引言
家在资阳，想给家里长辈添份意外保障，是不是想问咱们本地能选的老年人意外险都有哪些呢？别着急，这就来给你说清楚相关的事儿，帮你找到适合家里老人的选择。
一. 常见的意外风险在哪
住在资阳老小区的王婆婆今年72岁，平日里喜欢在楼下绿化带择菜，有一次脚下踩了松动的地砖没站稳，整个人往前栽倒磕破了额头，到社区卫生院缝了四针，来回换药拆线花了小一千，这笔开销对靠着退休金生活的她来说，还是有点肉疼。这种发生在小区步道、家门口的摔倒磕碰，是咱们资阳老年人生活里最常见的意外风险，几乎每个社区都能碰到几例。
还有不少资阳的长辈喜欢自己做饭，择菜切菜的时候容易走神切到手，炒菜的时候热油溅出来烫伤胳膊，擦窗户的时候站在凳子上不稳摔下来，这些居家场景里的小意外，看起来不大，但是处理起来也要花钱。比如乐至县的张大爷，上周切回锅肉的时候手指被切了个大口子，到医院缝针打破伤风，加上开药花了八百多，这些费用走普通的医保只能报一部分，剩下的还是要自己掏腰包。
不少长辈闲不住，喜欢跟着老伙伴一起出门赶场、爬山，年纪大了反应慢，过马路容易没注意到电动车，走山路的时候容易踩滑崴脚甚至扭伤骨折。去年我身边就有一个例子，安岳县的李阿姨跟着朋友去周边赶乡场，路边有个小土坑没看见，一脚踩进去扭了脚踝，拍片加上固定治疗花了两千多，子女轮流请假照顾，不光花了钱，子女也耽误了工作，这对普通家庭来说，也是不小的麻烦。
还有部分长辈喜欢骑三轮车出门买东西，年纪大了视线不好，反应也慢，很容易碰到路边的栏杆或者被其他车辆蹭到，哪怕是小碰撞也容易造成软组织损伤或者骨折，治疗加上康复都要花钱。简阳的陈叔去年骑三轮车去镇上买种子，避让路边行人的时候蹭到了石墩，腿被磕出了开放性伤口，住了一周院，花了四千多，医保报完之后自己还要出快两千，这些钱如果没有额外保障，全要自己承担。
哪怕是日常去公园散步跳广场舞，也会碰到意外，比如被公园步道上松动的井盖边绊倒，跳广场舞的时候被别人不小心撞到摔了，这些场景里的意外看似偶然，但是落到长辈身上，就是实实在在的医疗开销和康复成本。所以咱们给长辈选意外险，首先要把这些日常场景里的常见风险都覆盖到，优先选能报销门诊和小额住院医疗的，这样碰到上面这些常见情况，才能真正帮家里减轻负担。
二. 不同家庭怎么选合适
刚工作没几年的年轻人，本身积蓄不多，还要付房租还房贷，每个月能挤出来买保险的钱有限，那就选一年一交的基础款，价格不高，每年只需要花一两百块，就能覆盖日常跌倒磕碰、被电动车剐蹭这些常见意外的门诊和住院医疗报销，不会给生活添负担。比如资阳城区刚工作两年的小吴，刚交了新房首付，手里余钱不多，给六十岁的爸妈各买了一份基础款，每人每年才一百多块，去年妈妈下楼倒垃圾扭了脚，拍片子拿药花了八百多，报了六百多，相当于一年的保费都赚回来了，对小吴这种预算紧张的家庭来说，实用性很强。
退休夫妻自己攒了养老金，日常开销宽松，想给自己买一份更省心的保障，可以选带意外住院津贴的版本，每天多补几十到一百多块的住院补贴，住院期间的餐饮、陪护开销都能分担一部分，本身有社保，再加上这份补贴，自己几乎不用掏什么钱。比如乐至县的王叔叔王阿姨，两人都有退休工资，每年两个人花不到五百块，选了带津贴的款，去年王叔叔摔了胳膊住院十天，除了报销医疗费，还多拿了一千多的津贴，刚好请护工花的钱就覆盖了，不用麻烦子女出钱出力，老两口自己就能把问题解决。
身体有一些基础病的老人，不用硬挑保障内容全的产品，很多意外险对健康要求不高，只要不是已经瘫痪或者得了严重大病，都能买，选只保意外医疗的就行，价格低，核松，能顺利投保才是关键。比如安岳县的刘阿姨，今年七十二，有糖尿病和冠心病，之前挑了好几款都因为健康告知过不了，最后选了一款只保意外的宽松款，不到两百块一年，今年开春在菜市场绊倒擦伤了腿，清创缝针花了一千多，顺利报了八百多，要是当时硬盯着高保障的产品买，很可能投不了，真出事只能自己掏钱。
年龄超过八十岁的高龄老人，很多普通意外险买不了，资阳本地有专门开放高龄投保的产品，不用因为年龄被卡，哪怕八十多也能买，重点选报销范围宽的，不管是社保内还是社保外的用药都能报一部分，毕竟高龄老人摔一跤很可能用到进口材料，多报一点就能多省一点。比如雁江区的李奶奶，今年八十五，之前想投保都因为年龄超了被拒，后来找到了开放高龄投保的产品，花了三百多一年，去年冬天在家浴室滑到摔了髋骨，用到了进口固定材料，报销之后自己只花了不到两千块，比原本预算省了快一半，对子女来说也减轻了不少压力。
平时喜欢出门遛弯、跟团逛景点的老人，可以选带公共交通意外保障的版本，不用加太多钱，就能多一份出行的保障，出门坐车坐船遇到意外都能覆盖，适合爱活动的长辈。比如简阳的张爷爷，每天都跟老伙计坐公交去周边乡镇钓鱼，每个月都要出两三趟门，子女给他选了带交通保障的款，每年多花几十块，去年坐公交的时候急刹车晃倒摔了，除了报销医疗费，还拿到了额外的补偿，对爱出门的老人来说，多这一点保障，出门玩也更安心。
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三. 投保要注意啥条款
第一，一定要认真做健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒情况。就拿乐至县的王阿姨来说，她几年前查出来有冠心病，投保的时候怕通不过审核，就没填这个病史。后来王阿姨出门买菜被电动车蹭倒摔了胳膊，去医院做了固定手术，申请理赔的时候，保险公司查过往病历发现了隐瞒的病史，最后只能按比例赔了一部分，比原本能拿到的钱少了小一半。王阿姨后悔得不行，说早知道如实说了就不会出这档子事。所以不管是小毛病还是老慢病，健康告知里问到的，如实说就行，多数老年人常见的基础病不会直接拒保，最多调整一下承保条件，隐瞒反而会影响理赔。
第二，要看清楚意外的定义，别把非意外的情况也算进去。条款里说的意外，得是外来的、突发的、非本意的，一些因为自身疾病引发的意外，是不在保障范围里的。比如资阳城区的刘叔，本身有低血糖，走路的时候突发头晕摔了，这种情况要仔细看条款，有些产品会给赔付，有些不会。买之前一定要把这部分内容看明白，要是拿不准就多问问业务员，别等出事了才发现不在保障里。
第三，要重点看医疗报销的范围，分清楚哪些能报、哪些不能报。很多老年人看门诊、拿药会用医保目录外的药，还有些会用到进口的固定材料，有些意外险只报医保范围内的费用，超出部分一分不报，有些能报一定比例的医保外费用。举个例子，之前雁江区的陈爷爷摔了骨折，用了进口的钢板，花了快八千，要是只报医保内的，这八千一分都报不了，要是能报医保外的，按80%比例算就能报六千多，差得特别多。如果长辈平时看病容易用到自费项目，一定要挑能覆盖医保外费用的产品。
第四，要注意年龄限制，别超过投保年龄范围还瞎买。不少意外险都有最高投保年龄，有的到70岁，有的到80岁，要是长辈已经八十多了，就别乱投低于这个年龄的产品，哪怕投进去了，出事也赔不了。现在资阳本地也有适合高龄老人的意外险，慢慢找都能找到，不用硬往不符合年龄的产品里挤。
第五，还要留意免责条款里的内容，哪些情况不赔一定要记清楚。比如很多产品都不保酒后出行、违规驾驶这类情况，也不保一些危险的文娱活动，要是长辈平时喜欢去钓鱼、跳广场舞，这些一般都保，但要是喜欢登山、攀岩这类风险高的活动，就需要看看条款有没有把这些列进免责里。买的时候把免责条款过一遍，心里有数，以后出事也不会有纠纷。
结语
总的来说，资阳适合老年人的意外险，大多围绕本地长辈日常出行、居家生活的常见意外来设计，有覆盖基础门诊报销的类型，也有增加住院津贴的类型。大家结合自己的预算，对照长辈的健康情况如实告知，选能覆盖常见磕碰、摔伤医疗开销的就够用。像老李摔伤后，走报销减轻了小一半的医疗负担，这就是这份保障实实在在帮到家里的地方，提前做好准备，遇上事也能更从容。
