最近停售消息一波接一波，6月30号之后演示利率就从4.25%/3.9%下调到3.5%，很多朋友一着急就容易闭眼冲。
说实在的，增额寿确实是稳健理财的好工具，但不建议大家跟风乱买。我把增额寿经常被吐槽的点总结了下：
急用钱拿不出来，提前取直接亏本金
有朋友买了10万的增额寿，才一年就想取出来，发现本金只剩7万...
这是因为增额寿有"封闭期"，投保后5-8年现金价值才超过已交保费，在这之前退保就是亏。
回本之后，虽然中途用钱可以减保，但也不是"想取多少取多少"，常见减保方式有4种，一字之差灵活性天壤之别。
所以下手前要看清减保条款，选规则宽松的。
预定利率 ≠ 实际回报率，别被数字忽悠
分红险是“保证收益（如1.75%）+浮动分红”的组合，演示的3.9%或4.25%是理想总和，实际上，分红部分是不确定的。
所以选分红险别只看演示，要重点关注保司的投资能力、历史分红实现率等等，根据我们的测评，真正能兼顾“高保底+高分红实现”产品少之又少。
保单架构没设好，财产直接埋雷
本想留钱给孩子、做资产隔离，结果投保人、被保人、受益人设置不当，保单可能变成无主遗产被争抢，或者成了孩子婚后共同财产，离婚被分走一半，白费苦心。
总之，增额寿能长期锁定收益，但绝非“无脑买入”就能安心享受复利。
我们一轮轮深度测评下来，真正靠谱的分红型增额寿只剩下面几款，以30岁女性，趸交50万为例，给大家介绍：
·一生中意（福享版） ——背靠央企中石油，分红险市场的明星产品。演示利率是最高档的4.25%，品牌和收益兼顾，长期收益上限高，持有保单第25年，预期IRR能达到3%，50万增值到105.5万
·泰赢家2.0——保司国企背景，投资能力和分红稳定性都经住了市场考验。保底利率是顶格的1.75%，前期涨的很猛，持有保单第15年，预期IRR能达到2.8%，50万增值到75.6万
·福满盈C款——背靠央企中粮资本，顶格保底利率1.75%，不管是保底还是预期分红，都属于不偏科的均衡类型。持有保单20年，50万增值到88万多
·星福家朱雀版——预定利率和演示利率，都是目前最高的一档，含分红预期IRR可达3.7%，收益上限最高
时间紧迫，大家要尽快决策，但也千万不要盲目！
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