引言
山东职高的同学和家长们，你是不是最近收到学校提醒缴纳保险费的通知后，翻来覆去纠结，真的必须要花这笔钱吗？不交会不会有隐患，交了又会不会白花钱？别慌，咱们今天就把这个问题聊明白。
一. 学校收钱到底是不是强制
先给大家说清楚，咱们山东职高收取学生保险费，不是强制要求，都是自愿选择投保的。
我这里给大家说个真实的例子，去年淄博有位职高学生的家长，开学的时候接到了收保费的通知，当时这位家长就着急了，说自己孩子在家已经买过类似的保障了，为啥学校还要收钱，是不是必须得交？后来学校负责对接这件事的老师明确说了，这个收费完全自愿，要是已经有合适的保障，可以不用重复购买。
咱们要知道，所有学生群体的保险投保，都是遵循自愿原则，不会有人逼着你掏钱。如果遇到有人说必须交、不交就不给报名、不给办理入学手续，你完全可以向学校的主管部门反映情况。
也给大家提个实用建议，拿到缴费通知之后，第一时间先跟班主任或者学校负责这块的老师问清楚，问明白这个保费对应的是什么保障，有没有官方的通知文件，把投保的规则确认清楚，不要稀里糊涂就交钱。
还有很多家长容易混淆，会把学生医保和商业学生保险搞混，这里要分清楚，两者都是自愿投保，没有强制要求你必须在学校这里购买。如果你已经在户籍地或者其他渠道买了对应的保障，只需要出示你已经投保的凭证，就可以不用再在学校重复缴费了，完全不用有心理负担，也不用担心学校会为难孩子。
二. 基础保障真的够不够
咱们直接说观点：多数职高学生现有的基础保障，覆盖不到日常高频的意外风险缺口，很多人都没留意到这一点。
山东烟台有位职高生小杨，去年在学校实训课操作设备的时候，不小心被零件划伤了小臂，伤口很深，去医院缝针打破伤风，加上后续换药、祛疤护理，前前后后花了快三千块。小杨只交了城乡居民医保，算下来医保报销之后，自己还掏了一千六百多，这笔钱对于每个月只拿几百块生活费的学生来说，其实不算小数目。要是当时买了学校统一组织的学生保险，这一千多的自费部分，能报销一大部分，自己只需要出零头就够了。
这里先给健康状况一般的同学说清楚：如果本身经常容易感冒发烧，或者之前有过小毛病住过院，学校组织的这类学生保险，投保门槛很低，不需要提前做健康告知，只要是在校学生就能买，不管你之前身体情况怎么样，都能顺利参保，这一点是很多外面的商业保险比不了的。很多商业保险要求健康告知，有过病史可能直接拒保，学校的学生保险就没有这个麻烦。
再给已经有其他保险的同学提个醒：如果你家里已经给你买了别的商业保险，学校的学生保险也能做补充，不是重复浪费。比如之前潍坊有个职高姑娘，骑车放学被电动车剐蹭，胳膊骨折打了钢板，一共花了不到八千，家里买的商业保险报完之后，剩下的一千二百多自费部分，走学生保险又报了八成，最后自己只花了两百多，相当于多一层兜底，不会让自己或者家里平白多掏钱。
给大家直接说建议：如果你还没有任何商业保险，目前只有城乡居民医保，那一定要买这份学生保险，补上缺口。如果你本身已经有了其他商业保险，预算够的话也加上，做补充不亏。只有一种情况可以不买：你已经买了保额足够、覆盖意外和住院医疗的同类保险，而且你确认现有保障能覆盖自己的日常风险，那可以不用重复买。
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三. 不同家庭怎么选合适
先来给咱们普通工薪家庭说怎么选，这类家庭大多每个月固定收入，扣除房贷、日常开销之后剩的余钱不多，优先选学校统一办理的这份学生保险就行。我接触过潍坊一位职高生家长，夫妻俩都是工厂工人，一个月两个人加起来收入也就几千块，孩子之前在学校跑步崴了脚，打石膏加康复花了小三千，走学校的这份保险报了一千八，自己只出了一千出头，保费一年才几十块，性价比很不错，完全能覆盖日常上学的小意外需求，对普通工薪家庭来说，先把这份办上，不会错。
如果是预算十分有限的低保家庭，完全可以先看看当地有没有针对学生的普惠性保障政策，一般这类政策保费很低，甚至会有减免，先把基础的意外保障拿到手就行，不用硬挤钱买更高额度的保障，先解决有没有的问题，等以后经济条件宽松了再补充就好。比如聊城一位职高学生的家长，家里享受低保，之前咨询过我，我就建议他先办好学校这份基础保障，再找当地社区申请了保费减免，没花多少钱就给孩子配齐了基础保障，完全不影响日常保障需求。
接下来是经济条件比较宽松，孩子本身已经有了基础医保的家庭，可以在学校这份保险之外，额外补充一份对应的医疗保障。我之前碰到过济宁一位做小生意的家长，孩子本身有过敏性体质，偶尔会因为呼吸道问题住院，之前只有学校的基础保险，去年孩子住院花了八千多，基础保险报了三千多，剩下的四千多都是自付，后来他们在基础保障之外补充了一份医疗险，今年孩子再次住院，自付的部分又报了八成，家里只花了几百块，减轻了不少负担。这种家庭不用太在意保费金额，重点补一下基础保障覆盖不到的缺口就可以。
要是孩子本身健康条件不太好，有一些常见的慢性问题，这类家庭选的时候要多注意，先确认学校这份保险能不能正常承保，一般学生保险对健康要求比较宽松，大多都能正常买，先把这份拿下，之后再根据孩子的具体情况，找能承保的产品补充，不要盲目去买不符合健康要求的产品，最后赔不了白花钱。比如泰安有个职高生，有先天性的轻微心脏问题，之前家长想自己买别的保险，因为健康问题被拒了，最后先买了学校统一的这份，顺利承保，后来孩子因为心脏相关问题做了小检查，也顺利拿到了赔付，解决了不少问题。
最后说孩子已经年满十八周岁的职高学生，如果本身平时经常外出打零工，或者要参加校外实习，一定要额外加一份针对性的意外保障，毕竟校外实习的风险比在校园里高一些，原来学校的基础保障额度一般不高，加一份额度够的意外保障，遇到问题能多一层兜底。淄博有个职高生，去年去汽修厂参加校外实习，不小心被工具砸伤了手，原来学校的基础保险报了一部分，额外买的那份又补了误工费还有营养费，自己没花多少钱就解决了问题，不管对学生还是对家长来说，压力都小了很多。
四. 理赔时候注意啥
要第一时间把出事情况报给承保的保险公司，千万别拖太久。威海有个职高生周末和同学去骑行，摔了骨折，当时忙着入院治疗，家属忘记及时报险，拖了快半个月才通知，结果调查核实花了多一倍的时间，理赔到账晚了十几天，耽误了后续复查缴费，还闹得心里特别不痛快。所以不管发生哪种意外，只要在保单保障范围内，腾出半小时给保险公司打个电话，说清时间地点和就医情况，不耽误后续流程。
所有就医的票据、诊断证明、处方单都要完整收好，一样都不能丢。烟台有个职高学生体育课扭了膝盖，做了微创手术之后，把缴费的票据随手夹在课本里，毕业收拾东西的时候不小心当废纸卖了，最后补票据跑了三次医院，补出来的票据还缺少部分明细，最后只拿到了七成理赔款，剩下的部分只能自己承担。哪怕是一张几块钱的挂号单，也要整理好夹进专门的文件袋，电子票据也要存好备份，万一纸质的丢了还能补打。
要如实说清楚出事的经过，不能隐瞒任何细节。济宁有个学生本来是帮家里搬东西摔了腰，他听人说只有在学校出事才能理赔，就谎称是在学校体育课摔的，结果保险公司调查的时候发现时间对不上，最后虽然他确实在保障范围内，也因为不实陈述耽误了一个多月才拿到理赔，还给自己添了不少麻烦。不管是在哪里出的事，只要符合保单条款，直接说清楚就行，不用乱改信息，如实配合调查才能走得快。
提前确认好需要提交哪些材料，一次性准备齐全交上去，别一次次补材料耽误时间。德州有个家长第一次提交理赔材料的时候，只交了诊断证明和缴费票据，忘了交孩子的学籍证明，又跑了一趟学校开证明，来回折腾了三天，理赔审核又往后推了三天。其实学校统一购买的话，可以直接找班主任帮忙核对材料，提前把该开的证明开好，一次性提交，审核就能直接走流程，不用来回跑。
拿到理赔结果之后，要仔细核对赔付的项目和金额，要是有不清楚的地方，直接找保险公司或者班主任问清楚。聊城有个学生理赔到账之后，发现赔付金额比自己算的少，一开始没好意思问，过了好久才发现是有一项门诊费用漏算了，后来重新提交申请才补回了剩余的钱，要是早发现早核对，早就拿到全部赔款了。所以钱到账之后别直接不管，对着账单一条一条核对，有问题及时提，就能少留遗憾。
结语
总结下来山东职高学生的保险费没有强制要求必须交，但建议大家一定要结合自己家庭的实际情况选。如果你家孩子已经有合适的保障，核对好之后就可以不用重复买；如果还没有其他专门的学生保障，就尽量配上，花不了多少钱，能给孩子加一道实实在在的安全保障，上学在外也更安心。
