引言
跑大车的师傅们平时在路上跑，难免会操心万一遇上事儿，保障够不够用呀？不少师傅都想问，咱们货车司机买的意外险，能给到的赔付额度到底有多大呢？今天咱们就把这个问题说清楚，给大家讲明白怎么选适合自己的。
一 意外保障额度有哪些档
咱们跑货车的，不同车、跑的路线不一样，能选的保障额度档位也完全不一样，不是一刀切的事儿。就咱们国内这类意外险，从低到高分好几个档位，完全能匹配咱们不同的实际需求，你不用硬扛着选贵的，也别随便选个凑数的。
最低一档的额度，大多在二三十万上下。这个档位适合什么朋友呢？就是刚入行买货车，手里积蓄本来就不多，每个月还要还车贷，手头紧得很，先买一份这类额度的占上保障，总比裸奔跑运输强。而且这个档位价格很低，一年下来也就几百块，哪怕按天买按次买，几块钱十几块就能搞定，对临时跑散活的司机也很友好，你拉这一趟活就买这一趟的保障，不浪费钱。
再往上一档，额度是四五十万到七十万左右。这个档位是不少跑城际运输司机的选择，平时跑的路线不算太长，出车频率比较稳定，手里能匀出来一点预算，选这个档位就刚刚好。价格比最低档位贵不了太多，一年也就多花两三百块，但是保障额度一下提上去了，遇到事儿能多扛不少压力。咱们卡友攒点钱不容易，要是真出点小意外，这个额度差不多能覆盖大部分医疗和误工开销，不用动你攒给孩子上学或者换车的本钱。
再往上走，就是八十万到一百二十万左右的档位了。这个档位是现在很多跑长途干线运输司机选的主流档位。咱们跑长途的，跑一趟出去就是千八百公里，在路上待的时间长，遇到突发状况的概率也高一点，多备点额度心里踏实。这个档位的价格一年也就一千多块，平均到每个月才一百出头，对你来说压力不大，但是真遇上需要大额赔付的状况，这个额度能帮你把大部分窟窿填上，不用拖累家里人。
还有更高额度的档位，一百五十万往上的额度也有选的空间。这类适合什么朋友呢？就是你家里经济条件不错，自己开了个小车队，或者你是家里的主要收入来源，上有老下有小，还有房贷车贷没结清，想要给自己多留点保障给家人，就可以选这类更高额度的档位。价格自然会贵一点，一年几千块，但给家人留的底气足，你出车跑活心里也更安稳。
选额度不用跟别人比，你就根据自己的出车情况、经济情况来选。你跑短途接小活，选低档位没问题；你天天跑长途，就往高了选，不用打肿脸充胖子，但也别舍不得钱，保障够了才能放心跑。
二 预算少时怎么选搭配
如果每个月手里余钱不多，跑一趟赚一趟，不用硬着头皮买一年交几千块的长期意外险，先选灵活缴费的就好。现在市面上有不少支持按天买、按月买的产品，跑活的时候买，歇业在家的时候不掏钱，完全跟着自己的收入节奏走，不会让保费变成固定的生活负担。比如你这个月只跑半个月活，那就只买半个月的保障，剩下半个月停掉也不心疼，比硬交一整年的保费划算多了。
优先把意外医疗额度做足，身故伤残额度可以先选符合基础要求的档位，不用盲目追求高额度。很多新手司机刚入行，手里没多少积蓄，总想着要把额度拉满，结果交完保费连加油钱都紧张，完全没必要。对于跑运输的师傅来说，日常磕磕碰碰、卸货闪腰、小剐小蹭导致受伤的概率，比严重意外高得多，意外医疗就是能直接用到的钱，报销门诊、住院的费用，实打实帮你省钱，比放着高身故额度不用香得多。
如果本身已经有了基础的医疗险，可以把意外医疗的额度调低一点，省下来的钱稍微提一下身故伤残的额度，给家里留个保障。比如你今年刚上有老下有小，父母要养孩子要上学，自己身上担子重，哪怕预算少，也得给家人留一笔兜底的钱。这种情况下调整一下额度分配，不用多花钱，就能兼顾自己看病和家人生活，平衡得刚刚好。
可以找几个同类型的灵活缴费产品比一比价格，同样的保障额度，选价格更低的那个就可以，不用追求所谓的大公司品牌，只要保障责任符合要求，价格合适就能买。很多小品牌的产品保障责任并不差，价格反而低不少，对于预算有限的师傅来说，能省一点是一点，累积下来一年也能省出好几箱油钱。
千万不要为了省钱不买保险，也不要为了买高保障借花呗信用卡凑保费。哪怕一个月只花几十块，买个基础档位的灵活意外险，也比裸着跑活强。跑运输本来就是挣辛苦钱，万一出点小意外，没保险的话全得自己掏腰包，本来就不宽裕的钱包一下子就空了，花点小钱买个基础保障，相当于给自己的辛苦钱上个锁，怎么算都不亏。
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三 司机老王出险的真实经历
老王今年四十七岁，跑长途拉绿通快二十年，常年熬夜赶路，腰早就落下了小毛病，平时贴贴膏药就能扛过去，从没当回事。去年夏天他拉了一车应季水果往南方走，到地方赶着装货方催着卸，他怕耽误时间罚款，自己跳上手扶栏帮忙卸货，没留神脚一滑闪了腰，直接站不起来瘫在了货箱里。
货主赶紧把老王送到当地医院，一查是旧伤加重，需要住院静养两周，还要做理疗，前前后后算下来，治疗费加上床位费快小两万了。老王当时心疼钱，说啥都想出院回家治，觉得跑货车的天天在路上，这点伤扛扛就过去了，犯不着花这么多钱。
正好老王三个月前刚在朋友劝说下买了货车司机专属的意外险，当时他怕花钱买错，只选了中等额度的方案，也没抱太大指望。他买的时候特意按照要求填了“营业性货运司机”的职业，也说了自己之前腰有老毛病的情况，没隐瞒半句。接到老王的报案之后，保险公司很快就派了人过来核对信息，没一周就把理赔款打过来了，刚好覆盖了大部分住院治疗的开销，还额外给了几天的住院津贴，抵了老王吃饭打车的花费。
对比一下同车跟老王一起跑活的老李，之前图便宜买了一份普通意外险，没填对职业类别，填成了“普通货运装卸工”，去年冬天不小心蹭伤了腿，治疗花了八千多，最后因为职业分类不对，一分钱都没赔到，自己全掏了腰包。
这件事给所有跑货车的朋友提个醒：买意外险的时候，职业信息一定要填准，有既往病史别隐瞒，就算是老毛病，只要如实说了，符合条款要求的意外情况照样能赔。像老王这次，就是如实填报帮了大忙，不然几千上万的开销都得自己扛，跑大半个月活才能赚回来，这钱花得多冤枉。
四 投保填单千万别大意
职业分类一定要填对，别嫌麻烦随便勾选。咱们跑货运的，还要分清楚自己是跑普货还是拉危化品，是自营车还是给公司开车，不同类别对应不同的投保要求，填错了出险之后拿不到赔偿，哭都没地方哭。之前有个给建材城拉瓷砖的李师傅，图省事填成了「物流装卸工」，后来在路上出了意外找保险公司理赔，才发现职业类别不对，最后只拿到了三成赔偿，剩下十几万自己掏腰包，本来跑一趟就能赚几千块，这下倒亏进去好多，就是因为填错几个字，吃了大亏。
个人身份信息别写错，身份证号、名字、联系地址都得核对一遍。好多师傅跑长途赶时间，填单的时候嗖嗖几下点完，把身份证号少输一位，或者名字写错一个同音字，等真出事了，保险公司核对不上信息，又要折腾好久补材料，耽误治疗不说，还得来回跑好几趟，平白多了好多麻烦。反正填完也就多花一分钟核对，千万别省这一步。
健康状况要如实说，别觉得以前的小毛病不说没人知道。要是之前有过高血压、心脏病这类需要长期吃药的毛病，一定要按要求填上去，别抱着侥幸心理隐瞒。之前有位张师傅，知道自己血压高，怕填了之后买不了保险，就隐瞒了病史，后来跑高速的时候累晕出了意外，保险公司查就诊记录查到了之前的高血压就诊记录，直接拒绝赔付，好好的一份保障就成了废纸，本来就需要钱治病，这下连救命钱都没着落，得不偿失。
跑长途的师傅常年在外，受益人一定要填对，别空着不填。填受益人的时候，要是想留给老婆孩子，就把身份信息填清楚，别只写「家人」两个字，真要是出了事，多个直系亲属都来主张权益，容易闹纠纷，也耽误赔钱的时间。要是之后家庭情况有变化，也要记得及时联系保险公司改受益人，别拖着不改，最后不符合自己的心意，留下遗憾。
填完投保信息之后，一定要把电子保单存好，手机里存一份，云盘备份一份，家里也让家人留一份打印版。别觉得投保完就没事了，真出意外的时候，第一时间要拿出保单报案，找不到保单又要找投保记录，又浪费时间。另外缴费之后记得核对一下扣费金额和你选的保费是不是一致，别不小心选错了缴费档位，多扣了钱或者少扣了钱，后续还要折腾调整，平白添乱。
结语
总结一下哈，货车司机买意外险，能拿到的赔付额度是跟着你选的档位走的，最低几十万，也能买到百万档位的赔付。咱们跑货运的，根据自己的月收入和预算选就行，刚入行预算紧的就选灵活缴费的低档位，跑长途单多收入稳的就选百万档位的更安心，别嫌麻烦填对职业、如实告之健康情况，真出事了就能顺利拿到赔付，给你和家里兜好底。
