引言
还在为怎么买保障型重疾险发愁吗？想知道它有哪些种类，一年大概要花多少钱？别急，这篇文章就是来帮你解答这些问题的！
一. 保障型重疾险有哪些种类？
保障型重疾险主要分为消费型和储蓄型两种。消费型重疾险保费较低，保障期内如果没发生理赔，保费不退还；储蓄型则带有现金价值，没出险可能返还部分或全部保费。举个例子，30岁的小王买了消费型重疾险，每年交3000多元，保障到70岁，如果一直健康，保费就相当于买了安心。
按保障期限分，有定期和终身两种。定期重疾险保障固定年限，比如20年或到70岁，适合预算有限的年轻人；终身重疾险保障一辈子，但保费较高。比如40岁的李姐选择终身型，虽然每年交8000多元，但不用担心老年后保障缺失。
从疾病覆盖看，有单次赔付和多次赔付类型。单次赔付理赔一次后合同终止；多次赔付可赔多次不同重疾。例如，张先生买了多次赔付重疾险，先得了癌症理赔后，后续又患心脏病还能再赔，保障更全面。
还有按特定人群设计的产品，比如儿童重疾险侧重白血病等少儿高发疾病，女性重疾险增加乳腺癌等保障。王妈妈为5岁女儿买了儿童专属重疾险，年交2000多元，覆盖了10种少儿特疾。
最后是组合型重疾险，常与寿险或医疗险捆绑，提供综合保障。比如刘先生买了重疾+寿险组合，万一患重疾先理赔，身故后家人还能获赔，一举两得。选择时根据自身健康和经济情况来挑，别光看价格，保障范围匹配需求才是关键。
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二. 买保障型重疾险前要了解什么？
先搞清楚你的健康状况！保险公司会要求健康告知，别隐瞒病史，否则理赔时可能出问题。比如小李有高血压但没如实告知，后来得重疾被拒赔，白白浪费保费。建议买保险前先去体检，了解自己的身体底子。
仔细看保险条款里的保障疾病种类！别光听销售说保100种还是200种病，要看高发疾病是否全覆盖。比如癌症、心梗、脑中风这些常见重疾必须包含，否则保障意义不大。条款里的免责条款也要逐字看，避免理赔时才发现不保。
搞清楚赔付方式！有的保险是确诊即赔，有的需要实施特定手术才赔。比如王女士买了需要开胸手术才赔的保险，结果现在微创手术就能治，反而拿不到赔偿。建议选确诊就能赔付的产品，更实用。
算清楚你需要多少保额！建议保额至少覆盖3-5年收入。月薪8000的上班族，最好选30万以上保额。别忘了考虑通货膨胀，10年后30万可能就不够用了。预算有限的话，可以选消费型产品，先确保基础保障。
注意等待期和续保条件！等待期内出险是不赔的，通常90-180天。选产品时等待期越短越好。还要看能不能保证续保，避免理赔过一次后保险公司拒绝续保。比如老张理赔后想续保，却发现产品停售了，只能重新买更贵的保险。
三. 不同人群怎么选适合自己的重疾险？
如果你刚工作不久，月薪可能只有几千元，别急着追求高保额。先选个基础版重疾险，保额选30万左右，年保费控制在2000-3000元。重点是选带轻症豁免的，万一生病，后续保费不用交，保障还在。
家里有房贷车贷的中年人，保额至少要覆盖3-5年收入。比如年收入15万，保额选50万以上。优先选多次赔付型，像王先生买了单次赔付，赔完一次合同终止，后来再想买就难了。
给父母买重疾险要趁早！超过55岁保费会高不少。选消费型，保额20-30万就行，重点看是否包含心脑血管疾病。李阿姨55岁投保，年缴4000多，后来突发脑梗，赔款正好覆盖康复费用。
健康有异常别灰心！高血压、甲状腺结节也有机会投保。做好健康告知，选智能核保或人工预核保的产品。张女士有乳腺结节，对比多家后选了除外承保的产品，至少其他部位有保障。
预算充足就直接选终身型+多次赔付，保额建议50万起步。缴费期选20年或30年，用时间杠杆降低压力。记住：先保额后期限，先大人后小孩，健康告知要如实！
四. 保障型重疾险的价格因素
保障型重疾险的价格不是固定不变的，它受多种因素影响。简单来说，就像买车一样，配置越高、性能越好，价格自然越高。买保险时，你需要根据自己的预算和需求来权衡。
年龄是影响价格的关键因素。年轻人买重疾险通常更便宜，因为患病风险相对较低。例如，30岁的健康男性，买一份基础的重疾险，每年可能只需要支付几千元；而50岁的人买同样的产品，价格可能翻倍甚至更高。所以，尽早购买不仅能省钱，还能早点获得保障。
保障范围和保额直接决定价格。如果你选择覆盖更多疾病种类、增加轻症或中症保障，或者提高保额（比如从30万元增加到50万元），保费就会相应上升。举个例子，小王买了份保额30万元的重疾险，年缴保费约4000元；如果他选择保额50万元，年缴保费可能达到6000元以上。建议根据家庭收入和负债情况来设定保额，一般推荐保额为年收入的3-5倍。
缴费期限和保险期限也会影响价格。选择更长的缴费期（如20年或30年），每年保费会低一些，但总保费可能稍高；反之，短期缴费则年缴保费高。保险期限方面，终身重疾险比定期重疾险（如保到70岁）贵很多。比如，30岁女性买终身重疾险，年缴保费可能在8000元左右；如果选择保到70岁的定期产品，年缴保费可能只需4000元。根据你的财务规划来选择——预算有限就先买定期，以后再加保。
健康状况和职业风险是隐形价格因素。如果你有既往病史或家族遗传病，保险公司可能会加费或除外责任。同样，高风险职业（如建筑工人）的保费通常高于办公室职员。买保险前一定要如实告知健康情况，避免理赔纠纷。
最后，保险公司和产品设计差异也会导致价格不同。大公司的产品可能价格稍高，但服务网络更广；互联网保险产品往往更便宜，但需仔细阅读条款。建议多比较几款产品，选择性价比高的。记住，价格不是唯一标准——保障内容和服务质量同样重要。
五. 购买保障型重疾险的注意事项
第一点：健康告知要如实填写。别觉得小毛病不用提，保险公司查得严。比如小李有高血压史但没告知，后来理赔被拒，亏大了。一定逐条核对，有疑问就问保险顾问。
第二点：看清楚保障范围和免责条款。别光听销售说‘啥都保’，合同里写的才算数。比如有些产品不保早期癌症，或者对特定手术有限制。花十分钟读条款，能避免以后扯皮。
第三点：等待期长短很重要。刚买保险的头几个月生病，可能不赔。选等待期短的产品，比如90天的比180天的更划算。老王就是因为急性心梗发作时还在等待期内，没能拿到赔偿金。
第四点：保额要量力而行。年收入10万的人买50万保额就够了，别硬撑着买100万导致缴费压力大。记住：先保障后理财，优先把保额做足再考虑其他附加功能。
第五点：长期缴费比趸交更灵活。选择20年或30年缴费，每年压力小，还能利用保费豁免条款。举个例子：张女士买了带豁免的重疾险，缴费第三年确诊重疾，后面17年的保费都不用交了，保障继续有效。
结语
总的来说，保障型重疾险主要分为消费型和返还型两大类，具体价格因人而异，一般在几千到上万元不等。购买时关键要根据年龄、健康状况和预算来选，比如年轻人可选消费型省钱，家庭支柱可加保额防风险。记住仔细看条款、如实告知健康情况，早点买更划算。希望这些小建议能帮你买对保险，护好自己和家人！
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