引言
家里刚送娃上幼儿园的宝爸宝妈，是不是都刷到过相关问题，还总听身边人问来问去？幼儿园娃活泼好动磕碰难免，学平险到底要不要幼儿园买？真要用到报销的时候，又该去哪办？今天咱们就把这两个问题说清楚，帮大伙省心。
一. 为啥要配这份保障？
我直接给你说结论：不管幼儿园帮不帮统一买，大部分家长都值得给娃配一份，别觉得娃入了医保就够。
就拿我邻居家3岁的浩浩举例子，上个月刚入园，在幼儿园玩区角积木的时候，追着小朋友跑没站稳，额头磕在实木柜角上，破了两厘米的口子，去医院缝了五针，还做了破伤风皮试打破伤风，拿了祛疤的药膏，前前后后花了快两千。浩浩有居民医保，算下来报销之后自己还出了快一千块，刚好浩浩妈妈之前跟着幼儿园统一买了学平险，最后剩下的这一千块，除去几十块的免赔额，报了八百多，相当于自己只花了一百多，给家里省了不少钱。
幼儿园阶段的孩子，本身就爱蹦蹦跳跳，自控力又差，老师就算看的再仔细，也不可能时时刻刻盯住每一个孩子，磕着碰着、被小朋友抓伤、玩滑梯摔着都是常有的事。加上幼儿园是集体生活，小朋友凑在一起，很容易互相传染感冒、肺炎这些常见病，要是需要住院治疗，除去医保报销的部分，自己还要出一部分钱，这份保险刚好能补医保的缺口。
它的价格不高，对年龄和健康要求也宽松，大部分幼儿园的孩子都能买，就算孩子有一点小的健康问题，多数也能顺利投保，不像买别的商业医疗险，可能会被卡健康告知。对于经济条件一般的家庭来说，没多少钱就能添一份保障，没什么缴费压力；就算是经济条件好的家庭，多这一份保障也不亏，搭配着已经买的商业医疗险，能多报一部分自费项目，进一步减轻支出。
当然也不是所有人都需要买，要是你已经给孩子买了保额足够高的商业医疗险，覆盖了意外和小额住院医疗，那可以不用再买。但要是除了医保，没给孩子配别的商业医疗险，那真心建议你安排上，别等出事了才想起没买保障，那时候再后悔也来不及。
二. 生病受伤管不管用？
先给大家说实打实的，幼儿园学平险对孩子常见的生病、受伤都能覆盖大部分情况，不是只能管特定情况的“摆设险”。
我们小区的壮壮就是个例子，上个月刚入园没俩礼拜，在幼儿园玩积木的时候被倒下的积木架砸到脚，脚趾骨裂，去医院打石膏、复查前前后后花了快三千，医保报了一千五，剩下的一千五都走学平险报了，最后自己只出了一百多块免赔的钱。像这种幼儿园里常见的磕碰、摔伤、刮伤，都是能赔的，哪怕是孩子被野猫挠了要打疫苗，或者被别的小朋友传染了水痘要住院，都在保障范围里。
生病也同样能报，我闺蜜家孩子去年刚入园，免疫力低反复得支气管炎，住了一周院，总共花了四千多，医保报完剩下两千多，走幼儿园统一买的学平险也报了一千八，省下的钱够给孩子买小半年的辅食和营养品了。一般来说，符合要求的住院医疗费用，还有符合要求的门急诊意外费用，都在保障范围内，不用怕孩子出点小状况全自己扛。
当然也有不赔的情况，这个得提前说清楚，别到理赔的时候出问题。如果孩子入园前就已经有的旧病，比如先天性心脏病、哮喘这类投保前就确诊的病，后续治疗是不赔的。还有就是孩子故意做危险行为导致的受伤，比如不听老师劝阻爬围栏摔了，这种也不在保障里。另外像美容整形类的项目，比如孩子磕碰留下疤痕要做祛疤美容，一般基础款学平险也不赔，这个要看清楚条款里的免责说明。
给大家一个可操作的小建议：买之前不管是幼儿园统一投保还是自己单独买，都抽十分钟看一下条款里的保障范围和免责部分，不用全看完，重点找“哪些能赔”“哪些不能赔”这两块就行。如果担心孩子平时容易感冒发烧住小医院，选保障覆盖基层公立定点医院的就够，如果想更宽松一点，也可以选扩展部分私立医院的，根据自己的需求来调整就行，不用盲目选贵的。
三. 费用多少比较合适？
咱们先直接说结论，幼儿园阶段学平险的费用不用追求过高预算，根据自己家庭的实际情况选就好。普通家庭选百元左右的基础款，完全能覆盖日常大概率出现的风险，不用为了追求更高额度硬给自己加负担。
举个例子，住在普通小区的张妈妈，儿子刚上小班，平时孩子就在幼儿园和小区里活动，很少去做危险性高的运动，她就选了一百出头的基础款，一年交一次费，压力不大，日常磕碰、小发烧住院的保障额度也够用。去年孩子跑着玩磕破膝盖缝了五针，算下来报销之后自己只花了不到两百块，完全符合她当初选这款的预期。
如果你的孩子平时比较好动，经常参加户外集体活动，或者你希望更高的住院报销额度，也可以选两百到三百元左右的中额配置款，这款的报销比例会比基础款高一些，住院额度也更高，碰到需要住院一周以上的情况，能帮你承担更多花销。比如另一位李妈妈，孩子从小喜欢跑跳，在幼儿园是运动社团的小成员，经常参加园内的户外游戏活动，她就选了不到三百元的中配款，去年孩子打球扭伤了脚需要住院治疗，最后报销下来自己承担的费用比选基础款少花了快一千块，整体来说性价比还是不错的。
不要盲目选贵的高价款，很多高价款会附加一些幼儿园孩子基本用不上的保障，比如针对高风险运动的特殊保障，多数孩子平时根本接触不到这些项目，买了也是浪费保费。当然，如果家里条件比较宽松，想给孩子多一层额外保障，选高价款也没问题，只是要提前看清楚附加的保障内容是不是你需要的，别花冤枉钱。
选费用的时候还要顺便看一眼免赔额，不是越便宜的就越好。有的几十块的产品免赔额很高，要超过一千块才能开始报销，平常几百块的门诊根本达不到报销标准，等于白买。哪怕费用低，实际用到的概率也很低，不如多花几十块买免赔额更低的，一百块起步就能报销的产品，碰到小磕碰小门诊也能用得上，实用性更强。
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四. 报案理赔流程怎么走？
出了事儿第一时间打电话给承保保险公司报案，别拖着自己跑医院再回头忘了通知。之前有个小区张姐家孩子在幼儿园玩积木被砸伤额头，张姐先送孩子去缝针，忙完之后隔了一周才想起报案，最后虽然理赔成功，但是保险公司还要额外做事故核查，多等了快两周才到账，耽误了给孩子买去疤产品。一定要把孩子的投保信息、幼儿园的事故发生地点时间都说明白，信息给全，省得保险公司回头再找你补信息耽误流程。
然后去医院就诊的时候，一定要选保险公司认可的二级及以上公立医院，或者当地社保定点的幼儿园附近社区医院，别随便选私立诊所。之前有个爸爸心疼孩子排队，带孩子去了家门口的私立诊所看外伤，结果这家诊所不在保险公司的认可范围内，最后这部分费用没法赔，白白浪费了保障。要是情况紧急需要先就近抢救，也记得后续转去认可医院治疗，提前跟保险公司说一声情况，一般都能通融。
接下来就是整理所有理赔需要的材料，一样都别落。需要准备的材料有孩子的身份证件或者户口本复印件、幼儿园开的事故证明、医院给的诊断书、所有的收费发票原件、费用清单，还有孩子的门诊病历、住院的出院小结，如果你是委托幼儿园帮忙办理，还要再填一份委托授权书。发票原件一定要收好，要是医保先报销过了，也要找医保开分割单，带着分割单去保险公司报剩余的部分，不要自己把原件弄丢，原件丢了补起来特别麻烦，还可能影响理赔进度。
材料整理好之后，直接按照保险公司要求提交就行，可以交给幼儿园统一帮忙提交，也可以自己拍清晰的照片上传到保险公司的线上平台，或者直接寄给保险公司的线下门店。如果是交给幼儿园帮忙，记得跟负责老师要个收条，或者留个聊天记录，别到时候材料丢了说不清楚。自己线上提交的话，记得存好上传记录，方便后续查询进度。
提交之后就等着保险公司审核，审核通过之后就会把赔款打到你预留的银行卡里，要是审核过程中保险公司需要补材料，按照要求尽快补上就行。如果对理赔金额有疑问，也可以直接找保险公司的客服询问，都会给你逐条解释清楚，不用自己闷着猜。整个流程走下来，材料齐全的话一般十来天就能到账，还是很顺畅的。
五. 选购时候注意啥？
第一，一定要如实填写孩子的健康状况，别抱着侥幸心理隐瞒。举个例子，咱们小区壮壮入园前就有轻度肺炎病史，家长当时怕被拒保，填健康告知的时候就没写清楚，后来孩子肺炎复发住院申请理赔，保险公司查到之前的就诊记录，直接拒赔了，白花了保费不说，还耽误了孩子的理赔。只要健康告知里问到的问题，如实说就行，没问到的不用主动提，别给自己找麻烦。
第二，如果是幼儿园统一组织投保，一定要问清楚保费是不是需要家长自行承担，保障责任到底有哪些。很多家长默认幼儿园统一买的就肯定没问题，结果交费之后才发现，幼儿园只是帮忙对接，保费还是要自己掏，而且有的统一投保的方案保额很低，真出事不够用。你可以让幼儿园把保障条款发出来，自己看看意外门诊、意外住院、疾病住院这些常用保障的保额分别是多少，觉得合适再掏钱，不合适也可以自己单独买，没人能逼你必须买统一的。
第三，不管是统一买还是自己买，一定要算好生效时间，别留保障空窗期。不少家长觉得孩子刚入园不急着买，结果孩子入园第一周就被小朋友传染感冒住院了，这时候才想起买保险，新保险一般都有等待期，等待期内生病住院是不赔的。如果是孩子刚入园，之前没买过这类保障，入园前一周就办好投保，等孩子入园的时候保险刚好生效；如果是续上之前的老保单，要让新保单接着老保单的到期日生效，别断档。
第四，要重点看免赔额和报销比例，别光看总保额数字好看。比如两款价格差不多的产品，一款意外门诊免赔额是50元，报销比例80%，另一款免赔额是200元，报销比例60%，肯定选前者更实用，毕竟孩子大多是磕碰感冒这类小额花销，免赔额低、报销比例高，能拿到的赔款就更多。如果是住院责任，也要看看是不是限社保范围内用药，大部分基础款都只报社保范围内的，要是预算够，可以选能报部分社保外用药的，遇上需要用自费药的情况，能多省不少钱。
第五，自己单独买一定要找正规渠道，可以找正规保险公司的线下网点，也可以找正规保险经纪平台，别找乱七八糟的个人代购，拿了钱不给你录单，真出事找不到人哭都没地方。买完之后一定要记得要电子或者纸质保单，自己存好，核对一下投保人、被保险人的信息对不对，尤其是孩子的身份证号，别填错了影响后续理赔。
结语
总结下来给大家明确回答标题问题：幼儿园的孩子经济条件允许的话建议配置学平险，一般幼儿园会统一组织集体购买，由幼儿园对接保险公司进行投保，需要家长另行缴费；要是幼儿园没有统一组织，家长自己也可以联系保险公司直接购买。如果孩子出险了，既可以找幼儿园帮忙对接保险公司办理报销，也可以由家长直接联系保险公司提交材料申请理赔，按要求准备好材料就能正常走理赔流程啦。
