引言
嘿朋友，你有没有对着手机屏幕犯过愁：想知道自己的养老保险是不是临时账户，却摸不着门道不知道从哪儿查？别着急，今天咱们就把这个问题给你说清楚。
一. 线上查询最直接
打开手机就能操作，不用跑线下大厅排队，省时间还不折腾人，是现在大多数人的首选方式。你先把当地官方推出的人社APP下载好，别下错了杂七杂八的第三方应用，认准带官方标识的渠道就好，下载安装完成后，用自己的身份证号注册登录，一定要绑定自己的常用手机号，方便后续接收验证信息，别用别人的手机号绑定，不然以后查询或者办业务都麻烦。
登录进去之后，直接在首页的搜索框里搜索“基本养老保险账户信息”，点进对应的查询入口，就能直接看到你的账户性质了。这里给大家说一个真实的例子，家住外地来大城市打工的张哥，今年已经四十七岁了，出来打工快二十年，换了好几个城市上班，每个地方都交过养老保险，他一直记不清自己在现在打工的这个大城市开的账户是什么性质，之前想着抽时间去社保局线下窗口问，结果要么是上班没时间请假，要么是休息日人家不办公，拖了快大半年都没去成。
后来听小区里一起下棋的老陈说可以线上查，他当天吃完晚饭就坐在沙发上操作，从下载APP到注册登录，再到找到查询入口，前后只用了不到二十分钟，一下子就查到了自己的账户信息——确定了大城市开的就是临时账户，他悬了快一年的心终于放下来，也能提前开始规划后续的缴费和账户归集的事儿了。
要是你嫌下载APP麻烦，也可以试试微信或者支付宝的官方查询入口，打开微信找到“城市服务”板块，定位到你现在参保的城市，找到社保查询的入口，完成身份验证之后就能查到账户信息了；支付宝的操作路径也差不多，在市民中心板块找到社保入口，按提示操作就行，这两个渠道都是官方对接的，信息准确不会出错，可以放心查。
查完之后你可以把查询结果截个图存在手机相册里，或者存到自己的云盘里，以后要是需要核对信息，随时调出来看就行，不用再重新操作一遍。如果你按照步骤操作之后没找到对应的入口，可以直接在APP里找在线客服，把你的问题输进去，客服会给你发具体的操作指引，比自己瞎找省事多了。
二. 临时账户要注意
如果你查询完发现自己的养老保险是临时账户，先别慌，先把这几件事记牢，一件一件捋清楚就不会出乱子。
首先要记清楚，临时账户没法在当前缴费的异地办理退休手续。拿张阿姨举例子吧，张阿姨老家在河北，50岁的时候才去广东打工，单位给缴了养老保险，后来查账户发现是临时账户，她一开始没当回事，想着自己缴满十五年就能在广东办理退休，领更高的养老金，结果等到她满退休年龄去申请，才被告知临时账户没法在广东办退休，只能转去别的符合条件的地方，或者转回户口所在地，白白耽误了好些时间，还没能按照自己预期领到更高的养老金。所以你要是查出是临时账户，一定要提前盘算好自己退休要办在哪里，别抱着侥幸心理等着。
第二，别随便在多个临时账户来回缴费，不然最后归集的时候会很麻烦。现在不少人打零工换城市，换一个工作就新开一个临时账户，每个账户都只交两三年，最后攒下来好几个临时账户，每个账户的缴费年限都不够，转来转去不仅要跑好几趟手续，还容易把自己的缴费记录搞混，最后算待遇的时候还可能出问题。建议你如果打算长期在一个城市打工，先看看自己能不能开立普通账户，如果不能，就提前想好要不要把社保转到自己符合条件的常住地或者户口地，别一直开新的临时账户散着放。
第三，如果你是临近退休年龄才去异地就业，大概率开的就是临时账户，这个时候你要提前和老家的社保做好衔接。比如老赵，他48岁才离开老家去浙江工作，单位给参保之后开了临时账户，他提前就把老家之前缴的养老保险做了登记，知道自己最后肯定要回老家办退休，所以每缴一段时间，就把异地的缴费记录转回老家合并，等到退休的时候，直接合并计算缴费年限，不用临退休再手忙脚乱办转移，省了好多麻烦。
第四，如果你符合条件，可以申请把临时账户转为普通账户，别错过这个机会。有一些符合当地规定的朋友，其实是可以调整账户性质的，你可以直接带上自己的身份证，去当地的社保经办窗口问一问，如果符合转换要求，就赶紧办手续，别一直拖着不处理。
最后，要是你确实没法把临时账户转成普通账户，也别太担心，可以提前搭配其他养老保障做补充，先把社保的转移合并手续办好，保证自己的社保缴费年限能够累计，再根据自己的经济条件补充合适的商业养老类保险，给自己的晚年生活多添一层保障就好。
三. 政策规则要读懂
直接去你参保地的线下社保服务大厅，找窗口工作人员帮你查，带上身份证就行，当场就能得到准信。我认识一位张大哥，之前在线上查了半天没弄明白显示的内容，跑到参保地的服务大厅，工作人员几分钟就帮他调出了账户信息，明确告诉他是临时账户，还跟他说了后续能操作的办法，比自己对着手机猜靠谱多了。
如果你不方便跑线下，也可以打全国社保服务热线，转人工之后报出你的身份证号，接线的工作人员就能帮你核对账户性质。有个刚从老家到外地打工的小吴，打了个热线不到十分钟，就搞清楚了自己的账户情况，省了来回跑的时间，也不用特意请假去办事。
如果你查到自己确实是临时账户，先别慌，符合条件就能申请调整。要是你还没达到法定退休年龄，可以看看自己有没有满足在当前参保地累计缴费满10年的条件，如果满足，就能申请把临时账户转为一般账户，后续接着在这边缴费就行。之前有个刘阿姨，在外地打工，快到退休年龄才发现自己一开始建的是临时账户，去社保窗口提交了申请，因为她已经在当地累计缴了12年，很快就完成了账户变更，最后顺利在当地办理了退休。
要是你在当前参保地没缴够10年，那就提前做好归集准备。你可以把临时账户里的缴费，转到你最近一个累计缴费满10年的参保地，要是所有参保地都没缴满10年，那就转到你的户籍所在地，最后在户籍所在地办理退休手续就可以。别像之前的老周一样，都快到退休年龄了才想起处理，临时账户一直放着没动，最后花了好几个月才把所有缴费转移归集完，差点耽误自己办理退休。
如果你跨了好几个城市换工作参保，最好每隔两三年就查一次自己的账户性质，不要等到临近退休才去核对。早点发现问题就能早点调整安排，不会打乱你提前规划好的退休计划，也不会让你本来能享受的养老待遇打折扣。
图片来源：unsplash
四. 商业方案来兜底
如果查到自己是临时养老保险账户，又没法调整缴费地满足退休要求，或者觉得社保能提供的养老保障不够，那就可以用商业养老类方案做兜底，补上社保的缺口。
我身边有这么一个例子：今年40岁的张哥，之前在好几个大城市打工，换城市换工作的时候没注意账户性质，去年查了才发现，每个地方交的养老保险都没达到办理退休需要的年限，而且自己在外省的两个账户都是临时账户，没法把所有缴费归集到自己打工最久的大城市，只能转回户口地办理退休。转回之后核算下来，每个月只能领到一千出头的养老金，张哥之前在大城市做装修工，每个月收入差不多有八千，他算了算，这点钱连平时的吃饭人情都不够，更别说万一生个病买点药了。张哥不想年纪大了还要伸手给孩子要钱，就来找我问办法。
针对张哥这种已经知道社保养老缺口的中年朋友，建议优先选锁定领取规则的养老类保险，选缴费期限的时候可以拉长到15年到20年，这样每个月要拿出来的钱不多，不会给当下的生活添负担。张哥每个月能攒下来两千块，就选了按月缴费的方式，交满20年之后，从60岁开始就能每个月领固定的钱，一直领到终身。
要是你刚过30岁，经济条件还不错，只是担心未来社保不够用，可以选短缴的方案，一次性或者分三五年缴完，之后就不用再操心，等到退休年龄就能开始领钱。年轻的时候压力小，早早把养老的钱存进去，时间越长累积的额度越高，退休之后能领的钱也就越多。比如30岁的小吴，刚工作几年攒了十万积蓄，就拿了五万出来投养老险，剩下五万留着当应急资金，现在每年都能有稳定的增值，到60岁退休之后每个月多领一千多，加上社保的钱，生活品质完全降不下来。
如果身体条件不太好，或者家里有慢性病病史，选养老类方案的时候，可以附加带护理责任的内容，万一年纪大了生活不能自理，除了领养老金，还能额外拿到护理补贴，不用把压力都放到孩子身上。选的时候要注意，先看清楚领取的规则，确认什么时候开始领、领多少、能不能留给家人，选合同写清楚的方案就好，别选看不懂规则的产品，根据自己的实际收入来定缴费额度，一般每年拿年收入的百分之十到十五来规划养老就刚好，不会影响当下的生活开销，也能给未来攒够保障。
结语
总结一下，想知道自己的养老保险是不是临时账户，直接打开当地人社APP就能在线查到，嫌线上操作麻烦的也可以直接去线下社保局窗口问工作人员。如果查出来确实是临时账户，记得早点理清缴费归属，别耽误退休办理，社保养老保险做好基础规划之后，还可以根据自己的经济情况搭配商业养老保障，给自己的晚年生活多添一份安稳依靠。
