引言
嘿，平时蹲村口聊天，是不是总有人念叨，“我在村里交的养老钱，到老了每个月能领多少钱啊？会不会不够花呀？”你是不是也揣着这个疑问？今天咱们就把这个事儿掰扯清楚，给你靠谱的说法，帮你把养老的小账算明白。
一. 算账：每月能领多少实惠
拿村口李叔的例子说，李叔今年61，刚好办了养老待遇领取手续，昨天刚去银行查了第一个月到账的钱，实打实拿了一千二百多，他拿着手机给街坊邻居念叨，说没想到每个月真能落袋这么些，够平时买米面菜和零花，不用伸手跟孩子要，腰杆都挺得直。
咱们直接说计算的法子，不用记复杂公式，只需要拆成两部分加总就行。第一部分是基础待遇，这个钱是当地统一定的，经济条件好点的村子周边，基础待遇就会高一些，李叔家这儿现在基础部分每个月是七百多，只要交够年限，到年纪了每个人都能领到这部分，不用看你之前交了多少，人人都有份。
第二部分就是个人账户里面的钱，这部分就是你之前自己交的钱，加上这些年攒的收益，全都算在一起，到领待遇的时候，把总金额按对应的月份平均拆分，每个月发给你。李叔当初选的是每年八百的档位，交了整整十五年，自己一共交了一万二，加上这些年的收益，个人账户总共有一万八千多，拆分到每个月就是一百三左右？不对，等等，李叔当年还赶上村里给缴费补贴，选八百档位的话，每年村里补一百，十五年下来补贴也有一千五，加上收益的话，个人账户其实两万出头，拆分下来每个月就是一百五十多。哦对了，李叔前几年赶政策一次性补过三年的欠费，那部分的钱也都算进个人账户里了，所以最后这部分每个月领一百七十多。
把两部分加起来，基础七百多加上个人账户一百七十多，再加上村里给的老龄补贴，李叔每个月就是一千二百出头，刚好跟他取出来的钱对得上。隔壁张姨跟李叔同一年办的手续，她选的是每年两千的档位，交了十五年，自己交了三万，加上每年两百多的缴费补贴，个人账户总共有四万多，拆分下来每个月就是三百出头，加上基础的七百多，每个月能领一千出头，比李叔少一点？不对，张姨比李叔小两岁，之前缴费年限短一年？哦不，张齡是五十岁开始领待遇，基础待遇和李叔一样，个人账户部分三百多，加起来就是一千一百多，比李叔少一百多，就是因为档位虽然高，但她个人账户总额没李叔多，缴费年限也少一年，所以差了这些。
给你说个实用建议，如果你距离领待遇还有十年以上，手头宽松就选高一点的档位，交的多，进个人账户的钱就多，以后领的也多，缴费补贴也会跟着涨，性价比不低。如果你距离领待遇只剩三五年，就按你能承受的档位交就行，不用硬撑着选最高的，哪怕选低档位，也能凑够年限领到基础待遇，先把资格拿到手最要紧。你要是想算自己以后能领多少，直接找村里负责社保的干事，给你查个人账户现在有多少钱，再加上当地现在的基础待遇，就能算出大概数，心里一下就有底了。
二. 门槛：谁有资格参保缴费
只要你是当地农村户籍，没享受职工社保相关待遇，没到法定退休年龄，都能直接参保，门槛不高，村里人基本都符合要求。
咱们村东头张姐，今年42岁，一直在家种果树，没出去打过工，从来没交过职工社保，完全符合参保条件，去年选了个中间档位交了钱，现在每年按时缴费就行。村西头赵叔，今年58岁，离退休年龄还差两年，之前没交过，也能参保，就是得从头开始交，交够年限再领待遇。
年龄超过退休年龄，也能参保。咱们村刘奶奶今年66，之前没交过，现在也能按规则一次性补缴费用，补缴完次月就能领钱，不少上了年纪的老人都这么办。不过年龄太大补缴的话，要提前算好手里的闲钱够不够，别把养老的底子都掏出来。
如果是身体健康情况不太好，能不能参保？当然可以，这个不做健康要求，哪怕常年吃药、身子弱，只要符合户籍年龄要求，都能参保。咱们村李奶奶有高血压、糖尿病十几年了，一样正常参保，补缴完现在每个月都能领到钱，买药添点零花刚好够用。
不过要注意，已经享受其他养老待遇的，就不能再重复参保了。比如咱们村王叔，之前在城里工厂上班交了职工社保，已经领职工养老待遇了，就不用再在村里参保，也领不到双份待遇，别白花冤枉钱。如果你是在外打工交了职工社保，还没到退休年龄，也没领待遇，可以先留着职工社保的缴费记录，回村里先别急着参保，等退休前再看哪个待遇更适合自己，再做选择也不迟。
如果户籍迁到外地了，就要去落户的地方参保，不能再在原来的村子参保，这个要记清楚，别跑错地方白耽误功夫。
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三. 补齐：基础保障不够咋办
村西头的王大妈今年62岁，之前只按村里最低档位交了十五年养老保险，每个月领的基础养老金也就刚够买米面油，想添件新棉袄、给重孙子包个红包都得捏着口袋算半天，遇到个头疼脑热拿点药，都得从日常吃饭的钱里挤。这其实也是不少村里参保老乡的现状，单纯靠村里的养老保险，只能兜个最基础的底，要是想过得更宽松点，就得自己补点额外保障。
如果你现在才四十多岁，手里每年能攒出几千块闲钱，身体健康没什么大毛病，可以选按年缴费的补充养老保障，选缴费期限拉长一点的，每年压力小，交满约定年限之后，到退休年龄就能按月多领一笔钱，相当于给自己多存了一份养老工资。就像村里46岁的张大姐，去年开始每年交五千，交二十年，等到她六十岁之后，每个月就能多领小一千，这笔钱够她每年出去旅个游，或者给家里添点家电，日子比只领基础养老金舒服多了。
如果你已经五十出头，临近退休，手里有一笔攒了多年的积蓄，一次性交清或者短期交几年都可以，不用拖太久，到领钱的时候就能直接多拿一份。这个年纪别选缴费期限太长的，毕竟咱们等不了那么久，选短期缴费快领钱的更合适，比如52岁的刘叔，手里攒了十万块，一次性交清之后，等到六十岁每个月就能多拿小八百，刚好补上基础养老金的缺口，不用动给孩子准备的帮扶钱，也不用委屈自己。
要是你身体条件一般，平时常有小毛病，选的时候先看健康告知，别硬选要求太严的，找健康要求宽松的产品投，先把保障拿到手再说。别为了多领点钱隐瞒自己的身体情况，不然最后领不到钱反而吃亏，咱们要的就是稳稳当当拿钱养老。
如果你每年只能挤出来千八百块，也没关系，哪怕每个月只多存几十块，累计几十年，到领钱的时候也是一笔不小的数目，总比什么都不补强。别觉得钱少就不补，蚊子腿也是肉，等到年纪大了走不动了，每多一块钱到手，就多一分底气，不用总伸手跟孩子要，自己手里有钱，说话做事都硬气。
四. 避坑：签合同时注意啥事
第一个得看清楚，你的缴费期和领钱的时间对不对得上。前两年村西头张大哥找我唠，说当初参保的时候听人家说交满十五年就能领，签合同没细看，结果合同上写的得交到六十岁，他五十才开始交，差了五年，本来该领钱的时候还得补费，耽误了好几个月领钱的日子。你签的时候，把交多少年、交到多少岁、几岁开始领，一条一条对着看，别光听口头说，一切都以写在合同上的字为准。
然后要核对清楚，受益人写的是谁。去年邻村刘婶家就出过岔子，老头子当初参保的时候，口头说要把剩下的权益留给老伴，结果签合同的时候嫌麻烦，受益人空着没填，后来老头走了，几个孩子为了这点钱闹得不愉快，本来好好的一家人，生了好多嫌隙。你不管给谁买，都把受益人名字、身份信息填清楚，要是之后想改，也记得及时去做变更，别留空白给后面找麻烦。
再就是得看清楚，哪些情况不能领钱，哪些情况要扣钱。我听说过有人补缴费用，没看合同上写的补缴要收一点手续费用，本来打算补三万，结果扣了小一千，自己事先没留够钱，还得临时再凑。还有一些情况，比如你领钱的时候身份信息不对，或者没按时做资格认证，停发了养老金，这些合同里都写得清楚，你提前看了，就不会等到出问题了才慌慌张张到处找人问。
还要留好自己的缴费记录，合同签完之后，自己复印一份放家里柜子里，别随手扔了。前几年有个老哥，把原始合同放柴火堆里，被老鼠咬坏了，后来查缴费记录的时候，查不到他早年交的那几年，跑了好几天镇里的服务点才补回材料，累得够呛。你把合同藏好，每一笔缴费的凭证也都整理好，和合同放在一块，真要核对的时候拿出来就用，不用瞎折腾。
最后，别人给你介绍的时候，说的那些额外福利，你都要找一找合同上有没有写。比如有人说交高档次缴费会有额外补贴，你就翻到对应条款看看，补贴多少、什么时候发，写清楚了你再签字。别信口头承诺，哪怕是熟人给你办的，没写进合同的东西都不算数，真到领钱的时候人家不认，你说理都没地方说。你多花半小时看看合同，比啥都强，省得后面落得不痛快。
结语
这下你该明白啦，村里的养老保险领多少钱，主要看你选的缴费档位和缴费年限，像之前李叔选的中等档位交满十五年，每个月能领大几百，缴费越多、交的时间越长，最后每个月拿到的钱就越多。要是你还年轻，经济条件允许就尽量选高点的档位多交几年；要是快到退休年龄还没交够年限，抓紧一次性补上，先把基础保障落袋为安；要是手里还有富余，再搭配一份适合自己的其他养老保障，晚年就能过得更舒坦。记好咱们说的看合同要点，别漏了细节，养老钱的事儿就能妥妥帖帖。
