引言
出门打算玩一天，临时想买份旅游意外险，你会不会好奇，万一出点小意外，它到底能给报销多少钱呀？别着急，这篇文章就来给你讲明白这个问题。
报销金额受哪些因素影响
你选的保障额度高低，直接决定最高能报销的上限。比如你选的意外医疗额度是1万，那不管你实际花了1.2万，最多也只能报销到1万额度；如果你选的意外医疗额度是5万，只要花费在额度内符合规则，就能按比例报。我身边朋友小李上个月周边游骑车崴了脚，选的1万额度意外医疗，实际花了8千多，最后全都报下来没超过额度，拿到了对应报销款，如果他当时选的只有5千额度，剩下的三千多就得自己掏腰包。
有没有免赔额、免赔额设多少，也会影响最终报销金额。大部分1天旅游意外险的意外医疗责任，会设置0到100块不等的免赔额，免赔额就是保险公司不赔、需要你自己承担的部分。比如设置了100块免赔额，你花了500块符合要求的医疗费，那报销的时候就要先减掉100块，剩下的400块再按比例报；要是选的是0免赔额的产品，就不用扣这部分钱，直接按比例算，到手的报销钱就会多一些。
你有没有参保社保，报销比例不一样，最终拿到的钱也不一样。多数保险公司给参保社保的投保人设置的报销比例更高，没参保社保的报销比例会低一些。同样花了两千块符合要求的医疗费，参保过社保并且社保已经先报销过，剩下的部分保险公司能报80%到90%；要是没参保社保，也没走其他医保报销，保险公司一般只报50%到70%，算下来同样的花费，最终到手差好几百块。
是否包含社保目录外的自费药、自费项目，对报销金额影响很大。很多便宜的基础款1天旅游意外险，只报社保目录内的用药和治疗项目，要是你受伤之后用了进口钢板、自费的止疼药或者特殊治疗项目，这部分钱全都要自己出。我同事上周去郊野徒步摔骨折，选的基础款只报社保内用药，光进口钢板就花了八千多，这部分一分都没报，最后整体只报了两千多，要是他当时选了包含自费药的版本，这八千多就能按比例报，自己花的钱就少很多。
受伤治疗的医院是否符合条款要求，也会影响能不能拿到报销，进而影响最终可报的金额。绝大多数1天旅游意外险，都要求去二级及以上的公立医院就诊，要是图方便去了私人诊所、私立医院，哪怕花了钱，也不符合条款要求，一分都报不了。之前有游客在景区附近找了私人诊所处理外伤，花了小一千，因为不符合医院要求，最后没能报销，所有费用都得自己承担。
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不同人群选购策略建议
年轻上班族周末安排周边游，偏爱漂流、登山、露营这类刺激性或者户外项目，活动过程中磕伤扭伤、设备刮蹭受伤的概率不低。这类人群大多身体健康，预算不算很高，建议直接选总医疗报销额度在五万左右，包含意外门诊责任，不限社保目录外用药的产品就行，不用花大价钱买过高额度的身故责任，一天保费也就几块钱，性价比足够。如果参与高风险运动，一定要看清楚条款有没有把你选的项目纳入保障，别买完才发现自己玩的项目不在保障范围内。
学生党结伴出行，预算普遍比较有限，大多只是短途出行逛景点、泡民宿，风险相对低一些。建议选基础款就行，一天保费控制在三块钱以内，总医疗报销额度在两万到三万就够，重点要有意外门诊报销，毕竟学生党大多只是摔破皮、崴脚这类小问题，小额度的保障完全能覆盖需求，也不会给生活费增添负担。另外学生党记得提前看清楚投保有没有年龄限制，大部分一天期旅游意外险对学生群体没有额外限制，直接买就可以。
中年人带孩子自驾短途出行，不仅要给自己买，也要给孩子配上。家长本身日常可能已经有其他意外险，一天期旅游意外险可以侧重增加交通意外保障，报销额度选三万到五万就行。孩子生性好动，跑来跑去容易磕碰，给孩子买的时候，重点看意外门诊的报销比例，尽量选没有免赔额或者免赔额低的产品，孩子看门诊花个几百块也能报，不会浪费保障。带孩子出行的，别漏了看保障有没有涵盖常见的儿童意外场景，比如被宠物抓伤打疫苗，大部分产品都涵盖这类责任，买的时候确认一下就好。
中年人带长辈出门短途游玩，这类情况要重点侧重医疗报销额度和保障细节。六十岁以下的长辈，身体没有大问题，选五万医疗额度，包含意外住院垫付服务的产品就行，一天保费也就比年轻人贵个一两块，整体花费不高。要是七十岁以上的长辈，不少产品会限制投保年龄，找开放投保年龄到八十岁的产品就行，不用特意选太贵的，只要能覆盖常规意外医疗就够，长辈容易滑倒骨折，一定要确认条款包含骨折相关的医疗报销，有没有排除骨质疏松导致的意外，这点别漏看。
有慢性基础病的朋友出门游玩，投保的时候要仔细看健康告知，一天期旅游意外险的健康告知大多比较宽松，只要不是特别严重的疾病，都能正常投保。要是健康告知里问到了当前的身体情况，如实回答就行，不用隐瞒，不然出险可能没法正常报销。本身有基础病的朋友，可以适当把医疗报销额度提一点，选五万到八万的额度就差不多，保费一天也就多花几块钱，保障更稳妥，出门玩也更安心。
出险后的理赔流程详解
第一步先做这件事：立刻拨打保险公司公开的客服电话报案，说清楚发生事故的时间、地点、具体原因，还有就医医院的地址。一般来说，要求报案都要在事故发生后的3个工作日之内，晚了可能会影响保险公司核对信息，耽误你的报销进度。别想着等自己看完病再攒一堆事一起说，早点说，保险公司能帮你提前对接医院，省下不少麻烦。
第二步，整理好所有需要的理赔材料，一样都不能漏。如果是意外门诊报销，需要准备门诊病历、缴费发票原件、检查报告、处方单，还有你自己的银行卡、身份证复印件。如果是住院报销，还要加上出院小结、费用清单，要是你已经走了社保报销，记得让社保机构开分割单，这份东西很重要，别弄丢。举个具体的例子：小李周末去城市周边骑行，转弯的时候躲电动车摔了，膝盖缝了五针，他把医院开的所有票据都用文件袋装好，发票、病历拍了清晰的照片，没有折叠也没有涂改，最后提交之后三天就走完审核了，顺利拿到了报销款。反过来讲，要是你只拿个缴费小票过来，没有医生写的门诊记录，保险公司没办法证明你是意外受伤，就得让你补材料，一来一回最少多花四五天。
第三步，按要求提交理赔申请，现在大部分公司都支持线上提交，直接在官方公众号或者小程序找到理赔入口，把整理好的材料照片传上去就行，不用特意跑到线下营业点折腾。要是你不习惯线上操作，也可以把纸质材料寄到保险公司指定的理赔部门，或者直接送到线下门店。提交的时候记得核对一遍信息，你的姓名、身份证号、银行卡号，都要和你投保的时候填的一致，要是写错一个数字，打钱的时候就会失败，还得再改一次，耽误时间。
第四步，等保险公司审核，一般1天旅游意外险这类短期意外险，责任简单，材料齐全的话，三到七个工作日就能出结果。要是你的情况比较复杂，比如涉及后续复查，保险公司会安排工作人员跟你核对细节，你只要如实回答就行，不用隐瞒什么，有问就答，提供对应的补充材料就好。别担心，只要你买的时候如实填了健康情况，事故又确实在保障范围内，都能顺利走流程。
第五步，审核通过之后，保险公司会把报销款直接打到你预留的银行卡里，你只需要查收账户余额就行。要是审核不通过，保险公司也会给你发书面通知，告诉你具体哪部分不符合要求，为什么不给报销，要是你对结果有疑问，可以找客服再核对一遍信息，确认哪里出了问题再调整。
结语
说了这么多，回到问题本身，1天旅游意外险能报销多少钱，完全看你选的产品条款、实际花费和出险情况来定。花十几块买基础款，一般门诊医疗额度也能覆盖几千块，日常的小磕碰划伤基本够报；要是需要保障风险更高的游玩项目，可以选额度更高、包含自费药的方案，价格也就几十块。只要提前看清楚责任，选对符合自己出行计划的产品，真遇到意外也能帮你减轻不小负担。
