引言
你是不是也听过企业补充医疗保险，却一直搞不清报销到底要去哪里办？手里攥着公司给的福利，却不知道该走哪个渠道申请？别着急，这篇文章就给你说清这个问题的答案。
一. 报销渠道到底是哪家医院
大部分人走门诊或者住院的时候，都可以直接在定点医院的收费窗口完成结算，不用额外跑腿交材料。你在缴费的时候，刷自己的基本医保凭证，医院的系统会自动对接企业补充医疗保险的结算后台，先算基本医保能报的部分，再自动算出补充医疗可以报销的额度，你只需要支付最终剩下的个人承担部分就行，省心又省力。
不是所有医院都能直接结算，只有纳入合作范围的定点医院才能走这个一站式通道。不同公司投保的合作定点医院范围不一样，有的公司覆盖了当地所有的公立二级以上医院，有的只对接了部分三甲和社区医院。你拿到公司的补充医疗福利后，第一件事就可以找人事要一份定点医院名单，存在手机里，下次看病提前选对医院，避免不能报销白跑一趟。
如果去了非定点医院看病，也不是一定不能报，只是没法直接在医院窗口结算，需要你自己先垫付全部费用，保留好所有的收费单据、病历、诊断证明这些材料，之后统一交给公司的人事部门，由人事帮你提交给承保的机构申请报销，报销款会直接打到你的银行卡里。这种方式多花一点跑腿的功夫，但是也能拿到报销款，只是要记得别把材料弄丢，所有单据都要盖好医院的鲜章，不然可能会影响审核进度。
如果你去外地看病，能不能报销要看具体的条款要求。如果是办理了异地就医备案的，大部分都可以在异地的定点医院直接结算，流程和在本地看病一模一样。如果没做备案，临时去外地看病，同样需要自己先垫付费用，回来之后把材料整理好交给公司申请手工报销。
给你举个实际的例子，刚工作两年的小张，上周有点咳嗽发烧去家附近的社区医院看病，这个社区医院刚好在公司补充医疗的定点名单里。他挂号缴费的时候，基本医保报了一半，补充医疗又报了剩下的八成，总共一百八十多的医药费，最后自己只掏了不到二十块，全程就在收费窗口等了一分钟，系统自动算完直接缴费，不用找任何部门签字提交材料，非常方便。要是他当时选了不在定点名单里的私立诊所，那就要自己先付全部一百八十多，之后把收据、处方整理好交给公司行政，等大半个月才能拿到报销款。所以提前确认定点医院，能帮你省好多麻烦。
二. 谁能享受到这份保险福利
目前咱们国内的企业补充医疗保险，最核心的参保人群肯定是和企业签订了正式劳动合同的在职员工。只要你是公司正式在编的员工，企业统一投保的时候，你肯定是在名单里的，不用额外申请，也不用单独找保险公司报名，企业人事会统一整理名单提交，保费大多也是企业统一缴纳，个人如果需要分摊部分保费，也会直接从工资里按约定扣除，不用自己跑腿。
如果是企业的劳务派遣人员，能不能享受这份福利，要看实际情况。有的企业会把劳务派遣人员也放进参保名单里，有的企业只会给自有正式员工投保，如果你是劳务派遣身份，直接找你所在用工单位的人事问清楚就行，别不好意思问，本来就是你该确认的权益。
不少企业会开放家属参保的选项，这里说的家属，一般指的是员工的配偶、子女和父母，有的企业只允许带配偶和未成年子女，有的企业允许带所有直系亲属，不过家属参保的话，大部分需要员工个人承担全额或者部分保费，企业不会全部包揽。如果你家老人或者孩子平时看病买药开销比较大，可以考虑参保，要是本身已经有其他医保保障，平时身体也不错，可以根据自己的预算决定要不要加。
退休人员能不能享受，要看企业自己的安排。有的企业会给已经退休的老员工保留这份福利，有的企业只会给在职员工投保，退休之后就不再纳入保障范围了，如果你快要退休，可以问问公司人事，了解清楚退休后的保障安排，提前做好规划。
还有一点要提醒大家，不管你属于哪一类人群，参保的时候都要如实填写健康状况，要是隐瞒了已有大病病史，后续理赔的时候可能会被拒赔。刚入职的新员工，一般要过了试用期才能参保，少数企业入职就给参保，你可以问问人事，知道时间点之后，要是近期有就医计划，可以提前安排好时间，别错过了报销机会。
图片来源：unsplash
三. 健康不同情况怎么选方案
如果你是刚毕业进公司的年轻白领，日常大多是偶尔感冒发烧，体检也没什么异常指标，选基础款的企业补充医疗保险方案就够了。这类方案价格低，大多不用额外交额外费用，或者只需要从工资里扣很少一部分，覆盖普通门诊、小额住院报销就完全能满足日常需求。你要是觉得想多一份保障，也可以加选包含常见疫苗、门诊拔牙的扩展责任，不用花大价钱选覆盖重症特药的高端选项，贴合你当前的健康状态就好，不浪费福利也够用。
如果你是已经进入中年，平时有一些高血压、高血脂这类慢性基础病，需要长期去医院开处方药，那一定要优先选覆盖门诊慢性病开药报销的方案。很多企业的补充医疗会专门设置这类责任，能报销基本医保目录外的部分慢性病药物费用，算下来每个月能省不少药钱。选的时候重点看门诊报销的免赔额，尽量选免赔额低、报销比例高的方案，不要纠结那些对慢性病没用的高端体检责任，把福利用在长期吃药的刚需上才实在。
如果你之前得过一些轻症，已经治愈康复，买的时候要先仔细看方案里的健康要求，大部分企业补充医疗保险对参保员工不会设置太苛刻的健康告知，只要是正常参保基本医保的在职员工，都能加入。不过部分可选的扩展责任会除外既往症，这时候你就别选那些要求健康告知严格的扩展责任，就选企业统一参保的基础责任，基础责任一般不会除外你已经康复的既往症，后续要是旧症复查或者相关的后续治疗，都能按比例报销，选对了才能用上。
如果你现在正处于需要经常跑医院，准备接受手术治疗的阶段，那一定要选住院报销比例高、包含自费药报销的方案。很多时候基本医保对住院的自费项目报销比例不高，补充医疗刚好能补上这部分缺口。你要重点看方案里有没有覆盖自费药品和自费诊疗项目，尽量选报销比例高、年度报销限额够你这次治疗用的方案，别贪小便宜选免赔额高的低缴费方案，算下来实际能拿到的报销会少很多，贴合你当前的治疗需求才对。
如果公司允许给家属加保，你的孩子日常经常感冒跑门诊，老人有基础病，给孩子选侧重门诊报销的方案，给老人选侧重住院和自费药报销的方案就好。孩子平时小毛病多，门诊报销用得多，老人万一住院，自费部分开销大，对应选就能把每一分钱都用在刀刃上。
四. 有个真实案例教你懂赔付
去年冬天，52岁的张姐在公司组织的年度体检里查出了肺部小结节，医生建议做微创手术切除做病理检查，预估住院加上手术的总费用大概在一万二左右。张姐的基础职工医保是正常参保的，她知道自己公司还给员工买了企业补充医疗保险，但是一直不确定具体要在哪里报销，也怕自己跑错地方白折腾。
住院办理手续的时候，张姐就顺口问了住院处的窗口，才知道自己住的这家医院就是公司补充医疗保险的定点合作医院。办理出院结账的时候，窗口直接先做了基础医保的结算，一万二的总费用里，基础医保报了六千二，剩下五千八需要个人先行垫付的部分，直接走补充医疗保险的一站式结算，当场就又报了三千五百一十块，张姐最后只自己掏了两千二百九十块就办完了出院。
要是张姐住的不是定点医院呢？比如要是因为病情特殊转到了非定点的医院治疗，这种情况就没法走窗口即时结算了，得自己先垫付全部费用，收好所有的缴费票据、诊断证明、出院小结这些材料，交给公司负责社保福利的行政人员，由行政统一交给承保的保险公司申请报销，报销款会直接打到张姐自己预留的银行卡里。
换做刚参加工作的年轻小伙子小周，上个月因为急性肠胃炎去急诊输液，花了一千一百块，基础医保报销之后剩下五百多。小周图省事，没走公司统一提交，直接打开承保机构的官方公众号，上传了所有票据的照片，申请零星报销，三天不到报销款就到账了，不用跑线下交材料，对年轻人来说很方便。
给你提两个可操作的实用建议，第一，不管你去哪里看病，先提前问一下公司人事，这家医院是不是补充医疗的定点，能走即时结算就别走事后报销，省时间省精力；第二，不管走哪种报销渠道，所有的缴费小票、诊断书、出院小结都要收好，电子票据也要存好备份，别弄丢材料耽误报销；第三，如果你本身年纪偏大，平时看病拿药次数多，优先确认自己常用的医院和药店能不能走补充医疗报销，尽量选定点机构就医，能帮你省不少垫付的钱。
结语
总的来说，企业补充医疗保险大多直接在定点医院窗口就能完成报销，少部分需要提前准备好票据、病历这些材料，找公司人事统一走线下报销。如果你是刚入职的年轻人，直接问人事要定点医院清单，结算前先确认清楚就能少跑腿；如果是身体有小毛病的中老年员工，记好保留好所有缴费单据，就算不能实时结算，线下提交也能顺利拿到报销款，别浪费了公司给你的这份福利呀。
