引言
嘿朋友，你是不是也好奇补充养老保险的扣除比例到底有什么说法？是不是想弄清楚这个数字对自己买补充养老有什么影响？别着急，这篇内容就会给你把这个问题说清楚，帮你理清思路。
一. 每月能交多少看工资条
每个月能拿出多少钱存补充养老，直接对着你自己的工资条算就行，不用硬跟风别人存多少。
刚毕业参加工作的年轻人，每个月到手工资也就几千块，还要付房租、攒生活费，那你每个月拿工资的3%到5%存就够了。就说住在一线城市的小吴，刚工作到手五千出头，每个月存两百块，对日常吃饭逛街一点影响都没有，还早早给养老存了第一笔钱，完全不会有负担。
工作三五年，收入稳定在中等水平，每个月到手大几千到一万出头，扣除房贷车贷和日常开销之后还能剩点，你可以拿工资的5%到8%来存。比如说在二线城市工作的小林，工作五年后到手八千五，每个月固定存五百块，既不影响他每年出门旅游两次，也不会让存养老钱变成生活的累赘，长期攒下来账户里的余额已经很可观了。
工作十年以上，收入比较高，手里也有一定积蓄，没有太大的负债压力，那你最多可以放到工资的10%左右存。做行政主管的李姐，工作十五年，每个月到手一万八，家里房贷已经还完，孩子也上了大学，每个月存一千五，占工资比还不到10%，完全不会影响当下的生活质量，还能给退休后的自己多添一份稳定的收入。
这里要提醒你，不管你收入有多高，都别为了多存补充养老，把每个月的结余都填进去。一定要留足至少三个月的生活费当应急资金，遇到生病、换工作这类突发情况，不用动你存的补充养老。也别为了凑额度刷信用卡、借钱来存，这样反而会给你添负债，违背了攒养老钱的初衷。按照自己工资的实际情况，每个月固定存一点，坚持下来就会有惊喜，适合你收入节奏的额度，就是最好的扣除比例。
二. 年轻人该早做打算吗
直接给观点：年轻人当然要早做打算，越早安排，越轻松。
刚毕业参加工作的小吴，24岁进公司就赶上单位可以参与补充养老保险安排，当时身边同部门的同事都觉得，自己才二十多岁，距离退休还有三十多年呢，这么早存钱进去，用钱的时候取不出来，不如把钱留在手里花了舒服，都没参与。小吴当时每个月除去房租和日常开销，还能剩一千多块，想着反正每个月这些钱也攒不住，不如直接存进补充养老保险里，就按着适合自己的比例存了，每个月只存800块，不多，完全不影响平时和朋友聚餐、买换季衣服，也不用啃泡面凑额度。
等到小吴35岁的时候，身边很多朋友才反应过来，要给自己攒退休后的养老钱了，这时候想存到和小吴差不多的账户额度，每个月要存将近两千块才能追上，不少人每个月工资去掉房贷车贷，再存两千块，直接就把生活质量拉低了不少，想多存又拿不出余钱，少存又达不到想要的账户额度，陷入两难。而小吴这时候已经存了十一年，每个月还是只存800块，一点都不影响生活，连他自己都没想到，早些年那些不起眼的小笔存款，滚起来已经有了不小的规模。
从经济压力来看，年轻人刚工作的时候，大多还没背上房贷车贷养家的压力，手头总能挤出来一点闲散资金，拿一小部分出来做补充养老保险，不会挤压日常的生活开销，就算每个月只存三五百，攒二三十年，最终的规模也相当可观。要是等到四十岁再安排，这时候上有老下有小，各项开支都挤在一起，拿大钱出来存养老，肯定会影响当下的生活，舍不得存的话，最后拿到的钱又不够用。
从资金积累的特点来看，存的时间越长，积累越充足，等到退休的时候能拿到的钱就越多。小吴现在才35岁，距离退休还有25年，按照现在的存钱节奏继续下去，等到退休的时候，他每个月除了基础的养老待遇，还能多领一笔不小的钱，那时候完全可以用这笔钱去旅旅游，培养点自己的爱好，不用只靠基础养老金紧巴巴过日子，也不用给子女添负担。
给年轻人的具体建议：刚参加工作只要手头有闲钱，哪怕每个月只能拿出来两三百，也赶紧安排，不用追求高额度，先开始存比什么都重要；要是收入不稳定，就选灵活的缴费方式，这个月收入多就多存点，下个月收入少就少存点，别硬撑着存大额影响日常开支；千万别觉得年轻距离退休远就拖着，越早开始，越轻松，晚年能多出来的这份保障，是你几十年后给自己攒的大惊喜。
三. 缴费方式藏着哪些坑
很多朋友刚入手补充养老保险，上来就想一次性缴清所有费用，觉得早缴完早省心，其实这是第一个容易踩的坑。不是说一次性缴费完全不能选，但得结合自己的实际资金情况来。去年有个做建材生意的老陈，手里刚好有一笔工程款到账，觉得放在手里怕乱花，干脆一次性把二十年的保费都缴了。结果才过了半年，他门店要翻新扩张，急需流动资金，想从补充养老保险账户里挪出钱用，不仅要扣一部分费用，还直接打乱了原本的养老规划，后悔都来不及。
第二个坑是盲目跟风选过高的月缴额度，根本没给自己留够应急钱。不少刚工作没几年的年轻人，听人说养老规划要尽早，咬着牙把月工资近三分之一都拿去缴补充养老保险。比如刚在互联网公司上班的小林，月薪八千，硬要缴两千五每月的保费，结果每个月房租、吃饭、通勤花完之后，剩不下几百块，稍微生个病买点药都要动花呗，最后撑了不到一年就只能申请断缴，前期的规划全打了水漂。
第三个坑是不看缴费的宽限期条款，错过了缴费时间还浑然不知。有些人选了按月缴费，一开始记得准时存钱，后来换了工资卡，忘了更新缴费代扣信息，结果连续好几个月没扣成费。不少人觉得漏一两个月没什么，后面补上就行，没想到有些条款里，断缴超过一定时间，保障效力会受影响，想要复效还要重新做健康告知，要是身体状况不如从前，可能直接没法恢复保障，之前缴的钱也只能按现金价值提取，平白亏了不少。
第四个坑是轻信所谓的“先缴低额后续调高”的话术，不提前算清楚调整后的成本。有些业务员会劝你先按最低额度缴费，说后面随时可以往上调，很多人觉得反正能调，就先选了低额度。等到过了几年想要调高额度，才发现调高之后不仅整体缴费基数涨了，还要重新算核算规则，实际要多花不少钱，原本的划算计划直接变了样。
给大家说点实打实的建议：如果你每个月收入稳定，手里应急备用金只够覆盖三到六个月开支，优先选按月缴费，每月缴的额度别超过月收入的十分之一，这样压力小，也不会影响日常开销。如果你手里有一笔长期用不到的闲钱，确定未来五到十年都不会动用这笔钱，再考虑一次性缴费，而且一定要留足至少能覆盖一年生活的备用金在外面。选缴费方式的时候，一定要自己看清楚宽限期、断缴影响、额度调整规则，别光听别人说，每个字都扫一眼，没弄明白就别着急签字。断缴之后别拖着，要是还想保留这份养老保障，一定要在宽限期内把欠缴的费用补上，避免出问题。
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四. 退休那天怎么拿才稳妥
第一个建议，优先选按月领取的方式。别图一下子拿到整笔钱就心动，退休后日常开支、看病买药都需要稳定进项，按月领钱相当于给自己多开一份工资，每个月固定到账，花起来心里有数，不会因为一下子把钱花完，后半段生活没了保障。就拿家住老城区的王阿姨来说，她退休前就做好了规划，办手续的时候特意选了按月领取。现在王阿姨每个月除了基本养老，还能从这里领到一笔钱，足够支付她日常买菜、跳广场舞买装备还有定期体检的开销，不用伸手跟子女要，自己花得自在，子女也省心。
第二个建议，根据自己的身体状况选领取方式。如果本身身体硬朗，家族里长辈都长寿，那就坚持长期按月领，活得越久领得越久，这份保障就能一直陪着你。要是身体条件不太好，需要一笔钱做长期的疗养护理，可以跟保险公司申请约定领取年限，比如先领个十五年或者二十年，把后续的护理费用预留出来，既不会断了进项，也能把钱用在刚需上。
第三个建议，别随便一次性提取全部余额。不少人退休一拿到提取通知，就想着把钱全取出来存银行或者给孩子买房凑首付，其实这么做反而断了自己的保障。之前碰到过一位张叔，退休的时候一次性把账户里的钱都取出来给儿子付了首付，本来想着自己还有基本养老够花，结果没过两年，自己得了慢性病需要长期吃药，基本养老只够覆盖基本开支，买药的钱常常要跟儿子张口，时间久了跟儿媳闹了不少别扭，张叔自己也悔得不行，说当初不该把这笔养老钱全拿出来。
第四个建议，可以根据家庭情况调整领取方案。要是你退休之后，刚好赶上子女创业、孙辈上学需要用钱，可以先申请领几年定额钱，帮子女度过难关之后，再改回按月领取的方式，不用死抱着一种方案不放。不过要注意，大部分产品领取方式一旦确定就不好改，买的时候要先看清楚条款，留好调整的余地。
第五个建议，如果家里只有你一个人有这份补充养老，不妨选保证领取的方案，万一领了没几年发生意外，剩下的钱也能给到你的配偶或者子女，不会让之前交的钱白白浪费，也算给家人留了一份念想。这么选下来，不管你自己过什么样的退休生活，都能有稳稳的进项托着，不用为钱发愁。
结语
说到这儿，咱们直接给你答案，补充养老保险的存入扣除比例，是跟着咱们个人月工资基数走的，个人扣除部分不超过基数的一定比例，单位缴费也有对应的比例限制，照着政策规则走就不会错。最后再给大伙提个醒，不管你刚入职场还是临近退休，都可以根据自己手里的余钱选合适的存入比例，手里宽松就多存点，手头紧张就少存点，慢慢给退休生活攒额外的安稳保障就好。
