到报销的时候找不到。竹溪县当地有不少幼儿园孩子的家长，报销的时候就吃过丢单据的亏。我邻居家宝妈张姐就遇上过这事，她儿子在幼儿园玩滑滑梯的时候摔了胳膊，去竹溪县人民医院做了处理，花了两千多块钱，当时就把发票随手塞在了包里，想着回头报销再拿出来，结果过了半个月要走流程了，翻遍家里、包里都找不到原件，最后跑了两趟医院补开证明，折腾了快一个月才办好报销，白跑了好几趟不说，还耽误了报销时间。
就诊发票不管是门诊还是住院的，最少复印两份，一份自己留底存进文件柜，一份给保险公司的时候用。原件一定要放在家里固定带锁的收纳盒里，别随便揣包里随手扔，万一原件丢了，补开证明要跑医院多个窗口盖章，很多时候还不一定能补到一模一样的凭证，耽误报销进度不说，还可能赔不了钱。
门诊病历、诊断证明、检查报告单也要各留一份复印件。像孩子发烧住院或者摔了碰了去门诊处理，医生开的诊断证明上，会写清楚受伤或者生病的原因，这是保险公司判定能不能赔的关键材料，要是丢了，还要再找医生重新开，医生平时坐诊忙，不一定能马上帮你补，折腾的还是咱们自己。
如果是走医保报销之后再报学平险，医保结算后的报销凭证也要单独复印留底。很多学平险都是医保报完之后，剩下的符合要求的费用再按比例报，医保给的结算单就是证明你已经报过多少的凭证，这个一定要收好，没有这个凭证，保险公司没办法算应该给你赔多少钱。
最后提醒大家，现在很多医院都支持电子票据和电子病历，你可以把电子版本存在手机云盘里，也导出来存在电脑里存一份，就算纸质的丢了，电子版也能调出来打印用，双备份才最稳妥，别嫌麻烦，真到报销的时候，你就知道提前留好材料有多省心了。
结语
总结一下，竹溪县幼儿园学平险一般包含意外门诊责任、意外住院责任、住院医疗报销责任这些常见的责任类型，结合咱们刚刚讲的要点选，给经济一般的家庭选基础责任组合，每年缴费不高；如果预算更宽松，可以加选责任覆盖更广的类型，不管给娃选哪一种，提前看好条款、保存好就医材料就不会出问题，稳妥给娃做好日常防护保障啦。
