引言
去日本读书要不要专门买一份咱们国家的保险？打算去欧洲旅行或者转学，这份保险能用得上不？是不是觉得这两个问题说不清楚，越想越迷茫？别着急，今天咱们就一起把这两个问题说透，给大家一个明确的答案和能用得上的建议。
一. 日本学费之外保费多少合适
日本留学的时候，学费住宿费已经占了不少预算，很多同学都不知道该留多少钱买保险。这里直接给建议，先算一下自己每个月剩下的生活费有多少，再拿其中2%到5%用来买保险，不会给生活添负担，也能拿到够用的保障。
刚到日本读语言学校的同学，年龄普遍不大，平时除了上学也很少去做高风险的活动，经济基础也比较薄弱，大多靠家里给生活费。这个阶段一年拿两三千块出来买保险就够，不需要追求太高额度的保障，重点把门诊和住院的基础保障给配齐就行。比如很多刚去日本的同学，刚到不适应气候容易感冒发烧，或者出门骑车不小心摔了擦伤扭伤，这些情况有基础保障就能报销部分门诊费用，不用自己掏全部的钱，对钱包压力很小。
读本科和研究生的同学，日常可能会跟着学校去做校外调研，或者假期去打零工，偶尔还会出去短途旅行。这个阶段大家的生活费比语言学校时期宽松一点，也有了一些自己可支配的钱，可以把保费预算提到一年四五千块。在基础保障之外，再加一份小额的意外伤残保障就够用，万一打工或者出行的时候出点小意外，也能拿到一笔补偿贴补生活费，不用麻烦家里再额外打钱过来。
已经读博士，或者在日本边读书边跟着课题组做项目拿补贴的同学，自己手里有稳定的收入，经济条件更宽松。如果平时经常要去野外做调研，或者喜欢参加登山、潜水这类活动，可以把预算提到一年六千到八千块，除了基础的医疗和意外保障，再加一份针对日常出行意外的额外保障，就算出门遇到需要紧急就医的情况，也能覆盖大部分开支，不用因为突发的医疗费用打乱攒钱计划。
给大家举个实际的例子，我认识一个女生，刚去日本读语言学校的时候，不听劝省了保费，觉得自己年轻身体好不会出事。结果去便利店打工的路上骑车摔了，胳膊骨折做手术花了快十万日元，全部都是自己掏的钱，那个月连吃饭的钱都不够，最后还是找同学凑的。后来她按照每个月生活费3%的比例买了合适的计划，第二年得急性肠胃炎住院，报销了七成多的费用，自己只花了几千日元，压力小了特别多。所以说，保费不用多交，但也不能完全不规划，按照自己的生活费比例留预算，对大部分留学生来说都够用。
二. 学保险能不能直接去欧洲花
先直接说观点：不是所有在日留学买的中国保险，都能直接在欧洲用，也不是所有都不能用，核心要看条款。
我给你举个真实的例子，前年我认识一个在东京读书的姑娘小苏，本科读完成绩不错，申请到了荷兰的交换项目，要求入境前必须出示符合要求的保险证明。她一开始嫌麻烦不想重新买，觉得自己在日本已经买了国内配的留学保险，想着都覆盖境外了，欧洲肯定没问题，结果把保单发给学校审核，直接被打回来了——人家学校要求的境外医疗赔付额度，比她现有保单的额度高了一倍还多，而且她原来的保单，保障地域只写了日本境内，根本不涉及欧洲地区。
你买的时候别偷懒，先翻保单里的保障地域条款，如果写了覆盖欧洲地区，那就能直接用，不用额外多买。如果只写了留学目的国日本，那就没办法在欧洲用，必须额外配置符合要求的保障。
还有不少人会遇到这种情况：你去欧洲是短期停留，比如放假去周边申根国家玩一周，这种情况也得提前查条款。很多去日本留学的学生，买国内配置的留学保险的时候，默认只保日本，这种时候你就可以找承保机构，加购欧洲短期出行的附加责任，不用重新买一整份新保单，也能省点钱。
如果是你要转去欧洲长期读书，原来在日本买的那份，哪怕有少量欧洲保障也不够用，你可以先停掉原来没用的长期保障，重新配置符合欧洲学校和出行要求的保障就可以。要是你只是偶尔去欧洲玩，又不想加购，预算有限的话，可以选只保出行天数的短期境外保障，按天缴费，价格不贵，也能覆盖你出去玩期间的意外、医疗需求，够用了。
最后给你说个注意事项，不管是原来的保单带不带欧洲保障，出发之前都要把保单电子版存进手机，再打印一份随身带，把官方的报案电话存好，万一真的出事，能第一时间联系到机构，不会耽误处理。
三. 家庭经济不同选什么档
预算比较紧张的同学，一年生活费都得精打细算，不用硬扛高价方案，可以直接选基础档。基础档价格比较亲民，整体保费比全责任方案低不少，覆盖日常意外和普通门诊医疗就够用。比如刚上语言学校的小李，家里每个月只给固定的生活费，除去房租、水电和教材费，剩下能支配的钱不多，他选了基础档之后，一年只需要花几千日元就能搞定，平时骑车摔了擦破皮去诊所换药，发烧感冒挂门诊，符合条件的花费都能按比例报销，基本覆盖了最刚需的日常风险，不会因为买保险额外增加太多生活压力。
预算中等，能匀出一点余钱做规划的同学，可以选中配档。中配档比基础档多覆盖住院和常见的慢性基础诊疗责任，保费只比基础档高一点，不会超过大部分留学生的承受范围。就像在东京读修士的小王，家里每个月给他的生活费除了日常开销，还能剩出一点闲钱，他选了中配档之后，去年因为突发急性肠胃炎住院一周，床位费、诊疗费、药费加起来花了十几万日元，按条款报销之后，自己只付了不到两万日元，没动自己攒的旅游基金，也没给家里要额外的钱，整体压力小了很多。
家里经济条件比较宽裕，对生活品质要求比较高的同学，可以选全责任档。全责任档覆盖范围更广，除了基础的门诊、住院之外，还包含牙齿常规诊疗、疫苗接种、日常意外导致的物品损坏赔付，甚至部分方案还支持私立医院的高端诊疗报销，保费虽然比中配档高一些，但能给留学生活更全面的兜底。比如准备在日本读四年本科的小张，家里条件不错，平时喜欢周末去滑雪、登山这类户外活动，他选了全责任档之后，去年滑雪摔倒扭伤了膝盖，去私立医院做理疗、拍片子的费用都顺利报销了，连因为受伤不能去上课请的一对一补课费，也按约定赔了一部分，完全没让家里额外操心。
如果是年龄比较小，刚高中毕业去日本读语言学校的同学，本身抵抗力比较弱，容易得换季感冒或者肠胃问题，可以结合自身经济情况调整配置：预算够就选中配档，预算有限就在基础档上加个小额的门诊额外责任，不用盲目追求高价全责任，适合自己开支能力就好。
还有已经进入研究生阶段，本身有打工收入的同学，可以根据自己每个月的打工收入调整配置。如果每个月打工能攒下不少钱，可以给自己升级到中配或者全责任档，要是打工收入只够补贴日常开销，就维持基础档就可以，不用为了买全责任压缩吃饭和买教材的钱，适合自己当前经济状态的选择就是最好的。
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四. 生病后如何顺利拿到钱
第一时间联系承保方报案，不要拖着不处理。不少同学生病看完病才想起，过了好几个星期才说，结果因为超过约定的报案时间，给理赔流程添了好多麻烦。最好是在就医之后的三天内就联系上负责理赔的对接人员，说清楚你什么时候生病、在哪家医院看的、大概花了多少钱，把基本信息讲明白就行。
所有就医的单据一定要留好原件，千万不能随便乱丢。不管是挂号费的小票、开药的发票，还是医生写的诊断书、做检查的报告，全部整理好放好，甚至连输液的费用清单都别落下。之前有个在大阪留学的姑娘，得了急性肠胃炎去输液，看完病随手把几张小额的挂号小票扔了，最后申请理赔的时候，这部分费用没法核账，只能自己承担，平白少报了小一千块人民币，亏了不少。
提前确认哪些项目在理赔范围里，不要白忙活。比如你是拔智齿，有些保险只报销因为智齿发炎需要拔除的治疗项目，要是你是为了整牙去拔智齿，就不在报销范围内。还有一些美容类、保健类的项目，本来就不在保障里，就别花时间整理材料了。如果你拿不准，可以提前拍好单据给对接人员看，问清楚能不能赔，省得最后白跑一趟。
按要求提交材料的时候，把信息核对清楚再交。比如你的身份证号、留的银行卡号，一个数字错了都会打不回款，还要再重新补材料，耽误好几天时间。如果是委托学校或者中介帮忙提交，也要把自己的联系方式留给对方，方便承保方有问题能及时找到你核对信息。之前有个男生填银行卡号的时候少写了一位，结果赔付的钱退回去，前前后后耽误了快半个月才拿到，本来想着拿这笔钱交房租，差点误了交租时间。
提交材料之后耐心等，要是超过约定的时间还没消息，可以主动问进度，不用一直憋着不说。只要你的材料齐全，信息也对，一般不用等很久就能拿到钱。要是遇到有些信息需要补充，也别嫌麻烦，按照要求补上就行，顺利拿到赔付之后，也可以把相关的材料复印一份留底，方便之后有需要的时候核对。
结语
我们给大家总结一下哦：咱们中国面向在日留学生做的保险，保费可以跟着自己的预算选，选的时候多看看门诊、住院这些常用责任，不用盲目选贵的，贴合日常需求就好；至于能不能在欧洲用，不能一概而论，要看你买的这份保险条款里的保障范围，如果打算去欧洲，买的时候一定要确认清楚，要是原本的保单不覆盖，可以提前补充适配的保障，避免出行遇到问题没法赔付。总的来说，不管你预算多少、出行计划是什么，只要提前看清楚条款，选对应需求的保障，就可以解决自己的问题啦。
