引言
你是不是刚进大学，还不知道自己能买哪些大学生医保，又不清楚哪种适合自己？别着急，本文帮你梳理清楚相关问题，解决你的疑问。
一. 基础医保管多少
我给你直接讲干货，先给你说个真事，去年我们学校的小李，体育课打篮球崴了脚，韧带走了损伤，做了修复手术，前前后后花了八千多，最后报销下来，自己只花了不到三千块钱，这里面就是大学生基础医保发挥了作用。
基础医保是每一个符合条件的大学生都能买的，只要你正常在学校注册学籍，就能参保，健康条件没有要求，不管你之前有没有不舒服，都能买，不管你家里经济条件怎么样，都买得起，每年缴费只有几百块，甚至很多地方还有助学资助，家庭条件困难的同学可以申请补助，几乎不用自己出钱就能参保。
在学校里面的校医院看病，报销比例比较高，一般你挂号拿药，直接就能刷医保结算，当场就把报销的部分扣掉了，你只需要交自己需要承担的那部分钱就行，不用你自己先垫付再去跑报销，非常方便。比如你感冒发烧去校医院拿药，本来五十块钱的药，报销之后你可能只需要付十几块，差价很明显。
如果校医院看不了，需要转去外面的定点医院，记得一定要让校医院开转诊证明，不然报销比例会降很多，甚至不给报销。比如你皮肤长了问题，校医院处理不了，让你转去市区的皮肤病医院，开好转诊证明之后，住院或者门诊都能按规定比例报销，举个例子，之前我们学校小王得了急性阑尾炎，开转诊转去了市区三甲医院做手术，一共花了一万两千多，报销完之后自己只出了四千多，大大减轻了负担。
基础医保的缺点也很直接，它报销的范围有限，进口的器材、一些特殊的自费项目，是报不了的，而且报销有封顶线，超过封顶线的部分，就需要你自己掏钱。所以你要知道，基础医保就是给你托底的，能帮你应付普通的生病住院，但是真的遇到花费比较高的情况，还需要搭配其他的补充保障。如果你还没参保，一定要记得在学校统一安排参保的时候按时报名缴费，不要偷懒不买，不然真生病的时候只能自己扛，后悔都来不及。
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二. 门诊报销看哪里
第一，优先去本校的校医院看病报销，这是最方便的路径。我同班同学小张上周嗓子发炎化脓，上课说不出来话，直接去了学校北门旁边的校医院挂号，挂号费本来八块钱，走报销之后只花了一块钱，拿药的时候开了五天的口服消炎药加上雾化治疗，总共八十多块钱，报销完自己只掏了二十多块钱，比他之前在外面药店自己买药还便宜。而且校医院对大学生医保的报销流程门儿清，看完病直接在收费窗口就结算了，不用你拿着一堆单子到处跑着交材料，看完病直接走就行，完全不耽误你回去上下午的课。
第二，要是校医院治不了你的病，需要转去外面的公立医院，记得提前让校医院开转诊证明。还是说刚才的小张，后来嗓子反复发炎需要做个小喉镜检查，校医院做不了这个项目，大夫当场就给他开了转诊单，让他去附近的三甲医院做检查，最后做检查加开新的药花了五百出头，报销下来自己只付了不到两百块钱。要是你没开转诊直接去外面的医院，要么不给你报销，要么报销比例会掉很多，平白多花好多冤枉钱，这点一定要记牢。
第三，要是你放假回老家看病，不在上学的城市，一样可以走医保报销。去年寒假的时候，我同宿舍的女生小李在家吃火锅烫到了食道，连续疼了好几天，就在家当地的公立医院看门诊，你只需要提前给学校负责医保的老师打个招呼，留好所有的缴费单据、处方笺和检查报告，开学之后把材料交给老师，统一走流程就能拿到报销款，去年小李花了三百多块钱，最后报回来一百八十多，自己没花多少钱就看好了。
第四，不同地方的门诊报销比例不一样，你要提前摸清楚自己学校对应的规则。一般来说，校医院的报销比例是最高的，外面的社区医院次之，等级越高的大医院报销比例越低，报销还有年度的限额，一年里面超过限额的部分就得你自己掏钱了。我见过有些同学嫌麻烦，从来不看这些规则，感冒发烧直接跑去市中心的三甲医院看，最后报销报不了多少，自己花了好多钱，还说医保没用，其实是没找对看病的地方。
第五，平时看病不管在哪儿，都要记得保留好所有的单据，缴费小票、处方、诊断证明都别乱扔。有同学看完病随手把小票丢了，等到要报销的时候找不到单据，哪怕符合报销条件也报不了，只能自己吃闷亏。要是你不小心弄丢了，尽快去医院收费窗口补打凭证，大部分医院都能补打，别等到提交材料的时候才慌慌张张到处找，耽误报销进度。
三. 大病保障怎么配
先给大家说第一个明确建议：已经参保了大学生基础全民医保的，优先把同体系的大学生大病保障加上，不用额外花很多钱，就能补基础医保报完剩下的缺口。
拿咱们学校去年的一个案例说吧，我同专业的学姐，大二的时候查出来大病，前前后后治疗加上住院花了快十六万，基础医保报销了不到八万，本来家里已经在准备凑剩下的钱了，后来想起入学的时候跟着基础医保加了十块钱的大病保障，最后又报销了五万多，自己家只掏了不到三万，一下子就把压力降下来了。你看，几十块甚至几块钱的投入，关键时候真的能帮家里扛大压力。
第二个建议：如果身体条件正常，没有既往病史，经济条件允许的话，可以搭配一份价格合适的商业大病补充保障。你要是还在拿生活费过日子，不用选太贵的，选保障范围贴合大学生常见大病类型的就好，每年几百块就能搞定，摊到每个月也就几十，平时少点几次外卖、少买两杯奶茶就能挤出来，不会给你增加多少负担。
第三个注意点：要是你本身身体有一些小毛病，投保商业保障的时候一定要如实说清楚健康情况，别隐瞒，不然真到需要赔付的时候会出问题。这种情况不用硬选商业大病保障，把校内配套的那个大病保障买好，就已经能覆盖大部分刚需了，不用非要硬买超出自己健康条件的产品。
还有啊，不同情况的同学选法不一样：刚入学的新生，家里条件一般，先把学校统一配套的大病保障买了，这是性价比高的选项，入学办手续的时候跟着基础医保一起办就行，不用自己跑额外的流程。如果是毕业班的同学，还没找到工作，也别断了保障，要是你基础医保还在学校缴，那大病保障也接着缴，等找到工作再跟着单位调整就好，别让自己裸奔着没保障。已经工作了的实习同学，也可以看看单位的保障内容，再结合自己现有的大病保障补缺口就行，不用重复买多份浪费钱。
四. 商业补充有必要
建议刚上大学，没有收入来源的同学，优先搭配低保费、高额度的补充险，不要盲目追求贵的产品，选适合大学生生活场景的保障才有用。
同校的大三学长小林，去年骑电动车赶课的时候，不小心和自行车刮碰，摔了之后胳膊骨折需要做手术。基础医保报完之后，自己还要掏八千多块治疗费，刚好小林开学的时候补买了一份商业补充险，后续找保险公司申请理赔，报了六千多，最后自己只花了一千多出头。小林说，当时就是看保费一年几十块，随手买的，没想到真用上了，这笔理赔款帮他少花了不少生活费，本来这笔钱计划用来买专业课资料，也不用再伸手找爸妈要了。
要是家庭条件一般，每个月生活费只有一千出头，那就选一年缴费一百以内的，保费压力几乎可以忽略，平时体育课受伤、出门赶车磕碰这些常见的意外都能覆盖，刚好匹配大学生日常出行、上课的需求，不会花冤枉钱。要是每个月生活费有两三千，可以挑带门诊报销的补充险，基础医保没法报的门诊自费部分，补充险能接着报，平时去校外医院看个常见病，也能省不少钱。
健康状况不太好的同学，比如本身有一些小毛病，经常需要去医院复查开药，选补充险的时候要注意看条款，找对健康要求比较宽松的，不要隐瞒自己的身体情况买，不然理赔的时候容易出问题。已经毕业准备考研，留在学校备考的同学，也可以买一份短期的补充险衔接，不要裸着身，万一出点状况，也能分担不少费用。
购买的时候可以直接走学校统一组织的渠道买，流程简单，理赔也方便，不用自己到处找渠道踩坑，要是学校没有统一组织，再找正规平台选符合要求的产品就行。理赔的时候直接按照要求上传诊疗单据、缴费凭证就可以，大部分流程都能线上办，不用跑线下网点，对于平时课多的大学生来说特别方便。
五. 预算有限怎么买
先给大家说第一个观点：优先把大学生基础医保买上，不用多想。咱们大学生的基础医保一年缴费才几十块，随便省几顿外卖、少喝个三五次奶茶就能凑出来，这个钱绝对不能省。给大家说个我身边朋友的例子：去年我同系的学弟，家里条件不算好，爸妈都是打工的，他一开始觉得自己年轻身体好，犯不着花这几十块，就想着先不买，结果入学第三个月的时候，得急性阑尾炎要做手术，术前一算账，手术加住院小几千，他当时手里的生活费才一千多，急得在走廊打转。后来辅导员帮他补了临时参保，最后算下来，报销了差不多六成，自己只掏了一千出头，刚好是他攒了两个月的生活费，没找家里要额外的钱。从这个事就能看出来，几十块的基础医保，是预算有限的时候最该攥在手里的保障，千万别嫌便宜没用。
第二个建议：别碰那种捆绑了一堆乱七八糟责任的产品，很多产品看起来保障全，什么都管，算下来一年要交好几百，对于预算有限的同学来说完全没必要。比如有的产品捆绑了身故责任、理财责任，价格一下就翻了好几倍，其实咱们大学生现阶段，核心需求就是管住院、管大病的医疗开销，那些花里胡哨的责任，等以后工作了收入稳定了再添都不迟，现在先把钱花在刀刃上就好。
第三个，要是基础医保买了之后，还剩个百八十块的余钱，可以加一点百元以内的补充医疗保障。我另一个闺蜜，学的是户外摄影专业，平时经常要出去拍素材，爬楼、进山都是常事，她家里条件一般，每个月生活费也就一千多，买完基础医保之后，挤出来八十块买了一份短期限的补充医疗，去年秋天她进山拍红叶，不小心崴了脚，骨折打石膏花了一千八百多，基础医保报了八百，剩下的部分这份补充医疗又报了六百多，最后自己只花了不到四百，刚好是她一周的饭钱，没给家里添负担。要是你平时经常参加体育活动、出门跑项目，花这点钱添个保障也很合适，一杯奶茶钱就能多一层兜底。
第四点，别冲动分期买长期贵价产品。有的销售会劝你买每个月交几十块的长期产品，看起来每个月掏的钱不多，其实算下来一年要交大几百，累计交十几年要小一万，对于没有稳定收入的大学生来说，每个月都要抠钱交保费，本身就是一种负担，要是中途断交还会损失钱，完全不划算。预算有限的时候，就买一年一交的短期产品，今年用不上明年再换，也不用绑着你一直掏钱，灵活得很。
最后再给大家划个重点：预算有限的时候，别贪多，先保大风险，再管小问题。优先保住院、大病这种会一下子掏出去大几千的开销，小感冒、小擦伤这种花百八十就能解决的，自己承担也没压力，不用把钱花在这儿。把每一分钱都用在能救急的地方，才是预算有限的时候买对保险的核心思路。
结语
总结一下哦，大学生能参加的全民相关医疗保险，主要就是咱们在校统一参加的基础医保，还有医保搭配的大病保障，大家还可以根据自身情况补充合适的商业医疗保险。不管你是生活费不算多，还是家里条件宽松，不管你平时身体不错，还是本身有一些小毛病，都能找到适合自己的配置：没特殊需求的话，先把基础医保办好，这是最实在的打底保障；要是预算宽松，想把门诊、大病这些保障补得更全，再加一份合适的补充险就可以。别嫌麻烦，提早把保障配齐，真碰到不舒服看病的时候，就能省下不少钱，踏实多啦。
