引言
刚上大学准备买保障的你，是不是对着“学生险”“学平险”的名称犯了晕？这俩到底是不是一个东西？想查大学生的学平险又该去哪儿找？别着急，我们这就帮你把这些问题说清楚。
一.二者名字像，保障差在哪
很多同学刚接触这类保障，一看到带学生两个字就觉得是同一个东西，其实差别真不小。
先看投保条件，多数普通学生险只覆盖普通中小学生，大部分是学校统一组织投保，大学生很难符合投保要求；但适合大学生的学平险，专门开放了大学生投保通道，不管你是专科生本科生还是研究生，只要是在校全日制大学生就能投，不会卡年龄卡学历。
再看保障范围，普通学生险的保障是跟着中小学生日常场景设计的，侧重校内意外和中小学生高发的一些小额医疗，对大学生常见的校外出行意外、门诊需求适配性很差；大学生学平险会特意把校外的交通意外、校外运动损伤这些都纳入保障，甚至部分还覆盖了大学生常见的实习过程中的意外，更符合咱们大学生天天跑校外上课、实习、出游的日常。
然后看免赔额和报销比例，普通学生险一般免赔额稍高，对医保范围内住院的报销比例大多是中等水平，门诊报销的额度也卡得比较低；大学生学平险一般意外医疗的免赔额更低，不少都设置了一百元以内的免赔，医保范围内报销比例也更高，平时几百上千的门诊治疗，能报回来的钱更多，更贴合咱们大学生常出小额意外损伤的情况。
最后说续保和投保时机，普通学生险一般是按学年由学校统一收保费，错过统一投保时间就很难再单独投保；大学生学平险大多支持个人随时投保，很多平台都能单独买，就算开学的时候忘了投，之后想补投也能操作，而且很多支持按自然年或者按学年选，缴费灵活，不会因为没赶上学校统一通知就漏了保障。
给你个直接建议：你要是大学生，别去碰给中小学生设计的普通学生险，直接找针对大学生开放的学平险就行，别抱着反正都是学生险凑活买的想法，凑活买的保障，真出事了报不了亏的是自己。
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二.大学生能买哪些具体类型
第一种是学校统一组织投保的校园普惠型学生保障。大多是开学缴费的时候，跟着学费一起收保费，价格一般几十块钱，保障一整个学年，这个是很适合刚入学、还没自己规划过保障的同学，几乎所有在校大学生都符合购买条件，健康要求不高，就算之前有小毛病也能顺利投保，不用复杂的健康告知，直接跟着学校流程走就能参保，省心又方便。
第二种是专门面向大学生的自主投保型学生保障，保险公司会推出专门针对大学生群体的产品，你可以根据自己的出行习惯、专业特性选。比如经常要外出做田野调查、户外实习的同学，可以选侧重意外责任的类型，把保额调高一点；平时经常泡图书馆、很少出远门的文科专业同学，就可以侧重门诊和住院医疗的责任，毕竟大学生集中住宿，换季很容易传染感冒，或者得急性肠胃炎，门诊也能报销。
第三种是拓展责任的组合型学平险，基础的意外+住院责任之外，还能附加一些适合大学生的特色责任。比如有的可以附加意外整容责任，要是骑车摔倒不小心磕破脸，需要做美容修复手术，也能按比例报销，对爱美的同学来说很实用；还有的可以附加行李丢失责任，放假回家或者放假出去玩，行李箱、随身行李丢了，也能得到一定额度的赔付，出门旅行、赶高铁都更安心。
第四种是续保型的学生保障，如果你上高中的时候就买过学平险，上大学之后只要还符合在校学生的身份，就能直接续保，不用重新做健康告知，省了很多流程，适合身体情况有点小问题、重新投保可能会被限制责任的同学，直接续保就能继续享有保障，不用重新折腾。
还有一种是面向已经成年大学生的灵活投保类型，很多大学生已经满18岁了，除了常规的学生保障之外，要是你的预算比较充足，也可以选可以灵活调整保额的类型，想加意外保额就加，想多保一份住院责任就加，完全跟着自己的需求走，不用受固定套餐的限制，适合对保障有明确要求，不想买不需要责任的同学，不会花冤枉钱。
三.真实理赔案例参考值几何
去年秋天北京某高校的大二学生小李，周末约着同学去学校篮球场打半场对抗赛，跑位抢篮板的时候踩到了同学的脚，当场崴了脚站不起来，同学把他扶去校医院，校医院看肿胀得厉害，建议转去三甲医院拍片子，最后查出来是踝关节骨折，需要打石膏固定，还开了活血化瘀的药和消肿的外用药，前后挂号、拍片、拿药加上后续复查，一共花了四千二百多。
小李入学的时候，跟着学校统一买了学平险，当时他还觉得这钱花得没必要，自己年轻身体好，一年也去不了几次医院，白交保费浪费钱。崴脚出事之后，他才想起自己有这份保障，赶紧翻了入学的时候发的保单，按照提示拍了病历、缴费发票、检查报告这些材料，上传到了对应的理赔平台。
不到三个工作日，理赔款就打过来了，一共报了三千三百多，算下来自己只花了不到九百块，当时帮他凑医药费的室友都惊讶，说没想到这么便宜的保险能报这么多。要是没买这份学平险，四千多块对于还没收入的大学生来说，其实也算一笔不小的额外开支，毕竟很多大学生一个月生活费也就一千多，一下子花出去小半个月生活费，免不了要节衣缩食好一阵。
这个案例就能看出来，学平险对大学生来说确实有用，哪怕保费不高，真遇上意外的时候，能帮你分担一大部分开支，不用自己硬扛。如果你之前没买过这类保障，可别觉得自己年轻不会出事，大学生日常上课跑着赶课、参加社团运动、出门骑行这些场景，都有可能遇上小磕碰小意外，花一点小钱买份保障，真出事的时候就能帮上大忙。
要是你已经买了其他的学生险，可以拿出来对比下保障范围和报销比例，看看有没有重复保障，也别盲目多买，很多保险报销都需要原始发票，买多了也没办法重复报销，只要选一份报销比例合适、免赔额低的就够用了。
四.不同预算怎么搭配更合适
如果你的每月可支配生活费不多，拿不出多余预算买保障，那就只选基础款的学平险就行。这种基础款每年保费只需要几十块到一百多块，预算压力几乎可以忽略，本身就能覆盖日常体育课磕碰摔伤、宿舍楼下被猫抓伤打疫苗、换季得肺炎住院这些常见风险，对只是想给自己添个基础保障的大学生来说完全够用。比如刚入学家境一般的新生，不想给家里添额外负担，选这个就刚好，不用硬撑着买贵的，适合自己就是最好的。
如果你每月能挤出两三百块的余钱，基础保之外可以再加一份小额门诊责任的补充学生险。很多基础学平险只报住院费用，平时感冒发烧去校医院或者校外门诊拿药，一分都报不了，加了小额门诊责任之后，每次门诊花费超过免赔额的部分，能按比例报一部分，一年下来也能省不少钱。比如经常容易扁桃体发炎、肠胃不舒服需要跑门诊的同学，加这个责任一年也就多花几十块，算下来反而能省下不少自付的医药费，性价比很不错。
如果你本身有过敏、先天性小早搏这类轻微的既往症，预算也中等，可以选带部分既往症责任的学生险组合。大部分普通学平险都会把既往症列在免责里，要是因为旧毛病复发去看病，一分钱都报不了，这种带放宽既往症要求的组合，每年保费也就两百多块，部分符合要求的既往症也能报，对身体有点小问题的大学生很友好。比如有过敏性鼻炎的同学，换季鼻炎复发需要拿药住院，就能走报销，不用全自己掏钱。
如果你家庭条件不错，想给自己配齐足额保障，预算也比较充足，可以在学平险之外，再搭配一份对应的医疗类学生险。学平险的住院报销额度一般不算高，如果真的遇到需要大额花费的健康问题，额度不够用，搭配一份额度更高的学生医疗险，一年保费也就几百块，能把报销额度提上去，自己需要掏的钱就更少。而且这类组合还能额外拓展一些校外公立医院的特需门诊责任，真要是身体出了问题，能享受到更好的就医条件，不需要一直挤普通门诊。
如果你已经成年，平时经常骑电动车上下课、周末外出兼职，预算充足的话，可以在学平险之外再加一份意外险的身故伤残责任补充。学平本身有意外责任，但额度普遍不高，加一份一年也就一百多块，能把意外保障额度提上去，就算真的遇到意外情况，也能给够保障，不会给家里添太多负担，适合经常在外跑的大学生，搭配下来整体也不会花太多钱，保障却全了很多。
结语
总结下来，学生险跟学平险不一样哦，不少大学生都会混淆这两种，其实大家直接按咱们前面说的方法查询投保就可以，先确认自身保障需求，再根据自己的预算选对应的保障责任，日常在校的意外、小病小伤就能得到不错的保障啦。
