当下大家配置储蓄险，如果不是绝对保守派，其实更推荐选分红型增额终身寿。
简单算下就懂了。
现在分红型增额终身寿的保底多数是1.75%，优秀产品的预期分红部分可以给到1.4%。
那么哪怕分红每年只给20%，算下来也有0.28%，加上保底1.75%，轻松超过超过固定类增额终身寿2%。
要是选对了保司，分红实现率80%甚至100%都很常见。
那到底哪些保司才算优秀呢？
最直接的判断标准，就是过往分红实现率。
尤其近两年监管对分红做了限高要求，也让真正有实力的保司脱颖而出。
根据所有保司过往分红实现率，最终筛出5家，分别是友邦、中意、中英、恒安标准和陆家嘴国泰。
它们不仅连续两年突破监管限高分红，并且限高之前的分红成绩也都超亮眼，可以作为我们挑选时重点。
今天就带大家来看看，这五家保司当前热门产品的表现。
五家保司过往分红情况
看具体产品之前，先简单来看下它们历史的分红实现率。
以最新保费排名顺序，一个个来说。
首先是友邦人寿，它直接公布了过往10年的分红数据，包含95款产品。
在2015-2022年这8年不限高的时期里，除了3款产品分红实现率在90%左右，其余所有产品的达成率都在100%及以上，分红特别稳健；
而且年度分红平均值能做到120%左右，实现超额分红。
近两年限高后，分红实现率下滑，但平均分红实现率也有74%、77%，突破了监管限高，产品之间波动也比较小，基本稳定在70%左右。
第二家中意人寿，今年直接放出了过往二十年的分红数据，参考年限够长、说服力够强。
共涉及75款产品，2005-2022年期间，所有产品的分红实现率全都是100%及以上；
尤其是2007-2022年，每年平均分红实现率都超过100%；
2020年、2021年更是达到120%、130%的超额水平。
去年限高后，平均分红实现率83%；
今年除了新产品，老产品分红和去年持平，实现率也有89%，依旧突破限高。
整体长达二十年稳定兑现，其分红可信度不言而喻。
第三家中英人寿，官网只公布近3年的分红成绩，包含54款产品。
2022年限高前，所有产品分红实现率都在100%及以上，部分产品甚至冲到125%、133%；
去年限高后，平均实现率80%，产品间波动不大，表现稳定。
最让人惊喜的是今年，整体分红直接上涨，平均实现率达到102%；
其中不少老产品分红更是大幅提升，从去年的80%左右涨到今年150%左右，增长势头特别猛。
第四家恒安标准人寿，是市面上少见的做英式分红的保司。
产品基本都带终了红利，分红实现率要参考年度红利和终了红利两个数据。
目前官网公布了2022年至今每一款产品的具体达成率，以及2022年之前的整体表现。
限高前，每年年度红利和终了红利的平均分红都是超过100%；
限高的两年，年度红利平均值是90%以上，终了红利做到100%以上，整体表现也是非常优秀的。
最后一家陆家嘴国泰，公布了过往10年的分红数据。
2023年限高之前，分红实现率几乎全线100%，超额分红的情况特别多。
比如2016年平均分红实现率高达327.39%，就算是相对较低的2022年，也有123.46%。
近两年限高后，平均分红实现率分别是72.86%、87%。
从2016年累计分红来看，平均实现率达到130%左右，长期收益非常亮眼。
总体，这五家不管是限高前的分红，还是限高后的表现，都远超行业平均水平，属于分红险界的拔尖保司。
下面咱们再看下这五家的热门分红型增额终身寿，具体收益表现怎么样？
产品收益情况
这五家保司目前主打的热门分红险，主要有6款。
按照它们收益类型，可以分为两类；
分别是高保底、低分红和低保底、高分红两类。
其中友邦的传世盈佳2025A款、中意的一生中意鑫享版、陆家嘴国泰的鸿利鑫享3.0，属于一类，保底利率1.75%，演示利率3.9%。
而中意的一生中意福享版、中英福满佳C款、恒安标准传世瑞盈B款这三款就是按照保底利率1.5%，演示利率4.25%去设计。
虽然保底少了点，但预期收益的上限更高。
这俩类型真没啥绝对的好坏，全看你更看重啥。
其中高保底的收益更稳一些，就算以后投资行情一般般，最终拿到的收益也不会差太远，波动特别小，特适合想求稳的朋友；
而低保底类型的，相当于潜力派。
保司不用扛那么大的保底压力，就能把更多钱投到能赚更高收益的资产里，相当于有更多机会博高回报，更适合能接受一点点波动、想多赚点的朋友。
下面再具体看下它们的收益表现如何。
我们以40岁女性，年交100万，交3年为例。
首先第一类高保底、低分红。
保证部分，中意的一生中意鑫享版和陆家嘴国泰的鸿利鑫享3.0，在保单第9年回本，长期能达到1.5%左右；
友邦的传世盈佳2025A款，回本略慢一年，整体表现比前两款稍逊一筹。
加上分红后，预期收益排名没有变化。
依旧是中意的一生中意鑫享版和陆家嘴国泰的鸿利鑫享3.0，这两款收益相对高一些。
再看第二类低保底、高分红。
只看保底的情况下，中英福满佳C款，表现最好。
保单第7年就能回本，持有20年现金价值能涨到362万。
和高保底的中意人寿的一生中意鑫享版和陆家嘴国泰的鸿利鑫享3.0，处于同一水平，优势突出。
其次是恒安标准传世瑞盈B款，在保单第9年也可以回本，后期长期收益可以达到1.3%。
最后一生中意福享版，相对逊色一些，在保单第10年才能回本。
加上分红后，预期表现最好的是传世瑞盈B款，现金价值在保单第5年就超过本金，长期持有复利能突破3.6%。
而福满佳C款主打前中期，收益更高；
持有10年，福满佳C款增值到372万，持有20年，增值到518万，复利能达到3.2%。
最后一生中意福享版，对比下来要稍微逊色一些，但还要比高保底的产品收益更高。
总体来说，这几家的产品预期收益表现，对比同类型产品都是第一梯队的存在。
相当于监管帮咱们把过关了，选它们根本不用纠结靠不靠谱，核心就看你更侧重哪块。
比如看重品牌和规模的话，那可以着重考虑友邦人寿和中意人寿，都属于大型保司。
其中友邦人寿稍微特殊些，属于纯外资，有着国际化的经营底色。
背靠友邦人寿，整体发展迅猛，截止2024年底，保费规模达到718亿，能够排进市场前十，总资产达到4121亿。
再看中意人寿，也属于大型保司，且背景非常硬。
中方是咱们家喻户晓的中石油，央企巨头，外资是意大利忠利保险集团，俩都是世界500 强。
截止2024年底，保费规模达到324亿，总资产达到1741亿。
但是它们的投资收益率对比其他几家稍微低一点点。
友邦近3年平均投资收益率3.2%，综合投资收益率7.09%；
中意平均投资收益率4.71%，综合投资收益率6.23%。
但考虑到其庞大的管理资产体量，能取得这样的成绩已相当出色。
而中英人寿呢，股东也是双世界500 强配置。
中方是中粮集团，号称“央企巨头”，是咱们国家最大，全球第二大的粮油食品企业。
外资是英杰华集团300 多年历史，经历过一战二战的老牌保司，底蕴深厚！
但保司规模没有前两家那么大，截止2024年总资产规模达到1083亿，属于中型保司。
也正因如此，它的投资能力非常亮眼。
近3 年平均投资收益率 5.56%，综合投资收益率 8.23%，业内市场排名第二。
最后恒安标准人寿，和陆家嘴人寿，它们两家保司保司规模在百亿级别，属于中小型保司。
可能无法容纳太大的投资体量，但是整体投资表现，以及风险评级都是市场头部的水平，算是小而精的保司。
另外除了产品预期收益和公司表现，每家保司的增值服务也是也是重要的隐性价值，能显著提升保单的综合体验。
且每家服务的具体门槛、覆盖范围都不一样。
这里由于文章篇幅所限，无法逐一展开。
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