引言
你是不是想给自己交城乡居民养老保险，却不知道该从哪儿下手？又是不是心里犯嘀咕，万一后续有变动，自己交进去的钱能不能退出来呀？今天咱们就把这些问题说清楚。
一 参保缴费有哪些途径
线下办理直接找社区或者街道的社保服务窗口就行，带好身份证和户口本，到窗口填一张简单的登记表就能完成参保登记，之后每年缴费也可以直接在窗口交现金或者刷银行卡。住在老城区的张阿姨，儿女都在外打工，自己不会用智能手机，每年都是到楼下社区服务中心找工作人员帮忙办理，十几分钟就能弄完，还能当场拿到缴费凭证，心里特别踏实。
如果你平时出门不方便，或者不想跑线下，线上缴费渠道用起来更省心。国内常用的政务服务APP都能办理，找到社保缴费的入口，输入自己的身份证号就能查询到参保信息，跟着提示一步步操作就能完成缴费，缴费成功之后还能直接在手机上查到电子凭证，不用怕弄丢纸质单据。
像之前提到的刘女士，在小区附近的超市做收银员，平时下班时间和社区窗口下班时间差不多，赶不上去线下办理，她就是在家吃完饭歇着的时候，掏出手机花了不到五分钟就缴完了当年的费用，不用专门请假跑一趟，省了不少事。
如果你是第一次办理参保登记，没办法直接在线上操作，必须先到线下窗口完成信息录入，拿到自己的参保账号之后，才能在线上完成后续缴费。刚从外地回老家生活的李大哥，第一次办的时候直接去了镇上的社保窗口，工作人员帮他录好了信息，绑定了他的手机号，之后每年他都是直接在手机上缴费，不用再往镇上跑了。
还有部分农村地区，可以找村里的社保协理员帮忙代办，把自己的身份证信息和缴费钱数交给协理员，对方会统一帮大家办理缴费，适合不会用网络、又不方便去乡镇窗口的村民。家住西南农村的陈奶奶，腿脚不方便去几十公里外的镇上，每年都是把钱和身份证交给村里负责代办的村干部，对方办好之后会把缴费凭证送回家里，陈奶奶不用出门就能办好手续，特别省心。
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二 断缴后资金如何处理
你自己交进个人账户里的资金，符合条件可以申请退回，这一点是明确的，别听网上乱七八糟的小道消息瞎猜，先把这个大方向记牢。
那哪些情况可以申请退呢？一共几类常见情况给你列清楚：第一类，参保人到了退休年龄，但是累计缴费没满足要求，自己又不想一次性补缴剩余年限的，就可以申请把个人账户里的钱退出来。第二类，参保人参保之后换了城市工作，参保了职工养老保险，居民养老保险这边不想保留账户的，也可以申请退款。第三类，参保人出现特殊情况没法继续参保的，也能按规定申请退款。
我给你说个真实的例子，42岁的张哥老家在县城，之前一直在老家交了八年城乡居民养老保险，后来他跟着亲戚去南方的工厂打工，工厂给他交了职工养老保险，交了五年之后，张哥算了算，等自己到退休年龄，职工养老保险累计缴费能满足要求，退休之后可以领职工养老待遇，他就不想同时保留两份居民养老的账户了。
张哥一开始挺慌，怕自己之前交的这么多年的钱打了水漂，后来他回户籍地找社保窗口问了问，工作人员告诉他，他这种情况可以申请退出居民养老保险的个人账户，退出来的就是他这么多年自己交的全部保费，一分不少都打给他了。他说之前自己还担心白交了这么多年，没想到申请流程很简单，带好身份证、职工养老的参保证明，填个申请表格，没半个月钱就到账了。
这里给你提几个要注意的点：第一，退钱只退你自己交进去的部分，如果你参保的时候享受过集体或者村里的补贴，这部分补贴是不退的，不会打到你个人账户里。第二，如果你只是暂时断缴，没有申请退款，你的个人账户会一直保留，之前交的年限和资金都会累计，之后想继续交随时可以续上，不会清零。第三，如果你还没确定之后要不要续交，先别着急申请退款，毕竟退了之后之前的缴费年限就清零了，之后再想重新参保就是从头开始算，不如先放着，等确定了再处理更稳妥。
三 年轻人该不该提前交
我直接给观点：条件允许的话，建议年轻人尽早交，别拖着。
拿我身边的例子来说，小赵刚毕业在老家的社区找了份公益性岗位，每个月工资不高，扣除日常开销之后还能剩个几百块。当时社区的工作人员上门宣传，问他要不要办城乡居民养老保险，他当时没多想就办了，选了最低档先交着，每个月也就几十块钱，对生活一点影响都没有。
和小赵一起毕业的同村小孙，就觉得自己才二十多岁，退休离自己远得很，早交十几年也没什么用，不如把钱留着现在花，等三四十岁再交也不晚。这俩人现在都三十出头了，小赵已经交了快十年，小孙才刚交两年。
城乡居民养老保险的规则很明确，缴费累计年限越长，退休之后能领到的钱就越多。而且每年缴费的时候，缴费越早累计的利息越多，个人账户里的余额涨得也越快，这是一个慢慢积累的过程，早交一天就多积累一天。
很多刚工作的年轻人会觉得自己收入低，交保险会增加负担，其实完全可以选最低档缴费，一年下来也就几百块，平均到每个月才几十块，连一杯奶茶钱都不到，根本不会影响日常开销。哪怕之后收入涨了，还可以提高缴费档次，之前交的年限也都算进去，不会白费。
要是你刚毕业回到老家待业，或者做灵活就业，暂时没交职工养老保险，那更建议你先交上城乡居民养老保险，先把缴费年限累计起来，就算之后找到工作交了职工养老，之前的个人账户余额也能合并过来，不会有损失。要是你已经稳定工作，手里有闲钱，选个适合自己的档次提前交，相当于给未来的养老多攒一笔储备，等退休的时候就能多领一份钱，晚年生活更宽松。
四 缴费档次如何确定
看你的当前收入和每年能稳定拿出来的闲钱来选，不用硬撑选高档次，也别随便选最低档，得贴合自己的实际情况。
刚毕业没多长时间的年轻人，手里没太多积蓄，每个月要付房租、承担日常开销，能攒下来的钱不多，你可以先选低档次缴费。比如刚在老家小县城找到工作的小周，每个月到手工资除去房租和吃饭，只能剩下几百块，他就选了当地最低的缴费档次，先把参保身份落下来，不用缴太多钱占开支，也不会断缴影响后续累计。等以后工资涨了，手里闲钱变多了，再提档也完全来得及。
已经工作五六年，收入稳定在中等水平，每年能攒下一两万块闲钱，没什么大额支出计划的，选当地中等档次就合适。就像在镇上开小杂货店的老林，每个月流水稳定，除去进货和家用，每年能拿出几千块闲钱，他就选了当地的中等缴费档次，既不会因为缴费太多影响店里的周转，也比最低档多累计了个人账户的资金，未来退休后领的钱会比选低档多不少，兼顾了当下的生活和未来的保障。
家庭收入不错，没有房贷车贷压力，也攒下了不少存款，临近退休还差几年没缴够年限的，可以选高档次缴费。家住市区的张阿姨，今年50岁，距离退休还有10年，儿子已经工作成家，家里的房贷早就还清，老两口每个月的退休金（张阿姨之前在单位做过临时工，后来转居民养老）加上开店的收入，闲钱不少，她就选了当地最高的缴费档次，多缴几年，个人账户累计的资金多，退休后每个月能领的钱也会相应增加，老两口的养老生活能更宽裕。
要是你是待业状态，最近一两年收入不稳定，手里只留了够几个月生活的应急资金，那就先选最低档次缴着，保证不要断缴累计年限就好。比如做自由职业的小吴，最近半年单子不多，收入忽高忽低，手里的备用金不多，他就暂时选了最低档缴费，先保住自己的参保累计记录，等后续收入稳定了再调整档次也没问题，不用为了缴高档次把应急钱都花出去，影响正常生活。
还有一点要提醒大家，居民养老的缴费档次是可以每年调整的，不是选了一次就固定一辈子，你每年缴费的时候都可以根据当年的收入情况换档次，不用纠结一次选对，跟着自己的经济状况变就好。
结语
看到这儿你就清楚啦，交城乡居民养老保险很方便，线下去社区窗口就能办，线上用政务平台就能操作；满足对应条件的时候，自己交进个人账户的部分是可以退的，集体补贴部分没法退哦。不同收入、不同年龄的朋友可以按自身情况选，预算宽松选高一点的缴费档次，预算有限选低档次也能有基础保障，早一点参保积累缴费年限，对未来领取待遇更有好处，大家结合自己的实际情况安排就好。
