【摘要】众所周知，养殖业风险较大，“今年赚，明年赔”的事例屡见不鲜。这使得其更加需要养殖业保险来降低风险，然而，种种因素的影响，导致在禽流感疫情发生的时候，养殖业保险缺位。那么，这些种种因素究竟是哪些呢？
本来养殖业保险就是一个稀有险种，还处于起步阶段，但雪上加霜的是，多种因素让原本弱小的养殖业保险逐渐萎缩。庹国柱说，造成养殖业保险萎缩的原因很多，但是某些地区和领域严重的道德风险，导致养殖业保险赔付率居高不下，是经营养殖业亏损严重主要原因之一。
白郝云说养殖业保险存在多种经营模式，有政府与保险公司共同举办模式，有专业的农业保险公司经营模式，有相互制约经营模式，其中以第一种经营模式为主。在这一模式中，地方政府推动并补贴的政策性养殖险在一定程度上解决了保险公司经营动力不足的问题，也解决了农户需求不足的问题。但由于信息的不对称和各自目标的不一致，致使政府、保险公司和农户之间难免产生多重博弈关系，政府需要防范保险公司的道德风险，约束其仅收取保险管理费而不积极开展业务的“偷懒”行为；同时，政府可能存有的官僚主义倾向而使保险公司不满。保险公司需要防范农户的道德风险和养殖业的自然风险等，而农户也担心保险公司的道德风险。
“在养殖业保险中，造假骗赔的现象也时有发生，有的地方还相当严重。如索赔现场照片的雷同现象，就是个别乡镇兽医站人员把同一张假现场照片以几十元的价格卖给不同农户造假索赔等。养殖户在投保后欺骗保险公司或者对保险标的管理不善放任不理，也给养殖业保险经营带来一定的道德风险。”白郝云说，所得赔偿金额与实际收入有一定差距，也致使一些养殖户不愿意参保。另外，保险理赔程序比较繁琐，用于理赔的时间较长，这些都制约了养殖户的参保意愿。韩树志告诉，这几年，家禽的价格太不稳定，禽类的保险还没有，就算买也要看保险公司是怎么赔付，需要有一个比较成熟的保险条例的保障才行，否则发生投保容易赔付难的现象，徒增养殖户的负担。
白郝云告诉，目前，横山县人保公司还没有受理养鸡或养鸭等禽类养殖户的投保。中小型的养殖户若要投保，需要进行风险评估，而且还要求达到一定的规模，如果一个养殖场只有二三千只禽类，保险公司一般是不予受理的，必须有几十家或几百家养殖户同时投保，保险公司才有可能受理。因此，分散的中小型养殖户必须通过养殖协会或以乡镇、街道为单位，集中申请投保，保险公司将根据环境设施、养殖品种、死亡概率、防疫条件等方面进行综合评估，并将评估报告提请省市公司批准后实施。
庹国柱坦言，养殖业保险需要中央财政的补贴，没有中央财政的补贴是很难做起来的。他说：“北京每只活禽的保费是2角，其中，北京市政府分担1角，龙头企业分担5分，养殖户自己分担5分，以10000只家禽来计算，若40天出栏，则一年可养9批，仅保费一项就18000元，北京由于市政府和龙头企业分担了大部分，养殖户每年只需交4500元保费。如果没有政府和龙头企业的分担，那这18000元的保费就全部要养殖户来承担，这对于养殖户来说是个不小的负担，而且这还仅仅是10000只家禽的保费。饲养得越多，保费越高，政府补贴的重要性就越明显。此外，中央财政的补贴也能安了保险公司的心，使它们能放心大胆的开展保险业务。”因此，庹国柱建议，要加大中央财政对养殖业的补贴力度，并积极促进地方政府和龙头企业开展养殖业保险，采取“中央+地方+龙头企业+养殖户”的保险方式。
养殖业保险要想发展壮大、成功运作，并为养殖户保驾护航，首先养殖业保险的优化经营需要建立激励相容约束的保险机制；其次被保险对象须达到一定的规模，并具有良好的风险管理基础。2007年中央一号文件提出“鼓励龙头公司、中介组织帮助农户参加农业保险”，因此，保险公司应积极开展与龙头公司或相关中介组织的业务合作，充分发挥其优势，建立激励相容约束的保险机制，从而为我国养殖业保险开辟出新的道路。同时，政府可适当给予龙头公司政策优惠，鼓励龙头公司的发展，龙头公司的发展能带动成规模的、科学作业的养殖户的兴起，为养殖业保险的健康发展奠定良好的基础。
慧择提示：综上所述，以上种种因素，严重的影响了养殖业保险的推出，多方合作共同努力推出养殖业保险将是当下保险行业所面临的重要选择。
本来养殖业保险就是一个稀有险种，还处于起步阶段，但雪上加霜的是，多种因素让原本弱小的养殖业保险逐渐萎缩。庹国柱说，造成养殖业保险萎缩的原因很多，但是某些地区和领域严重的道德风险，导致养殖业保险赔付率居高不下，是经营养殖业亏损严重主要原因之一。
白郝云说养殖业保险存在多种经营模式，有政府与保险公司共同举办模式，有专业的农业保险公司经营模式，有相互制约经营模式，其中以第一种经营模式为主。在这一模式中，地方政府推动并补贴的政策性养殖险在一定程度上解决了保险公司经营动力不足的问题，也解决了农户需求不足的问题。但由于信息的不对称和各自目标的不一致，致使政府、保险公司和农户之间难免产生多重博弈关系，政府需要防范保险公司的道德风险，约束其仅收取保险管理费而不积极开展业务的“偷懒”行为；同时，政府可能存有的官僚主义倾向而使保险公司不满。保险公司需要防范农户的道德风险和养殖业的自然风险等，而农户也担心保险公司的道德风险。
“在养殖业保险中，造假骗赔的现象也时有发生，有的地方还相当严重。如索赔现场照片的雷同现象，就是个别乡镇兽医站人员把同一张假现场照片以几十元的价格卖给不同农户造假索赔等。养殖户在投保后欺骗保险公司或者对保险标的管理不善放任不理，也给养殖业保险经营带来一定的道德风险。”白郝云说，所得赔偿金额与实际收入有一定差距，也致使一些养殖户不愿意参保。另外，保险理赔程序比较繁琐，用于理赔的时间较长，这些都制约了养殖户的参保意愿。韩树志告诉，这几年，家禽的价格太不稳定，禽类的保险还没有，就算买也要看保险公司是怎么赔付，需要有一个比较成熟的保险条例的保障才行，否则发生投保容易赔付难的现象，徒增养殖户的负担。
白郝云告诉，目前，横山县人保公司还没有受理养鸡或养鸭等禽类养殖户的投保。中小型的养殖户若要投保，需要进行风险评估，而且还要求达到一定的规模，如果一个养殖场只有二三千只禽类，保险公司一般是不予受理的，必须有几十家或几百家养殖户同时投保，保险公司才有可能受理。因此，分散的中小型养殖户必须通过养殖协会或以乡镇、街道为单位，集中申请投保，保险公司将根据环境设施、养殖品种、死亡概率、防疫条件等方面进行综合评估，并将评估报告提请省市公司批准后实施。
庹国柱坦言，养殖业保险需要中央财政的补贴，没有中央财政的补贴是很难做起来的。他说：“北京每只活禽的保费是2角，其中，北京市政府分担1角，龙头企业分担5分，养殖户自己分担5分，以10000只家禽来计算，若40天出栏，则一年可养9批，仅保费一项就18000元，北京由于市政府和龙头企业分担了大部分，养殖户每年只需交4500元保费。如果没有政府和龙头企业的分担，那这18000元的保费就全部要养殖户来承担，这对于养殖户来说是个不小的负担，而且这还仅仅是10000只家禽的保费。饲养得越多，保费越高，政府补贴的重要性就越明显。此外，中央财政的补贴也能安了保险公司的心，使它们能放心大胆的开展保险业务。”因此，庹国柱建议，要加大中央财政对养殖业的补贴力度，并积极促进地方政府和龙头企业开展养殖业保险，采取“中央+地方+龙头企业+养殖户”的保险方式。
养殖业保险要想发展壮大、成功运作，并为养殖户保驾护航，首先养殖业保险的优化经营需要建立激励相容约束的保险机制；其次被保险对象须达到一定的规模，并具有良好的风险管理基础。2007年中央一号文件提出“鼓励龙头公司、中介组织帮助农户参加农业保险”，因此，保险公司应积极开展与龙头公司或相关中介组织的业务合作，充分发挥其优势，建立激励相容约束的保险机制，从而为我国养殖业保险开辟出新的道路。同时，政府可适当给予龙头公司政策优惠，鼓励龙头公司的发展，龙头公司的发展能带动成规模的、科学作业的养殖户的兴起，为养殖业保险的健康发展奠定良好的基础。
慧择提示：综上所述，以上种种因素，严重的影响了养殖业保险的推出，多方合作共同努力推出养殖业保险将是当下保险行业所面临的重要选择。
