引言
正在找工作的你、换了新城市打工的你，是不是都遇见过这样的疑问：已经交了农村养老保险，现在单位给交社保，原来的农村养老保险到底能不能退呀？接下来咱们就把这个问题说清楚。
一. 两种保险能同时领钱？
我先给你说准话，同一时间段同时交了两种保险，是不能同时领两份待遇的，这点你得记清楚。之前我楼下小区的王叔，就踩过这个坑，给你掰扯掰扯他的事儿，你就明白啦。
王叔年轻的时候在老家农村种地，一直按要求交了农村养老保险，交了快十五年。后来五十岁的时候跟着老乡去城里工地干活，包工头给所有工人都交了职工社保，王叔当时想着，多交一份以后多领一份钱，这不挺好吗？就没停老家的农保，一直两边交钱，交到六十岁退休，去办领钱手续的时候才知道，不能同时领，一下子傻了眼。
那这种情况怎么处理呢？分两种情况给你说方案。如果你职工社保交够了年限，到了退休年龄能正常办退休领职工养老金，那原来交的农村养老保险，你可以申请把个人账户里的钱一次性退出来，这部分钱全都是你的，能直接取到自己银行卡里。就像王叔，最后申请退了农保的个人账户，一下子取出来小两万，相当于把之前交的钱都拿回来了，也没啥损失，就是之前白跑了好几年的缴费手续，耽误了点功夫。
如果你职工社保没交够年限，不够领职工养老金的资格，那可以把职工养老保险的个人账户转到你原来的农村养老保险账户里，合并计算缴费年限和个人账户余额，到龄之后按照农村养老保险的标准领待遇，不用白交职工社保的钱，也能正常享受养老保障。
给你说个实在建议，如果你现在同时在交两种保险，别想着占两份待遇的便宜，赶紧根据自己的情况做处理。打算以后领职工养老金的，就停掉农村养老保险，只交职工社保就行；如果没把握交够职工社保的年限，那就停职工社保，继续交农村养老保险，别重复缴费，把钱花在有用的地方，省得后面跑手续折腾。
二. 断缴多年怎么补救保障？
家住县城的张阿姨今年52岁，年轻的时候在老家交过4年农村养老保险，后来跟着儿子去城里帮忙带娃，就把缴费的事儿忘在了脑后，一算断缴快15年了，眼瞅着再过几年就要到领养老钱的年纪，天天跟小区遛弯的老姐妹念叨，担心老了连份基础养老钱都没有。
如果你也跟张阿姨一样，农村养老保险断缴多年，年龄已经接近退休节点，直接补缴是可操作的办法。大部分地区都支持一次性补缴断缴期间的费用，你带好身份证、原来的参保本，去户口所在地的乡镇社保服务站就能办，不用跑老远的市区，当场就能办完手续。
如果手里积蓄不多，不想一次性掏一大笔钱补缴，也可以选择逐年续缴，累计缴满15年再领待遇。比如张阿姨现在52岁，每年按时缴费，交到67岁就满足累计15年的要求，到龄就能开始领养老金。这种缴费方式压力小，每年只用交一次，根据自己的经济情况选缴费档次就行，收入低选低档次，收入稳定选高档次，多缴最后多得，不会给自己添负担。
要是你已经参加了职工社保，不想继续交农村养老保险，也可以把原来农村养老保险个人账户里的余额，转到职工社保的个人账户里，累计计算缴费年限，不用单独留着两份账户来回跑。别像张阿姨一开始那样，两份账户分开放，自己还记不清缴费记录，转在一起之后，所有缴费信息都能统一查询，后续办领待遇也方便。
要是你补缴之后，还是觉得基础养老金不够花，可以根据自己的经济条件加一份商业补充养老。每年拿出来几千块存进去，等到退休之后，除了基础养老待遇，还能多领一份钱，养老生活能更宽裕。比如张阿姨最后选择了补缴5年，然后逐年续缴，每年选最低档次缴费，手里剩下的钱留着买了点补充保障，现在再也不担心养老的事儿，天天遛弯跳广场舞都踏实多了。
三. 年轻人配置什么更安全？
刚毕业两三年的年轻人，手里存款不多，每天要应付房租、通勤、日常吃饭，能留出来买保障的钱其实很少，不用硬撑着买贵的保障，先把最基础的缺口补上就够。
先保留好你单位给交的职工社保，这是最基础的保障，不管是生病住院报销，还是未来领养老金，都是最基础的兜底，千万别断缴。断缴不仅没法报销医保，累计缴费年限也会受影响，对未来养老待遇有影响，哪怕换工作也要及时对接好，不要让社保断档。
除了职工社保，建议先补一份意外险。年轻人平时通勤挤地铁骑电动车，出门旅行或者周末出门玩，难免遇到磕磕碰碰、小刮小蹭，意外险价格不高，一年两三百就能买到不错的保额，日常摔伤割伤、交通意外的医疗费用都能报销，性价比很高，对预算有限的年轻人来说很友好。我有个朋友小吴，去年下班骑电动车避让行人摔了，胳膊缝了五针，花了快两千，意外险报了一千八，自己只出了一百多挂号费，当时就说这几百块花得太值了。
接下来如果还有结余，可以再安排一份百万医疗险。年轻人刚工作，天天加班改方案熬大夜，身体难免出点小问题，万一查出来大病，动辄十几万的治疗费用，对普通家庭来说压力不小。百万医疗险一年只要几百块，能报销几百万的住院医疗费用，刚好应对这种大风险，哪怕职工社保能报一部分，剩下的自费部分、进口药费用，百万医疗险也能覆盖，不用一下子掏空自己和爸妈的积蓄。
最后如果每个月还能攒出两三百块，可以再规划一份长期的保障，不用买太复杂的，选消费型的就可以，把保障期限做够，保额选适合自己的就行。不要跟风买那种返还型的贵价产品，占用太多流动资金，反而影响日常开销。年轻人买保障，核心就是先覆盖大风险，用有限的钱做够用的配置，等以后收入涨了，再慢慢加保调整就好。
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四. 家庭顶梁柱如何防风险？
家住城郊的老陈今年38岁，在当地做装修工，每个月收入都用来还房贷、供孩子上初中、给父母拿生活费，一家老小的开销都靠他手里的工具和这副身板撑着。前几年他身边有个一起干活的同乡，干活的时候出了意外倒下，家里一下子断了收入，房贷还不上，孩子差点辍了学，这件事给老陈吓得好几天睡不着，他就怕自己出事，一家人跟着遭难。
首先建议先把基础社保缴齐，别断缴。社保里的医保能报销生病住院的大部分开销，养老保险攒够年限老了也有一份固定收入，这是最基础的兜底，哪怕每个月挤一点钱出来，也要把这个保住。这个不用花太多额外的精力，找当地社保经办点办好代扣，每个月自动扣费就好，不用操心断缴的事。
接着补充合适的商业保障，优先选定期类的寿险，再搭配好意外险和医疗险。老陈听了建议之后，算了算自己的情况：房贷还有八十多万没还，孩子还要读十年书，父母年纪大了也要留一点赡养钱，他就选了对应的保额，一年下来保费才几千块，也就是他平时两个月的烟酒钱，换算到每个月也就几百块，对日常开销几乎没影响。
买的时候要注意，先看健康告知，别隐瞒自己的身体情况，以前有过什么病史，按着要求如实说就行，不然以后理赔容易出问题。然后看清楚保障范围，哪些能赔哪些不能赔，心里要有数，别只听销售人员说，自己也要翻一下条款里的免责内容。如果你的工作经常在外跑，或者是体力劳动，要确认职业类别符合要求，别买错了不符合职业的产品。
最后说一下，不同经济条件的顶梁柱，可以灵活调整预算。如果刚攒了点积蓄，手头不宽松，就先把保额做足，选保障期限覆盖到孩子成年、房贷还清的阶段就行，不用强求保一辈子，先把当前的缺口填上，等以后收入涨了再补充也不迟。就像老陈，现在每天出去干活，心里都踏实多了，就算真的出事，留下的赔偿金能帮家里还清房贷，供孩子读完书，不至于让一家人陷入绝境，这就是给家人留的一份实实在在的保障。
结语
回到开头大家最关心的问题：交了社保，原来的农村养老保险能不能退，其实得分情况看：如果你已经满足社保退休条件，能正常领社保养老金，那原来农村养老保险个人账户里的钱是可以申请退出来的；如果你的社保缴费年限不够，没法办理社保退休，也可以把社保账户合并到原来的农村养老保险账户里，按规定领待遇。不管你是刚工作的年轻人，快要退休的长辈，还是扛着一家子压力的顶梁柱，买养老相关保障都要记着：别重复参保浪费钱，先把基础保障办好，再根据自己的经济情况补补充保障，这样老了才能稳稳拿到待遇，不用为养老钱发愁。
