【摘要】近期出现很多网上团购保险活动，很多投保者都加入了此次活动的大军。但由于网购保险在国内尚处于起步阶段，许多程序还不完善，法律方面也存在一定空白，有可能影响到投保人的权益，为日后索赔留下隐患。
网销保险快捷实惠颇受青睐
4月28日，胡女士安排“五一”出游的计划，以前她就在网上投保过意外险，这次计划再给家人一起投保短期的旅游险。而在她进入了以前投保的保险公司网络店铺后，发现其中有一款正在做推广的健康险特别吸引人，一年几百元保费，可以有几万元的保额，日常意外门诊或住院医疗都可以按比例报销。因为价格不贵，胡女士就尝试着投保了一份，和之前投保一样，付款成交后，她很快就收到了保险公司发来的电子保单和有保险信息的短信。 胡女士告诉记者，她已经在网上买过好几次保险了，但都是一些小的险种，在网上买这些小的保险价格比较便宜而且快捷。惟一让胡女士有些担心的是，从网上买的产品只能提供电子保单，如果自己删除了电子保单或丢失了这些信息怎么办？是否会影响自己的保障呢？
目前，网上投保因其价格便宜、购买方便受到了越来越多消费者的青睐。记者近日在网上看到，太平洋保险、国华人寿、泰康人寿、平安保险、阳光保险等保险公司均已纷纷入驻淘宝，而且出售的险种类型繁多，从意外险、旅行险、健康险、少儿险到车险不等。其中，最受青睐的是意外险，保费一般在200~400元之间。此外，大多数保险公司官方网站也可直接进行网络投保。
程序不完善制约网销市场
网上销售保险的蛋糕看起来很大很美，但真正“吃起来”味道怎么样呢？记者随机调查了一些投保人，他们认为，网上买保险的好处在于各家保险公司的同类产品价格、保障内容一目了然，投保人不用担心被少数素质欠佳的代理人“忽悠”。但由于保险条款复杂，专业性强，普通人一般很难完全看懂，再加上对网上合同不放心，如果真正买保险还是要和代理人面对面去谈。也有人表示了对售后服务的担忧：“在网上买的话，没有专门的保险业务人员给你做售后服务，以及每两三年的保单整理和售后保单更改和保全服务，没有专业的保险代理人员给你意见，很可能买的不全面。”
网上投保尽管价格便宜操作方便，但是并不被人看好。“一些隐性风险仍需警惕。”一位业内人士告诉记者，目前，大部分公司在网上投保渠道中的服务中一般只提到“电子保单”，一旦为电子保单的真伪辨别发生纠纷，取证存在一定的困难。再者，网上投保与保险公司总公司发生业务往来，相对线下投保保险人员全程跟踪不同，一旦发生意外问题或需要理赔时，只能拨打该保险公司的电话进行咨询或报案，每次电话接听员还不同，不能根据客户的需求进行有效跟进，“找人难”的情况也有可能存在。
省会一家大型险企的相关人士表示，网上销售保险有一个最大的问题就是跨区域销售的问题。保险销售具有严格的地域限制，例如全国性保险公司只有在各地开设分公司才被允许在辖区范围内销售保险产品并提供相应的服务。可是，保险网销打破了这种地域限制。目前，网络销售大多是总公司在运营，分公司还是主要负责线下的销售。那么如果客户通过网络在异地成功投保，后续的服务应该由谁来做？是总公司还是分公司？如果消费者在没有设网店的区域购买了网销产品，那么很可能面临无人服务的窘境。当客户遇到合同纠纷时，问题究竟该由谁来解决，责任如何划分，也是一个问题。
亟待建立监管体系
上网买保险日益流行，也成为保险公司未来新的增长点，但是就目前的情况来看，网上销售保险产品还有许多监管盲点和亟待解决的问题。由于网上销售保险在国内尚属起步阶段，相关法律法规还不完善，有可能影响投保人的权益，为日后索赔留下隐患。
河北政法职业学院的胡月灵老师认为，投保人的一些担忧不无道理，除了保险公司的官方网站和淘宝保险平台销售保险产品，还存在着大量参差不齐的保险中介网站，甚至保险营销员的个人网店。她提醒，网购保险的时候，消费者必须注意相关风险。在购买保险的时候，一定要注意去合法正规的网站，谨防钓鱼网站。消费者要注意鉴别，尽量去官方网站和比较成熟的电商平台购买。在支付的时候，也尽量选择使用第三方支付平台。 她建议，对于简单的意外险产品，可选择网上购买方式；但对于理财型保险产品、保障型保险产品，由于保险责任和内容丰富，条款比较复杂，保费也比较多，一定要做些功课，或者找专业人士咨询。
慧择提示：网购保险作为一种新型的保险销售手段，各项监管措施都不健全，保险程序不完善，因此，投保者在选择时，要谨慎选择，要保护好自身的合法权益。
网销保险快捷实惠颇受青睐
4月28日，胡女士安排“五一”出游的计划，以前她就在网上投保过意外险，这次计划再给家人一起投保短期的旅游险。而在她进入了以前投保的保险公司网络店铺后，发现其中有一款正在做推广的健康险特别吸引人，一年几百元保费，可以有几万元的保额，日常意外门诊或住院医疗都可以按比例报销。因为价格不贵，胡女士就尝试着投保了一份，和之前投保一样，付款成交后，她很快就收到了保险公司发来的电子保单和有保险信息的短信。 胡女士告诉记者，她已经在网上买过好几次保险了，但都是一些小的险种，在网上买这些小的保险价格比较便宜而且快捷。惟一让胡女士有些担心的是，从网上买的产品只能提供电子保单，如果自己删除了电子保单或丢失了这些信息怎么办？是否会影响自己的保障呢？
目前，网上投保因其价格便宜、购买方便受到了越来越多消费者的青睐。记者近日在网上看到，太平洋保险、国华人寿、泰康人寿、平安保险、阳光保险等保险公司均已纷纷入驻淘宝，而且出售的险种类型繁多，从意外险、旅行险、健康险、少儿险到车险不等。其中，最受青睐的是意外险，保费一般在200~400元之间。此外，大多数保险公司官方网站也可直接进行网络投保。
程序不完善制约网销市场
网上销售保险的蛋糕看起来很大很美，但真正“吃起来”味道怎么样呢？记者随机调查了一些投保人，他们认为，网上买保险的好处在于各家保险公司的同类产品价格、保障内容一目了然，投保人不用担心被少数素质欠佳的代理人“忽悠”。但由于保险条款复杂，专业性强，普通人一般很难完全看懂，再加上对网上合同不放心，如果真正买保险还是要和代理人面对面去谈。也有人表示了对售后服务的担忧：“在网上买的话，没有专门的保险业务人员给你做售后服务，以及每两三年的保单整理和售后保单更改和保全服务，没有专业的保险代理人员给你意见，很可能买的不全面。”
网上投保尽管价格便宜操作方便，但是并不被人看好。“一些隐性风险仍需警惕。”一位业内人士告诉记者，目前，大部分公司在网上投保渠道中的服务中一般只提到“电子保单”，一旦为电子保单的真伪辨别发生纠纷，取证存在一定的困难。再者，网上投保与保险公司总公司发生业务往来，相对线下投保保险人员全程跟踪不同，一旦发生意外问题或需要理赔时，只能拨打该保险公司的电话进行咨询或报案，每次电话接听员还不同，不能根据客户的需求进行有效跟进，“找人难”的情况也有可能存在。
省会一家大型险企的相关人士表示，网上销售保险有一个最大的问题就是跨区域销售的问题。保险销售具有严格的地域限制，例如全国性保险公司只有在各地开设分公司才被允许在辖区范围内销售保险产品并提供相应的服务。可是，保险网销打破了这种地域限制。目前，网络销售大多是总公司在运营，分公司还是主要负责线下的销售。那么如果客户通过网络在异地成功投保，后续的服务应该由谁来做？是总公司还是分公司？如果消费者在没有设网店的区域购买了网销产品，那么很可能面临无人服务的窘境。当客户遇到合同纠纷时，问题究竟该由谁来解决，责任如何划分，也是一个问题。
亟待建立监管体系
上网买保险日益流行，也成为保险公司未来新的增长点，但是就目前的情况来看，网上销售保险产品还有许多监管盲点和亟待解决的问题。由于网上销售保险在国内尚属起步阶段，相关法律法规还不完善，有可能影响投保人的权益，为日后索赔留下隐患。
河北政法职业学院的胡月灵老师认为，投保人的一些担忧不无道理，除了保险公司的官方网站和淘宝保险平台销售保险产品，还存在着大量参差不齐的保险中介网站，甚至保险营销员的个人网店。她提醒，网购保险的时候，消费者必须注意相关风险。在购买保险的时候，一定要注意去合法正规的网站，谨防钓鱼网站。消费者要注意鉴别，尽量去官方网站和比较成熟的电商平台购买。在支付的时候，也尽量选择使用第三方支付平台。 她建议，对于简单的意外险产品，可选择网上购买方式；但对于理财型保险产品、保障型保险产品，由于保险责任和内容丰富，条款比较复杂，保费也比较多，一定要做些功课，或者找专业人士咨询。
慧择提示：网购保险作为一种新型的保险销售手段，各项监管措施都不健全，保险程序不完善，因此，投保者在选择时，要谨慎选择，要保护好自身的合法权益。
