保险公司卷疯！达尔文12号/达尔文超越版/哪吒2号/完美人生8号集体放宽，癌症也能买！

亮点1：重疾赔完，轻中症还能赔，0间隔期、无分组，保障延续性更好。

亮点2：自带住院津贴，小病住院也能赔，实用性拉满。

亮点3：原位癌、恶性肿瘤的理赔条款，比同类产品宽松，理赔门槛更低。

亮点4：特定重疾未达到天数身故也赔。

这次达尔文12号一共放宽了17种疾病，主要集中在那些比较常见但容易被除外的健康异常。而且放宽的尺度比同类产品大，很多情况可以正常承保。

拿几个常见的情况来举例，

1、心脏异常

40岁及以下的年轻人，如果只是体检发现非特异性ST段异常或T波改变，没有任何不舒服，有机会标准体承保。

除此之外，体检发现仅仅是二尖瓣、三尖瓣轻度返流或者肺动脉瓣轻微返流，没有症状也没有治疗史，同样有机会标准体承保。

2、子宫肌瘤、卵巢囊肿

女性朋友普遍有子宫肌瘤和卵巢囊肿，但很多产品对肌瘤/囊肿的大小卡得很死，很容易买不到重疾险。

现在达尔文12号对于直径不超过6cm的子宫肌瘤、大小不超过4cm的卵巢囊肿，符合条件能正常承保，不用被一刀切除外或者多交钱。

3、慢性胃部疾病

慢性萎缩性胃炎也是拒保的重灾区，毕竟胃部疾病恶变的风险不低。

现在只要你没有营养不良、贫血，也没有被怀疑恶性改变，近半年的胃镜正常，哪怕是慢性萎缩性胃炎，也可以争取除外承保。

亮点1：建筑工人，货车司机等5-6类高风险职业者也能买。

亮点2：自带特定良性肿瘤保险金。查出甲状腺、乳腺、肺结节或息肉，做了手术也赔钱。

亮点3：意外重疾多赔钱。比如车祸导致瘫痪、意外烧伤引发重疾，多赔35%保额。

达尔文超越版12号本身核保就比较宽松，这次又放宽了十几种疾病核保。

1、甲状腺结节

4a级甲状腺结节癌变的风险很高，一般重疾险会直接拒保，导致很多朋友买不到重疾险。

现在达尔文超越版12号对于TI-RADS分级为4a的甲状腺结节，符合条件就除外承保。

2、乳腺结节

一般情况下，0-3级和已经做过手术切除的乳腺结节，基本都能买到重疾险。但如果是4级的，大多数产品会直接拒保。

这次达尔文超越版12号对于4级乳腺结节也放宽了人工核保，符合一定条件，也有机会除外承保。

3、肺结节

肺结节是男女都非常高发的疾病，能买哪些重疾险，主要看结节的大小。

不管你是啥时候检查发现的肺结节，只要有近6个月内的CT复查报告，是单发实性结节或多发实性结节/磨玻璃小结节，就有机会标体投保达尔文超越版12号。

值得一提的是，达尔文超越版本身对结节的保障就比较好，自带特定良性结节切除手术额外赔保障，投保后过了等待期，如果做甲状腺、乳腺、肺结节这些切除手术，也能赔。

亮点1：保终身价格很便宜。

亮点2：自带重疾拓展金，轻中症之后，重疾保额会自动提高30%。

亮点3：还有结节关爱金，肺/乳腺/甲状腺结节切除满1年后，确诊对应器官的重度恶性肿瘤，能额外赔15%保额。

它这次一共放宽了18种健康异常的人工核保，对既往症人群的友好度可以说是拉满了。

1、甲状腺乳头状癌/乳腺原位癌

大部分重疾险都要求治疗满1-3年左右，并且复查正常，才能投保。

现在只要手术满6个月，满足一定条件，就能争取除外承保，大大缩短了等待期，尽早获得重疾保障。

2、乙肝大三阳

乙肝小三阳比较容易买到重疾险，但大三阳基本很难买到。

现在哪吒2号对于乙肝大三阳，只要能提供定期随诊复查结果，并且满足一定条件，就有机会标体承保，这个力度真的非常大。

3、高血压

很多中年朋友都有血压偏高的问题，之前买重疾险，要么加费要么拒保。

现在只要你没被诊断为三级高血压，而且规律吃药、血压控制稳定，就有机会正常承保。

亮点1：女性疾病核保宽松。卵巢囊肿、子宫肌瘤、乳腺结节等，符合条件直接买。

亮点2：女性特定癌症能多赔钱。确诊子宫癌、阴道癌、卵巢和输卵管恶性肿瘤，多赔10%保额。

亮点3：自带癌症拓展金。不幸患上轻度癌症或原位癌，病情加重确诊重度癌症，多赔50%保额。

完美人生8号跟达尔文12号都是同一家保险公司，所以放宽的疾病和标准一致。下面拿几个来举例：

1、尿酸升高

现在大家经常喝饮料，偶尔还小酌几杯，所以很多人都有尿酸高的问题。大部分重疾险对于尿酸值较高的情况会加费承保或者拒保。

现在只要只是体检显示尿酸升高，且数值≤650umol/L，没有任何症状、肾功能也正常，就可以直接标准体承保。

2、肝血管瘤

肝血管瘤是常见的肝脏病变，一般重疾险对血管瘤大小和数量都有比较严格的限制。

现在完美人生对于只是体检发现的肝血管瘤，没有任何症状也没有治疗史，并且最大直径不超过6cm，就有机会正常承保。

3、抑郁症、焦虑症

如果只是轻度抑郁、轻度焦虑，已经痊愈且不需要药物治疗，就可以标体承保。

就算已经被诊断是抑郁症、焦虑症，但已经痊愈或者停药满1年，近期的检查正常，也可以标体承保。

除此之外，完美人生8号还放宽了子宫肌瘤、卵巢囊肿、肺结节等核保要求，文章篇幅原因，这里就不一一列举了。

亮点1：纯重疾险，价格非常便宜。30岁女性买50万保额保30年，只要3375元，很适合用来加保。

亮点2：1-6类都能买，对高危职业人群很友好。

亮点3：可选保障很丰富，轻症/中症、疾病关爱金、重疾额外赔、癌症拓展金等都有，可以按预算灵活附加。

阿基米德2025是目前主流重疾险里健康告知最宽松的产品，它有三个核心优势：

1、不问1年内的体检异常

大部分重疾险都会问“最近1年或2年内是否有检查异常（如血常规、心电图、B超、CT等）”，有一些异常就要核保。

阿基米德2025直接删掉了这一条问询。

只要你没有健康告知里明确列出的那几类严重疾病（如肿瘤、心脏病等），哪怕你体检报告上有几十个“↑↓”箭头，哪怕有血脂高、轻度脂肪肝、尿酸高，没达到它问询的严重程度，就可以直接买。

2、对慢性疾病友好

只要不是2级以上高血压（收缩压≥160mmHg或舒张压≥100mmHg），1级高血压有机会正常买。

还有空腹血糖<7.0mmol/L，处于糖尿病前期还没确诊的朋友；或者有乙肝小三阳且肝功能正常，也有机会直接投保。

3、明确列出哪些疾病能买

它还直接在健康告知里面，明确列出了五大类能直接投保的身体异常。

包括子宫内膜增厚、颈椎病、腰间盘突出，以及符合条件的甲状腺结节、乳腺结节、乙肝等，都能直接投保。

有相关身体异常的朋友，可以对照看看：

以上，就是几款热门重疾险的核保放宽政策了。

不同产品放宽的疾病各有侧重，大家可以根据自己的情况挑选：

有妇科疾病、心脏异常、慢性胃部疾病、情绪疾病等，重点看达尔文12号或完美人生8号。

有4级甲状腺/乳腺结节、肺结节等，优先看达尔文超越版12号。

有甲状腺乳头状癌、乳腺原位癌、乙肝大三阳、高血压的，优先看哪吒2号。

近期做过体检异常多、有住院，或者不想走复杂核保流程的，可以看看阿基米德（2025）。

最后再啰嗦一句，

这次真的是今年带病人群买重疾险最好的机会了，另外好几款产品都是6月30号截止，大家一定要抓紧时间。

尤其是月底投保的人多，通道会非常拥挤。如果你的身体情况比较复杂，需要补充资料或者复查，很可能赶不上。

建议大家早点找专业的人帮忙看看，既能提高投保成功率，也能避免因为错告、漏告导致以后理赔出问题。

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