引言
家里娃刚上幼儿园的宝爸宝妈是不是都犯过愁呀？给娃交保教费的时候，老师会问一句要不要买96元的幼儿园学平险，不少人都想问：这个价位的学平险到底都有啥保障呀？值不值得给娃买呢？今天咱们就一起来把这个问题说清楚。
零一.九六 元涵盖哪些保障？
首先一般会包含意外门诊医疗保障，咱们幼儿园的小朋友正处在爱跑爱跳的年纪，跌跌撞撞几乎是天天发生的事。上周楼下小区有个中班小朋友，跑着追蝴蝶没站稳，直接磕到路边的石凳子上，膝盖磕破了好大一块，还缝了两针，一共花了六百多块医药费，刚好这个小朋友买了这款96元的学平险，扣掉免赔额之后，报了四百多块，基本覆盖了大部分的门诊花费，家长掏腰包只花了一百多，大大减轻了负担。
其次还包含意外住院医疗保障。万一孩子玩的时候不小心摔得比较重，或者发生了烫伤、误食这类需要住院的情况，住院产生的床位费、检查费、药费都能按比例报。就说前一阵邻居家的小朋友，在幼儿园滑滑梯的时候不小心摔下来胳膊骨折了，需要住院打钢板固定，前前后后一共花了八千多块，买了这款96元的学平险之后，报了五千多，剩下的部分家长自己承担就轻松多了，不用因为突发的意外花费打乱家里的日常开支计划。
第三一般还会包含疾病住院医疗保障，小朋友刚上幼儿园，免疫力还比较弱，很容易被其他小朋友传染感冒、肺炎之类的疾病，要是情况严重需要住院，这款保险也能按比例报销住院费用。我同事家的孩子刚上小班的时候，一入园就被传染了肺炎，住了一周院，花了四千多医药费，最后靠这款96元的保险报了两千多块，相当于花一顿饭钱买的保险，帮家里省下了大半个月的菜钱，性价比很不错。
第四部分是身故伤残保障，当然咱们都不希望孩子用上这份保障，但有了这份保障，也能给家长多一份兜底的保障，万一发生不幸，可以拿到一笔钱帮家庭渡过难关。
给大家一个直接的建议：如果你家孩子已经有了基础的少儿医保，这款96元的学平险刚好可以补上少儿医保报销之后剩下的缺口，不管孩子日常蹦跶出小擦伤，还是生病住院，都能多报一部分，对于普通工薪家庭来说，是很合适的补充保障，价格便宜，保障也覆盖了孩子幼儿园阶段最常见的风险。如果孩子暂时还没买其他商业少儿保险，买这款也能先给孩子搭起基础的保障网，不至于完全没有保障。
图片来源：unsplash
零二.发生意外怎么赔？看流程
我家邻居家的小团子，上周在幼儿园玩滑梯的时候不小心摔下来，蹭破了膝盖，缝了两针，刚好走了这个学平险的理赔流程，咱就拿这个案例说，每一步都讲得明明白白。
第一步就是，出了意外第一时间给幼儿园老师说，同时把就医的所有单据都收好。当时邻居带团子去社区医院处理伤口，挂号费小票、缴费发票、医生开的诊断证明，还有伤口缝合的缴费清单，全部都用文件袋单独装起来，一张都没丢，这是理赔最基础的一步，要是丢了任何一张单据，都可能耽误理赔进度，你可别嫌麻烦，随手收好了比啥都强。
第二步就是，整理好信息之后，通过保险公司提供的线上通道提交申请。现在不用再跑线下网点折腾了，大多都能在公众号或者小程序上传材料，你只需要按照提示，上传身份证复印件、孩子的学平险保单凭证，还有刚才收好的所有就医单据，填清楚收款的银行卡信息就行。当时邻居就是在家对着手机拍了几张照片，十分钟就填完提交了，根本没耽误接孩子放学。
第三步就是，等待保险公司审核。一般来说，金额不大的理赔申请，三到五个工作日就能出结果，要是材料提交得齐全，审核还能更快。当时团子这次一共花了八百多，符合96元这款学平险的意外医疗保障范围，所以第二天保险公司就完成了审核，确认符合赔付条件。
第四步就是，审核通过之后，赔款会直接打到你填的银行卡里。邻居这次拿到的赔款，覆盖了社保报销之后剩下的六百多，扣掉五十块的免赔额，最后赔了五百多，相当于自己只掏了两百出头，减轻了不少负担。
给你提两个实操建议：第一，不管伤口大小，一定要让医生写清楚意外受伤的原因，别只写伤情，不然保险公司核对信息的时候会卡壳；第二，要是你不知道找谁提交申请，直接找幼儿园负责保险对接的老师，老师都有固定的对接渠道，能帮你更快推进流程，别自己瞎摸瞎找耽误时间。
零三.不同家庭如何选？配方案
咱们先聊第一种，普通工薪家庭，日常要还房贷车贷，给孩子攒学费生活费之后，结余不多，只想用低保费覆盖基础风险，那你直接买这份96元的学平险就足够。
小区里有个张姐，夫妻两个都是普通上班族，孩子刚上小班，每月固定开支不少，之前有人给她推过几千块的少儿全险，她算了算压力太大，最后只给孩子买了这份96元的学平险。上个月孩子在园内跑着玩磕破膝盖，缝了三针花了八百多，学平险报了六百多，自己只出了一百多，张姐说，这点钱交一年，哪怕一整年不出险也不心疼，真有事能帮着扛一部分，对她这种普通家庭来说就够了。
第二种，家里经济条件比较宽裕，已经给孩子配了基础重疾险，还想补全日常意外和小额门诊的保障，直接把这份96元的学平险加上就行。
我朋友阿琳，家里条件不错，孩子刚上幼儿园的时候，就给孩子买了重疾险，但是重疾险管的是大病，日常摔碰、感冒发烧拿药这些小额花费都不覆盖，阿琳就顺手加了这份96元的学平险。去年孩子得了肺炎，住院加门诊花了三千多，重疾险没达到赔付标准，最后就是学平险报了两千出头，相当于花一点小钱补了重疾险覆盖不到的缺口，搭配起来很合适。
第三种，孩子本身有小毛病，买不了太贵的商业保险，那优先买这份96元的学平险，多数幼儿园统一投保的学平险，对健康要求比较宽松，一般不会严格卡健康告知，大部分有小毛病的孩子都能投保。
楼下李阿姨家的孙子，出生的时候有一点小的先天性问题，后续恢复得不错，但是买其他商业保险都被除外或者拒保了，最后幼儿园组织投保这份96元的学平险，顺利承保，现在孩子日常在园里的意外磕碰，都能正常报销，给家里省了不少心。
第四种，已经给孩子买了一份校外的意外险，那也可以再添一份这份96元的学平险。两份保障叠加，小额花费可以先后报销，能把自己需要掏钱的部分压得更低。比如孩子摔骨折花了一千五，校外意外险报了七百，剩下的部分还能走这份学平险再报五百，自己只出三百就够，整体算下来花费不多，保障更稳。
如果是已经给孩子买了完整的大额保障，又不想额外多花钱，也可以只买这份96元学平险做补充，不用盲目加保，根据自己家里的实际情况来就好，不用跟着别人跟风买一堆用不上的保障。
零四.投保有何注意？如实告知
一定要认真看投保页面上的健康问询，问了什么就答什么，别隐瞒，别乱答。
有位中班小朋友的妈妈就踩过这个坑，孩子之前查出来有先天性的轻度心脏瓣膜问题，投保的时候她想着孩子平时跑跑跳跳都没问题，这个小问题保险公司说不定不会在意，就没填进去。后来孩子因为这个问题住了一周院，申请理赔的时候，保险公司核赔查到了之前的就诊记录，这次的费用没办法报销，一家人都挺闹心的，本来想着几十块钱的保险能帮衬一点，结果因为隐瞒信息拿不到赔款。
这里给大家说直白点，幼儿园收的学平险，健康要求本来就比成人商业保险松很多，大多只问几个常见的大问题，不会揪着小毛病不放。要是问到有没有既往症，你就把之前确诊过的、治疗过的问题老老实实说出来，就算最后核保通过不了，大不了不买这一款，也比隐瞒之后赔不了强。
别听身边人说“不说也没人查”这种话，真到申请理赔的时候，保险公司会查就诊记录，药店买药记录、医院挂号住院记录都能查到，藏是藏不住的。尤其是给孩子买，本来就是图个安心，别因为一时省事，最后给自己添堵。
要是你拿不准某个情况要不要说，就直接找帮忙办理投保的老师问清楚，或者打保险公司的官方客服说清楚情况，客服说需要填你就填，说不需要你就不填，别自己瞎猜。就算你说了某个小问题，只要这个问题和之后理赔的事故没关系，也不会影响你正常拿赔款，比如你说了孩子之前有过敏性鼻炎，之后孩子摔骨折了申请报销，这个完全不影响赔付，放心说就对了。
结语
总的来说，96元幼儿园学平险，一般都涵盖意外门诊、意外住院、部分疾病住院这些基础保障，满足孩子幼儿园阶段常见的意外风险需求。普通健康孩子，只要如实填好投保信息走幼儿园统一投保就行，价格不高还能给孩子补上基础保障，预算紧张的家庭优先买，经济条件好的家庭，也可以在这个基础保障之外补充其他适合孩子的保障，给娃搭好更全的防护网哦。
