引言
不少想学相关专业又要买医疗保障的朋友会问，南京医科大学医疗保险专业到底怎么样？准备买医疗保险的朋友也有好多疑问没解决，今天咱们就一个个说清楚。
一. 医疗保险种类知多少？
咱们先从日常大家最常接触的说起，第一类就是职工参保后就能享受的基本职工医保，这个是单位帮忙缴一部分，个人工资里扣一小部分，只要你正常上班参保，就能一直享受保障，不管是门诊挂号拿药，还是住院做手术都能按比例报，日常小病小痛都能覆盖到，刚毕业参加工作的年轻人，入职之后一定要记得确认单位给你缴了，这是最基础的保障，千万别断缴。
第二类就是给没有固定工作的普通人准备的城乡居民基本医保，一年缴一次费，缴一次保一年，价格不高，学生、待业在家的朋友，还有退休之后医保缴费年限不够的朋友，都可以买这个，哪怕你之前身体有点小毛病，也能直接参保，没有健康门槛，每年缴费期别忘了按时缴费就行，这是给没有职工医保的朋友托底的保障。
第三类是单位给职工额外买的补充医疗险，很多效益不错的单位都会给员工配置这个，它是在基本医保报完之后，剩下的符合要求的费用还能再报一部分，相当于给你的保障多叠了一层，一般不用你自己花钱，单位统一买，你只要记得问清楚人事保障范围，看病的时候留好相关单据就行。
第四类是商业医疗险里的百万医疗险，这个主要是针对大病的高额医疗费用，基本医保和补充医疗险报完之后，剩下的超过免赔额的部分，大多都能按比例报，价格不算贵，二三十岁的年轻人一年也就几百块，适合已经有了基础医保，想要给自己加一份大病保障的朋友买，不过买的时候要看清楚健康要求，身体健康的时候买最合适，等身体出了问题再买就来不及了。
第五类是针对特定人群的小额医疗险，比如有些朋友平时感冒发烧门诊花的钱不多，基本医保报完之后自己还要出几百上千，百万医疗险又有免赔额报不了，这种情况就可以买一份小额医疗险，覆盖这些小额的医疗支出，适合给没有社保的小朋友或者老人配置，价格一般也就一两百块，能帮你分担日常小病的开支。
不同种类的医保作用不一样，买的时候要按顺序来：先把国家的基本医保买上，不管你是职工还是居民，一定要先配齐这层基础保障，然后再根据自己的经济情况和需求，加买补充医疗险和商业医疗险，不要搞反顺序，没买基本医保就先去买商业保险，反而会漏了最实用的基础保障。
二. 保险条款看什么？
先看保障责任，就是这份保险到底能帮你报哪些花费，比如门诊费用能不能报、住院哪些项目涵盖在内，有没有对特定治疗项目做限制，别稀里糊涂签了字，用到的时候才发现要报的项目不在里面。比如你平时经常去社区医院看门诊，就得翻清楚条款里有没有把基层门诊纳入保障范围，别只看首页宣传就拍板。
再看免责条款，这部分就是明确说哪些情况不给赔，一定要逐行扫一遍。比如有的条款会约定已有健康问题不报，你要是之前就查出来有慢性病，提前看清楚这类约定，别到时候申请赔付被拒，自己还觉得吃亏。比如之前有人买保险的时候没看免责，自己之前查出来的结节相关治疗申请赔付，才发现条款里明确写了既往症免责，白跑一趟不说，还闹心。
接着看赔付比例和免赔额，这俩直接关系到你能拿到多少钱。免赔额就是要你自己先承担的部分，超过的部分才按比例赔。比如同类型的产品，有的免赔额高，对应的整体价格会低一些，有的免赔额低，价格就高一点，你得结合自己的情况选。比如你平时很少生病住院，选稍微高一点免赔额的就没问题，能省一点保费；要是你经常需要去医院，那就选低免赔额的，用到的时候能多报一点。
然后看保障期限和续保条件，如果你买的是一年期的，要看清楚条款里会不会因为你身体变化了就不让你续保，会不会因为整体理赔情况不好就停售这款产品。要是能保证续保的，条款里会写清楚，这对身体不太好的朋友来说就比较友好，不用担心今年买了明年生病就买不了了。比如之前有个35岁的上班族，查出来有轻度脂肪肝，买了一款保证续保的产品，后续每年都能正常买，不用重新做健康告知，后来因为肺炎住院，也顺利拿到了赔付。
最后看缴费相关的约定，比如缴费宽限期有几天，如果不小心忘了按时缴费，宽限期里面保障依然有效，要是过了宽限期还没交，合同会不会失效，有没有复效的可能，这些都要看清楚，别因为忘了缴费导致保障没了，自己还不知道。
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三. 购买条件有哪些？
不管你买哪类医疗保险，首先得看年龄要求，不同产品划的年龄线不一样，一般刚满月的小朋友就能买，到退休前后的人群大多也能投，年纪超过七十的朋友，可选项会少一些，建议多问问线下的参保渠道。
然后说健康条件，这是很多朋友容易踩坑的地方，投的时候一定要仔细看健康告知要求。如果只是平时有点小毛病，比如偶尔的偏头痛、浅表性胃炎，大多不会影响购买，按照要求如实说清楚就行。
要是有已经确诊的慢性问题，比如甲状腺结节、高血压，也不是完全不能买，分情况来看：结节分级比较低的，可以选放宽了健康要求的产品；高血压控制稳定，血压数值一直在要求范围内，也能找到合适的参保选项。要是身体问题比较多，普通医疗险买不了，可以选针对带病群体开放的特定险种。
接下来看参保身份要求，职工类的医疗险，一般需要你有正规的用工合同，由单位统一办理参保。个人参保城乡居民类的，一般要有本地的户籍或者居住证，在校学生可以直接通过学校统一参保，不用自己跑手续。
最后说参保的时间要求，有单位交职工医保的，入职之后单位会在规定时间给你办理，一般当月办了次月就能用。城乡居民医保一般有固定的参保缴费时间段，过了这个时间段再办，可能要等一段时间才能享受待遇，要是你是刚搬家落户、刚毕业换城市，一定要记着问清楚当地参保截止时间，别错过。
还有特殊情况要留意，比如刚生完孩子的宝妈，给新生儿办参保，最好在出生三个月内办理，这样从出生那天开始就能享受保障，要是拖得太晚，孩子刚出生有医疗开销，可能就报不了。
四. 注意事项别忽略
先看清楚健康告知要求，别随便隐瞒身体情况。不少人买的时候觉得之前得的小毛病不重要，不说也没关系，结果真要申请赔付的时候，一查过往病历，发现你没如实说，这时候就拿不到赔付，保费也白花了。比如之前体检查出来结节，有人觉得没做手术就不用提，这种做法真的不可取，医生没让治疗不代表不属于告知范围，按照要求，问到的都得如实说。
仔细看保障的责任范围和除外责任。很多人买的时候只听销售说能保大病就完事了，从来不看哪些情况不赔。比如有的医疗险只保住院期间的费用，门诊手术如果你没选对应的责任，就报不了；还有一些既往症，大部分普通医疗险都是除外不保的，你得提前弄明白，别等到出事了才发现你要保的情况刚好在除外里，那时候哭都没用。
根据自己的收入选缴费方式，别硬撑着选过高的保费。一般来说，你每年放在医疗保险上的开支，建议控制在年收入的5%到10%之间，别为了买保险影响日常的生活开销。比如刚毕业的年轻人，每个月到手几千块，就别硬买太贵的长期险，可以先买便宜的短期险过渡，等以后收入涨了再调整保障。如果是收入稳定的中年人，可以选择长期缴费，分摊下来每年压力不大，也能拿到足够的保障。
买完之后记得定期整理自己的保单，一般三到五年整理一次就可以。不少人买完就把保单扔一边，时间长了连自己买了啥都记不清，甚至忘了缴费导致保障断了。还有就是你的年龄、家庭情况变了，保障需求也会变，比如之前没生孩子，现在有了孩子，或者之前只买了一份医疗险，现在家里老人也需要配置，整理的时候就可以及时调整补充，避免保障不够或者重复购买浪费钱。
别一次性买太多同类型的医疗险，就算你买了好几份，也没办法重复赔付。医疗险是报销型的，你花了多少钱就报多少，总报销额不会超过你实际花的医疗费，买多了没用，反而多花了保费。正确的做法是先买好基础的医疗保险，再根据自己的情况补一个高额度的医疗险就够了，把多余的钱留着配置其他需要的保障，这样性价比更高。
五. 案例分享：真实故事告诉你保险的重要性
今年读大三的小周，是南京一所高校的学生，老家在苏北县城，父母都是普通务工人员，家里经济条件不算宽松。大一下体检查出肺部有小结节，后来进一步检查确诊需要住院手术治疗，前后花了快五万。
小周早在入学的时候，就按学校要求买了对应的居民医疗保险，出院之后报销了三万多，自己只承担了不到两万。要是没买这份保险，对他家来说真的是不小的压力，小周说当时拿到报销款的时候，父母悬了好几个月的心终于放下来了，连说当初按时缴费买保险太值了。
再来说说已经工作五年的林女士，她今年32岁，之前毕业于南京医科大学医疗保险专业，现在在一家企业做社保相关工作，她自己除了单位给交的职工医保，还额外配置了商业医疗险补充保障。去年她因为甲状腺问题住院手术，职工医保报销之后，剩下的一万多自费部分，商业医疗险又给报了八千多，最后自己只花了一千多检查费，完全没影响她攒钱买房的计划。
还有一位刚退休的张阿姨，今年58岁，之前身体一直不错，从来没住过院，好几年都觉得交医保没什么用，差点断交。后来在社区工作人员的劝说下还是继续交了，今年春天突然因为冠心病需要做支架，手术加住院一共花了十几万，医保报销了快十万，自己只出了几万。要是当初断交了医保，这笔钱对张阿姨家来说，肯定会影响一家人的生活质量。
给大家说点实在的建议，不管你是学生还是刚工作的年轻人，或是已经退休的长辈，都要先把基础医保买上，这是最基础的保障，保费不高，覆盖范围也够用。要是你经济条件允许，年龄还不大，健康状况也符合要求，可以再买一份商业医疗险补充，把医保报不完的自费部分再覆盖掉。要是你年纪比较大，健康条件不太好，没法买商业医疗险，那就老老实实把基础医保交上，千万别断，真出事的时候，这就是给你托底的保障。
结语
看完上面这些，回到开头的问题：南京医科大学医疗保险专业培养出来的人才，能帮咱们更懂医疗和保险的结合点，选专业的时候，如果对医保领域感兴趣，本身分数合适又愿意深耕民生保障方向，完全可以考虑报考。而回到咱们普通人买医保这件事，不同情况的朋友都能找到适合自己的选择：刚毕业收入不高的年轻人，先交好基本医保，几十几百块就能有基础保障；上有老下有小的中年人，在基本医保之外加一份普惠型补充医保，花不多的钱拉高报销额度；年纪较大或者身体有小毛病买不了其他商业保险的朋友，别漏了基本医保和普惠型补充医保，这俩对健康条件要求低，能帮你托住底；预算充足的朋友，还可以在基础保障都配齐之后，再搭配合适的医疗险补充保障。记好这些要点，选到适合自己的医保保障并不难，别拖着赶紧把该配的保障配齐，给你的生活加一层稳稳的防护。
