距离630停售倒计时，仅剩最后20天！
监管已经发文确认，6月30日分红险演示利率将从3.9%下调到3.5%。
目前市场上仅存的4.25%、3.9%顶格演示利率的绝版分红险，马上就要全面清退！
小马老师精挑细选了4款收益第一梯队的分红型年金险，包括明爱金彩D款、星海赢家火风版、星海赢家青鸾版、大家慧选2026、陆家嘴国泰泰享年年，到底哪款分红年金险收益高？哪款返本快，适合做父母养老金？
话不多说，我们直接进入正题，一起看看哪款值得买？
赶时间的朋友也可以点击>>>根据家庭预算，顾问1V1定制财富方案。
长城人寿明爱金彩D款
投保入口在哪里
先重点给大家拆解一款王炸分红年金，长城人寿明爱金彩D款养老年金（分红型）。
明爱金彩D款不仅长期IRR突破3.0%，利益达到市场第一梯队，更是市面罕见的亚健康人群友好的分红险——有乳腺结节、肺结节等非标体人群，每年还能比健康人群多领3%！
而且它的领取计划还能灵活变更，完美匹配了不同人群的差异化需求。
要注意的是，随着630停售节点临近，产品也在逐渐收窄投保规则，目前收到通知：
自2026年6月11日0时起，该产品投保年龄范围调整为0至55周岁。
自2026年6月12日0时起，投保年龄在0至40周岁的客户，可选择月交方式交纳保费
明爱金彩D款有哪些亮点？
亚健康人群领钱更多，有甲状腺结节、乳腺结节、乙肝大三阳、糖尿病等，明爱金彩D款年金领取金额比身体健康的人群，普遍多领3%，每年钱更多！
健康告知宽松，明爱金彩D款健康告知分2个版本，标准体版没有健康告知，非标体版核保也很宽松，如果被评定为“次标体”，你的养老金领取额度会上调，每年领的钱比健康体多2000-3000元！
保费门槛低，趸交1万起投，年交只需要3000元，符合多数家庭预算，也很适合给自己或父母做养老金规划。
领取方案灵活切换，明爱金彩D款4大领取方案，开始领钱前前，都可以随意修改领取方案，按需调整不纠结，月领/年领取都支持，保证领取写入合同，还有浮动的分红博取更高收益。
身体状况不好，有结节、乙肝的朋友，想要灵活拿牌养老金领取。
5款分红年金险推荐
除了明爱金彩D款，小马老师还精挑细选了4款分红型年金险，无论是返本时间、保障内容还是长期收益表现，都是佼佼者。
复星联合-星海赢家火风版（保底1.75%+演示3.9%）
复星联合-星海赢家青鸾版（保底1.75%+演示3.9%）
长城人寿-明爱金彩D款（保底1.75%+演示3.75%）
大家养老-大家 慧选2026（趸交新王者）
陆家嘴国泰-泰享年年（分红型）
同样以30岁男性，年交5万，交5年，总投入25万，60岁（第30年）开始领取，测算几款产品的领取金额。
年领取/累计领取对比
年度领取养老金：
第30年开始领取，星海赢家青鸾版（计划一）年度领取最高，达2.9万，且每年领取金额递增，第50年时年度领取金额为4万+。
第69年，星海赢家火凤版反超，此时年度领取金额达5.68万，同时有一笔25万的祝寿金，相当于退还全部已交保费。
累计领取养老金：
保单前68年，始终是星海赢家青鸾版（计划一）累计领取最高。第40年累计领取34.8万，第50年领了72.2万，第60年领了116万。
第69年后，星海赢家火凤版领取更高，第70年累计领取可达189万。
保单剩余现金价值
大家慧选2026的现金价值表现，始终是最高的，保单第5年现价就超过已交保费，实现回本，
保单第10年现价达到30万，第30年开始领取年金，此时现价有55.5万；第60年累计领取了58.9万，现价还有54.7万。
综合IRR横向对比
产品保障形态怎么样？分别有哪些亮点？
左右滑动查阅产品详情
1、星海赢家火凤版（分红型）养老年金
利率表现优，星海赢家火凤版收益分保证和分红两部分，保底利率1.75%，演示利率高达3.9%，光保证部分和固守产品差不多，叠加增额红利博取1.0%，甚至1.3%的更高收益。
有祝寿金设计，没有健康告知，除了养老金外，活到99岁，额外领一笔已交保费作为祝寿金，交100万返100万；活到106岁，可以领取10倍的养老金。
有保证领取保费，万一在领取期间身故，至少能拿回全部保费，而且星海赢家火凤版现金价值可以持续到90岁，你手里始终有一笔可以随时动用的“备用金”，随时可以取出应急。
增值服务实用，覆盖高端医疗、高端教育和高端养老三大板块，满足一定保费，还能对接旗下的“星堡”养老社区，享有长居或旅居权。
想退休能领高额养老金，希望有保证领取，能对接养老社区的朋友。
2、星海赢家青鸾版（分红型）养老年金
投保门槛低，星海赢家青鸾版年交最低1万起，普通工薪家庭也能上车，无健康告知，各种身体状况都能买。
领取方案灵活切换，均衡领取、前高后低、阶梯递增等4个计划可选，领取前可申请变更，同样是1.75%保底+3.9%演示利率，保证领取写入合同，还有浮动的分红博取更高收益。
现价价值高，星海赢家青鸾版现金价值持续至90岁。意味着领到75岁突然急需用钱，退保还能取出一笔——这在高领取养老金中非常少见。
祝寿金设计，99岁还有一笔祝寿金，能领回已交保费，106岁有满期金，越长寿领越多，收益更高。
对未来寿命乐观，想低预算做灵活养老规划的朋友。
3、陆家嘴国泰·泰享年年养老年金
终身有现金价值，以投入25万保费为例，90岁时累计领取了80万，陆家嘴国泰泰享年年保单依然有33万现价，可以随时取出应急。
终身有身故保障，泰享年年领取后，一直有身故金，且身故金和现金价值后期等同，泰享年年是养老金领域为数不多能做到的。
股东背景强，中外合资，中方股东是上海浦东新区国资委旗下的陆家嘴金融发展有限公司，外方股东是台湾地区的国泰人寿，各持股50%。
保司投资能力顶流，近3年平均综合投资收益率7.82%，行业第4，平均财务投资收益率5.03%，行业第6；我们熟悉的某安、某寿，近三年的平均财务投资收益率分别是3.46%和3.56%，差距不是一点。
想要领养老金的同时有终身保障，兼顾高保单现金价值的朋友。
4、大家慧选2026养老年金（分红型）
大家慧选2026是慧择和大家养老独家定制的一款类增额分红养老年金，1.75%定价+3.9%演示利率，趸交收益超越已下架的星福家天马版趸交计划。
类增额年金，收益高，大家慧选2026支持年金红利双交清增额，无时间限制，秒变“纯增额寿”，分红实现率100%的情况下，趸交第5年IRR达2.24%、单利2.35%，第10年IRR达2.75%、单利3.11%，趸交收益市场第一梯队！
形态多使用灵活，类增额养老年金+双交清增额形态，大家慧选2026既可做纯增额、也可做养老年金或即期年金。
大家养老服务好，支持对接大家高端城心养老社区，覆盖15+省市，目前有限时打折政策，低门槛享品质社区服务。
希望能兼顾养老和现金流需求，喜欢城心养老模式的朋友。
锁定高收益分红险，最后窗口期！
最后提醒一句：最后的630窗口期，留给我们的时间不多了。
看完还不知道哪款年金险适合你？小马老师快速帮总结：
身体状况不好，有结节、乙肝的朋友，想要灵活养老金领取，选明爱金彩D款（女性友好、费标体领更多）；
想要高额养老金，希望有保证领取，能对接养老社区，选星海赢家火凤版（保底1.75+3.9%高演示）；
对未来寿命乐观，想低预算做灵活养老规划，选星海赢家青鸾版（99岁有祝寿金，106岁满期金）；
想要领养老金的同时有终身保障，兼顾高保单现金价值，选陆家嘴国泰·泰享年年（终身有现价和身故保障）；
希望能兼顾养老和现金流需求，喜欢城心养老模式，选大家慧选2026（趸交第一梯队王者）
