引言
嘿朋友，你手里这款100块的意外险，住院真的能给报销吗？是不是心里打鼓拿不准？别发愁，这篇内容就给你把问题说清楚。
一. 百元保费住院怎么赔
100块买意外险，只要选的意外险包含意外医疗责任，住院就能赔。不少人都觉得便宜的意外险肯定只保身故伤残，住院肯定不给报，其实只要责任带对，几百块甚至一百块左右的意外险，完全能覆盖符合要求的住院花费。
上个月刚出意外的外卖骑手小周就是例子，他上个月花105块买了一份一年期意外险，骑车送餐的时候为了躲逆行的行人，自己滑倒磕断了两颗门牙，还缝了三针，后续补牙加住院一共花了4800多，最后按照约定报了3900多，自己只出了不到一千块，刚好这份就是百元价位的意外险，一点没有因为便宜就不给赔。
赔付规则其实很直白，就是你因为意外住了院，先把所有医疗单据、出院小结、意外事故证明整理好，报给保险公司，保险公司会按照条款里约定的比例，扣掉免赔额之后给你打钱。比如约定100块免赔，社保范围内用药按90%报，那就是总花费减去100块免赔，再减去不在社保范围内的药费，剩下的按九成给你报。
建议买百元价位的意外险时，一定优先选包含住院报销责任的，别挑那种只保身故伤残的裸险。很多只卖几十块的意外险就是裸险，看着便宜，真住院了一分钱都报不了，等于白花了钱。另外优先选免赔额低、报销比例高的，免赔额越低，能报回来的钱越多，报销比例越高，你自己掏的钱越少。
如果有社保，尽量买对社保范围内用药报销比例高的产品，已经走了社保报销之后，剩下的自付部分可以再找意外险报。如果没有社保，那就尽量挑能报社保外用药的百元意外险，虽然价格会比只报社保内的贵一点点，但也大多能控制在100块左右，保障会实在很多，遇到需要用进口耗材、进口药的情况，也能多报不少。另外赔付的时候一定要记得，只有意外导致的住院才给报，因为自身疾病住院的话，意外险肯定是不赔的，别搞混了保障范围。
二. 哪些情况不赔要小心
首先，和个人行为挂钩的意外，很多都是不赔的。咱们身边就有现成的例子，小区门口开杂货铺的王大哥，平时爱喝点小酒，有天晚上喝了三瓶啤酒收拾货物，脚下打滑摔了脑袋，住院缝了五针花了八千多，想起自己买过这款一百块的意外险，申请理赔直接被拒了，原因就是醉酒导致的意外，写在免责条款里。除了醉酒，无证驾驶、驾驶不合规的无牌车辆上路出意外，也一分钱都报不了，这些都是明确写进条款里的，别抱着侥幸心理。
其次，不是意外导致的住院，也不会给你报销。我朋友的妈妈本身就有腰椎间盘突出，那天下楼买菜弯腰捡个菜篮子，旧病复发直接直不起腰住院做手术，花了一万多，找意外险理赔同样被拒。意外险只赔外来的、突发的、非本意的意外导致的伤害，你本身就有的旧病复发，哪怕诱发因素看起来像意外，本质还是既往症引发的治疗，不属于意外险的保障范围，这一点一定要记清楚。
再就是，职业不符合要求的，出了事也不赔。一百块的意外险大多只承保普通职业，像一二类三类职业，也就是坐办公室的白领、普通的商铺经营者、学校老师这种，要是你是从事高空作业、矿井作业这种高风险职业，买的时候没如实填职业信息，真出了意外去理赔，保险公司查到职业不对，直接就拒赔了。之前认识一个做外墙清洁的大哥，为了省几块钱，买的时候填成了公司行政，后来擦玻璃的时候摔下来住院，理赔直接黄了，白交了保费不说，还耽误了事。
还有，在私立医院、非医保定点医院住院的，很多也不给报。大部分一百块的意外险，要求必须在二级及以上公立医院普通部住院治疗，你要是图舒服去了私立特需部，哪怕确实是意外导致的，也报不了。朋友之前骑电动车摔了膝盖，附近刚好有一家私立骨科医院，想着服务好不用排队直接去了，花了小五千，后来申请理赔才发现条款要求必须公立，最后一分钱都没报成，悔得不行。
最后，还有一些特殊情况也要注意，比如因为个人参与高风险运动导致的受伤，像攀岩、潜水、冲浪这些非休闲类的运动，很多一百块的意外险都把这些放进免责了，你去玩的时候受了伤住院，也拿不到报销。买之前一定要扫一眼责任免除那一块，这些不赔的情况提前摸清楚，别到出事了才发现自己踩了坑，白白浪费钱不说，还得自己扛医药费。
三. 不同人群该怎么挑
学生党年纪小，日常跑跳多，打打闹闹磕到碰到、被猫抓狗咬打疫苗都是常事。你预算本身不多，一百块刚好够用，不用贪高保额的身故伤残责任，优先把意外医疗的额度做高，重点挑能报社保外用药的，比如打进口狂犬疫苗就能直接报，不用自己额外掏钱。之前有个初二学生小周，下楼跑操崴了脚，脚踝撕脱性骨折要固定，买的一百块意外险刚好包含意外住院医疗，社保报完剩下的一千多费用，意外险报了八百多，自己只花了一百多，对没有收入的学生来说，减轻了不少家里的负担。
刚入职场的年轻人，每天挤地铁骑电动车通勤，意外风险比坐办公室的高不少。一百块预算，先留一部分额度给意外住院医疗，再分一点给交通意外责任就刚好。平时通勤路上小刮小蹭需要住院，治疗费能报，真遇到严重点的意外，也有基础保障托底。不要盲目花更多钱买高保额的，刚工作手里结余不多，一百块就能覆盖日常需求，剩下的钱可以留着当备用金，不用把预算都砸在保险上。
上有老下有小的中年上班族，家庭责任重，一百块买意外险主要做补充。你已经有百万医疗险的情况下，就重点挑意外住院的补贴责任，住一天院给几十到一百补贴，就算用来付营养费、打车去医院的交通费也够用。如果之前没配置其他医疗险，那就优先把意外医疗的报销额度拉到一万以上，应对日常意外住院足够，一百块刚好能拿下这个配置，不会给家庭开支添负担。之前有个三十五岁的张哥，平时骑电动车接孩子，被逆行的自行车刮倒摔断了肋骨，住院一周花了六千多，社保报完剩下三千多，买的一百块意外险报了两千八，相当于自己只花了两百多，对本来开销就紧的家庭来说，帮了大忙。
退休老人年纪大，腿脚不灵便，容易滑倒摔跤，大多都有社保，但社保报销范围有限。一百块买意外险，就重点盯意外住院医疗，一定要选免赔额低的，最好是零免赔，因为老人摔一跤住院往往花不了特别多钱，免赔额低能多报不少。另外可以附加住院补贴，住一天给一天钱，用来请护工或者买营养品都合适。不少老人身体有一些慢性病，投保的时候选不需要健康告知的一百块意外险就行，大多都能正常买，不用因为体检异常买不了。
全职宝妈给自己买，一百块预算，优先选包含意外住院责任，兼顾日常家务意外的，比如切菜切到手、拖地滑摔倒这些常见意外，都能覆盖住院报销。要是给孩子买，就多留意有没有包含校外活动意外、游乐设施受伤这些责任，现在孩子周末常去游乐园、上兴趣班，这类场景出了小意外需要住院，也能正常报。一百块可以同时配一份大人的基础保障，或者给孩子做足额的意外医疗，不用超预算就能把保障做足。
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四. 投保渠道跟流程咋走
如果你时间紧张，懒得线下跑，可以选正规保险公司的官方线上渠道操作，不用找业务员等对接，全程自己点开操作页面就能一步步完成投保，全程十来分钟就能搞定。
如果平时对电子操作不熟悉，更相信面对面沟通，也可以去保险公司线下营业网点，找网点坐班的工作人员帮你讲解挑选，工作人员会帮你一步步填信息，确认每一项投保要求后再出单，你也可以当场把想问的问题问清楚，不会留疑问。
不管选哪个渠道，第一步先确认自己的投保信息对不对，姓名、身份证号、联系电话这些一定要核对准确，错一个字都可能影响后续理赔，别嫌麻烦，核对一分钟比后续改信息省半天功夫。接着就是如实填健康告知，只要问到的健康问题都照实说，别隐瞒，隐瞒会影响后续理赔，没问到的不用主动多说，按要求填就行。
填完信息核对完告知，就能缴费了，这类100块的意外险一般都是一年期缴费，交一次保一年，到期如果还想续保，再重新操作一次缴费就可以，不用每年都重新选一遍产品，符合要求的很多都能一键续保，很方便。
缴费成功之后，记得把电子保单下载下来存好，也可以转发到自己的常用邮箱，或者存到手机的云备份里，纸质保单要不要都可以，电子保单和纸质保单效力一样，理赔的时候只需要出示保单信息就行。如果后续需要申请理赔，直接打保险公司官方客服电话报案，按要求上传住院单据、诊断证明这些材料就行，不用专门跑网点，在家就能提交申请，审核通过后理赔款会直接打到你留的银行卡里，很省事。
结语
这下你搞清楚啦，100块的意外险能不能报住院，核心得看产品有没有带意外医疗责任，只要选对带这项责任的产品，符合要求的意外住院就能按条款报销。不管你是学生、上班族还是退休老人，只要捋清自己的需求，挑的时候盯着免赔额、报销范围、免责条款看，100块也能买到够用的意外保障，不用花大价钱就能给日常出行、生活添一份靠谱的保障。
