现在这行情，银行利息低得像蚊子腿，实体房收租又麻烦还不稳当。
其实5年以上不用的闲置资金，你可以买一套金融房产——
从第5年开始，每年雷打不动给你2%以上的“租金”，活多久领多久，比自己买实体房当房东省心多了。
这套金融房产，其实就是固收型快返年金险。
不知道固收型快返年金险是什么，怎么领钱的朋友？
我们可以把它想像成买房收租，快返年金就像一套长久不间断出租的房子：
我们买下这套金融房产后，一般第5年开始，每年都会有一笔固定的租金收入（也就是生存金）。
不管外面的房地产市场如何风云变幻，这笔租金都会月月或年年按时到账，给我们带来稳定的现金流。
其次，这套金融房产的总价值（保单的现金价值）基本保持稳定，始终和我们投入的总保费差不多，不会出现大幅贬值的情况。
总结一下，挑选固收型快返年金险，可以重点看这两点：
一看固定的领取：
看什么时候开始领钱，月月或年年能领多少钱？
二看保单的现金价值（也就是保单余额）：
看交完保费后多久，保单的现金价值（退保能拿回的钱）能超过已交保费？以及能持续多久超已交保费？
这两个数值，都是越大越好，要是同时都很大，就是很优秀的产品。
我们整理了，目前市面上热销的这8款固收型快返年金险。
假如，同样是30岁男性，一次性投入10万：
这些计划都选择的是第5年开始领钱，可以领到105岁、106岁或是终身领取。
海保快享福（多金版）2号、中英人寿悦活人生C款、太保蛮好的人生（2025）和中邮邮爱一生（鸿禧版）计划一属于同类型的产品。
只需要3年或4年，它们的现金价值就超过10万已交保费。
然后第5年，可以一次性领3500元-1万块。
第6年开始，每年领2%总保费。
这四款产品里，领钱多，现金价值还高的是快享福（多金版）2号。
第5年，一次性就领8100元，仅次于中邮邮爱一生（鸿禧版）计划一领1万块。
接着第6年开始，每年领2010元，可以一直领到106岁。
106岁时，还能额外领10万（总交保费）的满期金。
第6年开始，快享福（多金版）2号每年领钱和现金价值，都是4款产品里最多的。
而且它从第3年-105岁，它的现金价值都超10万总保费，也比其他3款产品的现金价值高很多。
现在投保快享福（多金版）2号，还可以搭配保底利率1%，目前结算利率高达3%的海保金管家2026万能账户。
复星保德信星颐3.0、富德生命鑫富宝C款、大家金禧一生和太保瑞有余（2025）这四款，也属于同类的固收型快返年金险，它们第五年起就领取固定金额的年金。
只需要3年-5年，它们的现金价值可以超已交保费。
然后第5年开始，每年固定领超2%的生存金，可以一直领到保障结束。
但随着领取，它们的现金价值会低于总交保费。
这四款产品里，领钱多，现金价值还高的是复星保德信星颐3.0年金保险-计划一。
第5年开始，每年可以领2145元，是四款产品里每年领钱最多的。
而且从第3年开始，直到81岁，它的现金价值都大于10万总交保费，也是四款里现金价值超已交保费时间最长的。
复星保德信星颐3.0年金保险有两个领取计划，都是第5年开始领取，可以固定吃息一辈子。
我还测算了同样是趸交10万（男性投保），不同年龄的吃息情况和现金价值超已交保费的时间：
这两个计划的特点还是很明显的：
计划一现金价值更高，但每年领钱比计划二少。
计划二每年领钱更多，但现金价值没有计划一高。
比如，同样是55岁男性，趸交10万。
计划一和计划二都是第5年开始领钱，终身固定领取。
计划一，第5年起，每年固定领取2247元，相当于终身年领2.247%的总保费。
计划二，第5年起，每年固定领取高达5666元，每年比计划一多领了3419元，每年多领一倍多。
但计划二，只有第5年和第6年时现金价值超过10万，其他时间都不到10万。
计划一，从第3年-81岁，现金价值都超过10万，后期也接近10万。
所以，计划二更适合想要多领钱，不太在意现金价值的朋友。
总结一下，固收型快返年金险可以这么选：
如果你想要整体多吃息，还想要急用钱时退保就能拿回全部保费，可以选择快享福（多金版）2号。
如果你更看重领钱金额，想要每年吃息比其他产品多一倍，可以看看复星保德信星颐3.0年金保险-计划二。
如果你既想每年吃息比别人多，又想大部分时候退保能拿回全部保费，可以考虑复星保德信星颐3.0年金保险-计划一。
固收型快返年金险的优势是——
你投进来一笔钱，按照合同约定，未来在固定的时间，它就会开始月月或年年给你发钱，领取金额白纸黑字写在合同里，雷打不动。
要是你能接受轻微波动、想赚额外的红利，还有分红型快返年金险。
有和固收型年金险一样的确定利益，额外还能分享保险公司的经营盈余。
