引言
周末约着去郊野徒步、露营，你是不是也在纠结，要不要买份单日户外保险？户外保险一天一般多少钱，又该怎么买呢？别着急，今天咱们就把你想问的问题说清楚。
一. 每日保费大概是多少呢
普通低风险户外出行，单日保费大多在几块钱到十几块钱之间，基本上就是一瓶矿泉水到一杯平价奶茶的花费，大多数人都能轻松负担。
比如上周约朋友去城市周边郊野公园徒步露营的小吴，之前从来没买过户外保险，这次出发前随手买了一天的保障，算下来才花了6块钱。对普通周末遛弯、近郊徒步的朋友来说，这个价位的保障完全够用，不用花多余的钱。
如果是参与中等风险的户外活动，比如短途山地穿越、溯溪、城市定向越野这类，单日保费会稍微高一点，大多在十几块钱到三十块钱之间。这里说的中等风险，就是比普通郊野徒步难度高一点，但还不属于高风险探险类的活动，保障范围会覆盖这类项目，保费也不会涨太多。
经常带队走户外路线的领队老周，每次组织二十公里的山地穿越活动，都会给自己和队员统一买单日户外保险，算下来每个人单日保费不到二十块钱。他说这个价格比大家自己单独买还划算点，毕竟走山路难免崴脚滑倒，花这点钱买个踏实，没人会觉得亏。
要是你计划参与风险程度更高一点的户外项目，单日保费会再往上走一些，大概在三十块钱到一百块钱之间，具体价格会跟着保障额度、保障项目变化。
曾经跟着队伍去挑战高海拔徒步的阿凯说，他那次买单日保障花了不到八十块钱，里面包含了紧急救援运送的费用，后来他途中不小心扭伤脚踝，救援运送的费用大部分都走保险报销了，要是当时没买这份保险，自己掏的钱可比保费多好多倍。
总的来说，你选单日户外保险的保费，完全可以跟着自己去玩的项目调整：去低风险的近郊休闲，就买几块钱的基础款就行；去中等风险的穿越溯溪，选十几到三十块的就够；要是去风险高一点的项目，再对应选价位高一些的就行，不用盲目买贵的，也不能为了省钱不买。
图片来源：unsplash
二. 什么情形会被拒之门外
去未开发、未对外开放的区域活动，哪怕是朋友约着去探野洞、爬野山，这种情况出了意外，基本都会被拒赔。之前有个叫老陈的户外爱好者，平时就爱找没人去过的路线猎奇，去年秋天约着三个驴友钻了本地一座没被开发的野山，下山的时候踩滑摔了，小腿骨折打了钢板，光手术费就花了三万多，他之前买过户外保险，申请理赔的时候被保险公司告知，他进入未开放区域活动不符合条款约定，最终没能拿到赔偿。老陈说他买的时候没仔细看条款，以为只要是户外出行都能保，没想到踩了这么大个坑。
参与高风险极限活动，不在保险约定保障范围内的，出了问题也拿不到赔偿。不同的户外保险对高风险活动的约定不一样，有些普通单日户外保险不包含翼装飞行、自由潜水这类活动，如果你买了普通户外保险去玩这些，出事肯定会被拒。之前有个玩桨板的小吴，图便宜买了普通单日户外徒步险，去玩桨板冲浪的时候翻板落水呛了水，送到医院治疗花了不少，申请理赔的时候才发现，这份保险不保障桨板冲浪这类项目，最后只能自己掏钱。
因酒后出行、违反安全管理规定引发的意外，也会被拒赔。之前小区里爱爬山的张叔，退休以后天天去城郊的山散步，有次周末跟老伙计们在山脚喝完酒，说自己酒量好，坚持要爬半段山消食，结果踩空崴了脚，还摔破了额头缝了五针，回去申请理赔，因为条款明确约定酒后出行发生意外不在保障范围内，最终没能获得赔付。喝酒之后反应力、平衡感都会下降，本身就是高风险行为，保险公司肯定不会把这种情况放进保障范围内，大家出门玩千万别喝酒，不仅为了能理赔，也为了自己的安全。
本身有既往症，因为既往症引发的意外相关治疗，也会被拒赔。这里给大家举个例子，刘阿姨本身有严重的膝关节旧疾，之前下楼买菜都疼，她跟着社区的户外团去近郊徒步，走了没一半路膝关节旧伤复发，疼得走不动路被抬下山，住院做了关节修复，申请理赔的时候被拒了，因为这份保险只保突发的外来意外，旧疾复发不属于承保范围。如果你本身有旧伤或者慢性病，出门玩之前要跟保险公司提前说清楚，选能覆盖自己情况的产品，别花了钱买了没用的保障。
没按要求做好健康告知，故意隐瞒自己的健康情况，也会被拒赔。比如有些朋友本身有严重的心脏病，不能做长时间户外活动，买保险的时候故意隐瞒了病史，爬山的时候心脏病突发送医，申请理赔的时候，保险公司查到之前的就诊记录，就会拒赔。买户外保险的时候，健康告知要如实填，别抱着侥幸心理瞒报，不然真出事了竹篮打水一场空，还浪费了保费。
三. 不同身份该如何挑选
刚毕业参加工作的年轻朋友，刚攒下一点积蓄，预算不多但经常约朋友去周边山野徒步、露营，选单日保障的基础款就够，保费便宜，覆盖普通意外和基础医疗就行，不用花太多钱买高额度的保障，把钱省下来留作户外装备升级更实用。我认识的大二学生小周，每周都跟学校户外社爬近郊的小山，每次出去都只买几块钱一天的基础款，算下来一个月出门四次也才二十多块，完全不增加生活费负担，遇到崴脚擦伤去诊所处理，都能按比例报销医药费，挺划算。
已经结婚有娃，周末带娃去近郊公园露营、亲子徒步的家长，优先挑包含紧急救援服务、意外医疗额度稍高的产品。孩子活泼好动，乱跑容易摔碰伤，万一需要就近送医，医疗报销额度高能少掏不少自己的钱，带救援责任的话，要是不小心在郊野走迷路，还能呼叫救援，相关费用也能报销。上次说的带娃露营的李姐，她儿子在营地跑的时候被树根绊倒磕破额头，缝针花了一千六百多，买的保险报了一千三百多，自己只花了不到三百，而且她提前加了几块钱升级了救援责任，当时营地在远郊找不到车，还是保险联系了就近的救援车送过去，省了好多折腾的时间。
退休了没事，经常跟老伙计一起去近郊爬山、钓鱼的中老年朋友，要重点关注承保年龄和意外医疗的赔付范围。不少产品对年龄有要求，买之前先看清楚自己的年龄在不在承保范围内，另外中老年人不小心摔了容易骨折，最好选包含门诊和住院报销，不限制社保用药的，真出事能多报一些，减轻子女的负担。我家楼下张叔今年六十二，跟朋友去河边钓鱼，踩滑摔了骨裂，他提前买了符合年龄要求的户外险，报销了大部分固定支架的费用，不用孩子掏太多钱，自己也安心。
预算充足，经常去参加高海拔徒步、攀岩这类强度比较大的户外项目的资深户外爱好者，一定要选能承保对应项目的产品，别图便宜买了只保普通休闲户外的，出事得不到赔偿哭都来不及。这种可以适当提高意外身故伤残的额度，也别漏了紧急医疗转运责任，这类项目一般都在偏远地区，转运费用不低，有保险承担会踏实很多。我认识的户外领队阿凯，带队走川西徒步线，每次出发前都给自己和队员买能保高海拔徒步的单日险，之前有队员出现高原反应，转运去县城医院的八千多费用，全由保险报销了，没让队员自己掏腰包。
本身有基础疾病的户外爱好者，买的时候不用太担心，只要你出行的时候身体状态稳定，能正常参与户外，一般都可以买，不过要注意，保险只保出行过程中发生的意外，不保原有疾病引发的问题，所以要是去比较远的地方，本身有慢性病的话，可以随身带好常用药，再选一份符合活动要求的户外险就可以了。比如有轻度高血压的老陈，每天都坚持吃药控制，周末跟朋友去海边骑行，买了单日户外险，路上被电动车刮伤腿，治疗费用顺利报销，完全没因为基础病被拒赔。
四. 出险之后步骤怎么走
第一时间先保障自己的人身安全，只要情况允许，第一时间拨打保险公司预留的理赔报案电话。不要拖过理赔申请的时效，大部分户外保险要求出险后48小时内报案，拖得太久容易影响理赔审核进度，甚至可能给责任认定带来麻烦，别因为懒得打电话耽误了自己申请赔偿。
报案之后，记得第一时间收集留存好所有相关证据。如果是意外受伤，要保留好医院的诊断证明、收费单据、检查报告、用药清单这些纸质材料，原件一定要收好，不要随便乱丢。如果是在户外受伤或者发生意外，最好在保证安全的前提下，拍下当时事发现场的照片、视频，记录清楚事发地点、当时的活动情况，方便保险公司核实事故责任。之前有个户外爱好者小周，下山的时候崴了脚扭了韧带，他拍下了事发路段的照片，保存好了所有医院的缴费单据，报案的时候一起提交，整个审核过程快了不少。
配合保险公司做事故调查的时候，要如实说清楚情况，不要隐瞒也不要夸大。比如你参加的是什么类型的活动、事发的时候你在做什么、受伤的具体原因是什么，照着实际情况说就行。隐瞒活动类型或者事发经过，很可能会导致理赔申请不通过，本来能拿到的赔偿也没了。之前就有驴友明明去走了未开发的野线，却跟保险公司说走的是正规开发景区步道，最后调查出来和实际情况不符，直接被拒赔了，这个教训大家得记牢。
按照保险公司的要求提交完整的理赔申请材料，除了刚才说到的医疗单据和事故证据，一般还需要提供个人身份信息、银行卡信息这些材料，提前准备好，别缺东少西来回补，耽误审核时间。如果不清楚要补什么材料，直接打电话问跟进你理赔的工作人员，一次性问清楚准备好。
提交完材料之后静静等待审核结果就可以，审核通过之后，理赔款会直接打到你预留的银行账户里。如果审核有疑问，工作人员会主动联系你补充信息，你配合提供就好。只要你如实提交材料，符合保险条款里的保障责任，都能顺利拿到理赔款，之前我认识的赵哥去年户外徒步摔成骨折，按步骤走完流程，没到两周理赔款就到账了，帮他分担了不少医药费的压力。
结语
总的来说，户外保险一天的价格大多亲民，普通户外出行大多只要几块到十几块，参与难度稍高的户外项目价格会稍涨一点，都在多数人能接受的范围。买的时候只要提前看清楚承保的活动范围，根据自己出行的人员情况选对应保障，出事及时联系保险公司申请理赔就可以，放心去户外撒欢就行。
