【摘要】花明天的钱来圆今天的梦，是当今社会的一种潮流，于是信用卡就成了当今人们日常生活中不可缺少的以部分了。信用卡在给大家生活带来帮助的同时，风险也随之而来，媒体上频频爆出的信用卡被刷的案例，在给广大消费者带来了不少的困扰的同时，也给保险行业带来了商机。
日前，招商银行客户吉先生的金葵花借记卡3分钟内在海外被盗刷约合人民币160990元却束手无策的案例经媒体报道后在网络上迅速发酵。
不过，频频曝光的银行卡盗刷也催生了另外一个新生意。4月11日，平安产险正式推出“个人账户资金损失保险”。此前，美亚保险等一些保险公司也推出了“盗刷保险”，客户银行卡被盗刷后，只要符合条件，损失就由保险公司来承担。
需要留意的是，投保“信用卡盗刷保险”，有一些“免责”条款也需要看仔细。比如，被保险人将银行卡交予家庭成员以外的人保管而被盗用，保险公司是拒赔的。
事实上，吉先生的遭遇并非个案。美亚财产保险有限公司告诉记者，前不久，在上海工作的王先生也亲身经历匪夷所思一幕信用卡被盗刷。
上上周末，王先生刚刚跟朋友打完球回来，拿起手机，居然收到银行发来的好几条短信，一条条看下来，他不禁倒抽一口冷气。由银行信用卡中心发来的短信明明白白显示，短短五分钟内，王先生名下一张信用卡就有三笔境外消费，累计达到2400欧元。
“当时还没缓过来，以为是欺诈短信，还想着明明待在上海，哪来的境外消费，还是欧元。自己反复看了几遍才恍然大悟：我被盗刷了！我当时额度还剩2万元，居然就刷了近19500元人民币！”回想起当时的情形，王先生依旧很是激动。
待回过神来，王先生立刻给信用卡所属银行打电话，可银行查到的信息却更让他郁闷：消费记录显示，上述三笔消费全部发生在意大利。今年春节，王先生曾去欧洲旅游，途中钱包被盗，可回国后所有丢失银行卡已经挂失补办，现在正在他手头。
“打了几次电话，银行也提供不了更多信息，只能把我的情况做了登记，并建议我报警处理。”王先生回忆；而身边亲朋好友也纷纷劝说，遇上这种事件，只有自认倒霉。
前述吉先生在遭遇盗刷后，曾要求招商银行撤销几笔被盗刷的预授权消费，但招行以按照国际惯例必须支付为由拒绝了吉先生的要求。关于赔偿问题，招行并未明确表态，有消息称吉先生意欲诉诸公堂拿回损失。
绝大部分案例中，盗刷都造成了消费者无法挽回的损失。所幸的是，消费者对抵御盗刷风险的需求让一些保险公司看到其中的商业机会，推出了防盗刷的相关保险产品。如美亚保险2010年即推出“附加旅行银行卡盗刷保障”，平安产险日前则推出“个人账户资金损失保险”，客户的银行账户以及支付宝、财富通等第三方支付账户等都在保障范围内。
一般而言，由于跨境信用卡盗刷现象伴随旅行而发生，一些保险公司便将信用卡盗刷保险作为附加险种加入旅游险产品中，如美亚保险的“环球商旅通”个人旅行保险保障。
据悉，美亚保险已经与多家大型银行展开合作推出“钱夹卫士”，不仅保障客户被盗或丢失的钱夹，还保障钱夹内的各种银行付款卡、个人证件及现金的损失。
“一旦持卡人所持信用卡被窃取或因自身疏忽导致丢失，在向所属银行信用卡中心办理挂失后，保险公司将按保险合同约定赔偿持卡人在挂失前48小时内，由于信用卡被盗刷所遭受的经济损失。一般而言，包括在商户的消费，自动柜员机（ATM）提款，甚至网上购物交易。”美亚保险相关人员表示。
上述美亚保险人士还建议，一旦发现信用卡被盗刷，持卡人须立即向银行挂失该信用卡，并向警方报案并保留报案回执。
个别情况下，银行卡持卡人有可能被他人胁迫，不得已透露银行卡号和密码而蒙受损失，这部分损失同样也可以得到保险赔偿。
“从ATM机取款需要输入信用卡的密码。如果持卡人在遭受抢劫的情况下泄漏密码，使得犯罪分子从ATM机取款造成的损失可以获得承保。但持卡人需要在报案时说明其遭受外力胁迫而泄漏密码的事实。”美亚保险相关人士介绍。
而在日常生活中，因钱包被盗或丢失导致的银行卡被盗刷的现象更为普遍。保险人士提醒，无论是因为何种原因导致信用卡被盗刷，如果已有保险保障，开始理赔前持卡人还需要备齐所需材料。“一般包括索赔申请书、持卡人身份证明复印件、信用卡对账单原件、报警证明原件，以及索赔申请人所能提供的其他相关材料。”美亚保险专家介绍。
需要留意的是，投保“信用卡被盗刷”保险，有一些“免责”条款也要看仔细。这些“免责”条款大多包括，被保险人将银行卡交予家庭成员以外的人保管而被盗用，以及非实名的银行卡被盗用等。在一些旅游保险中还特别规定，诸如伊拉克、利比亚等国家不在其保险范围内。
阳关产险2011年推出的“信用卡盗用保险”则规定，持卡人未在卡背面签名致第三人冒用，银行计算机系统故障或遭黑客、病毒袭击以及由伪造、变造的信用卡通过被保险信用卡账号盗用等，保险公司均不负责赔偿。而且，该保险的最高赔付金额只有2万元。
为证自己的资金和信用安全，除给信用卡上保险，保护好个人信息、养成安全用卡习惯更加重要。个人信息不仅包括个人身份信息，如个人电话、地址、工作单位等，更不能忽视银行卡号、CVV2码、有效期、密码等卡片资料。
不少持卡人错误认为，信用卡只要设有交易密码就可以高枕无忧了，但事实上，不少境外网站或实体店刷卡都不需要密码。
以CVV2码为例，这是打印在Visa/Master Card卡签名区后的三位数字，又被称为信用卡的“第二密码”。CVV2码可防止卡片被“克隆”，即便不法分子偷窥获取了信用卡账号信息并复制卡，如果没有这三位数字，即使知道密码，取款或消费时也会被ATM机或POS机拒绝。
而在ATM机或POS机的使用过程中，持卡人也要留意上述设备是否有异常装置（包括摄像头），输入密码时也要注意遮挡。留意收银员的刷卡动作，核对签购单再确认签字，避免误刷多刷，并保留签购单的存根联等。一旦刷卡消费发生异常，及时与银行联系；收到可疑短信要谨慎，需要时可致电银行客服热线查询。
此外，越来越多的持卡人会进行网上支付。专家提醒，上网交易时切勿选择网吧等公共场所；确认网上交易前，持卡人一定要核对网址是否正确，不要轻易点开由邮箱、及时通讯工具发来的网页链接，以防进入钓鱼网站。完成网上交易后，应及时关闭网上交易开关，避免发生后续风险交易。
慧择提示：综上所述，防止个人信用卡遭盗刷，除了要注意刷卡安全以外，还可以通过购买相关保险来提高资金安全系数，笔者在此提醒广大消费者，可以去慧择网上找找相关险种，以备不时之需。
