【摘要】近年来，国内的自然灾害频发，给广大人民造成了巨大的经济损失。在日前召开的两会上，与人民生命和财产安全息息相关的巨灾保险广受关注。日前，中国保监会主席项俊波出席全国人大天津代表团分组讨论时表示，“农业保险条例已从3月1日起开始实行，保监会下一步将重点研究巨灾险的问题。”
此外，全国政协委员、复星集团董事长郭广昌提交了一份《关于建立巨灾保险保障体系的提案》。他认为，“中国是一个自然灾害频发的国家，应建立自己的巨灾保险保障计划，以保障在农村和城市地区的财产。”
巨灾保险势在必行近年来，全球巨灾不断，且损失惨重。根据瑞士再保险发布的报告显示，2011年日本地震造成的保险损失达到350亿美元，成为有记录以来赔付额最高的地震。当时，洪水灾害导致的损失同样史无前例。澳大利亚的洪灾是该国损失最大的自然灾害事件，保险理赔额超过20亿美元。而当年泰国洪灾造成高达120亿美元的保险理赔额，创下了单次河流洪水灾害事件的最高保险损失纪录。
而国内，近年发生的汶川大地震、玉树地震以及甘肃曲舟山洪泥石流，也都造成重大人员伤亡和财产损失。根据民政部和全国减灾委的统计数据，2012年发生的自然灾害使2.9亿人受到影响，摧毁房屋90万间，严重损坏房屋146万间，造成直接经济损失4184亿元。
尽管如此，一直以来，中国的巨灾保障体系却严重缺位，如地震、飓风、泥石流、海啸、冰雪等不可抗力的巨灾大多属于免责条款。即使理赔，赔偿比例一般也不超过5%，这一数字显着低于世界平均水平（30%），和发达国家超过50%的保险赔偿比例更是相距甚远。
对此，郭广昌认为，“有必要针对农村和城镇的居民住房，建立一个完整的保险体系以抵御巨灾风险，充分利用保险的资金放大功能，以减轻国家财政负担、促进民族保险业的发展，同时保障巨灾区域的经济发展。”
建差异化保险体系目前，各国正在推行巨灾保险，如美国政府努力推行联邦政府主导的非营利性巨灾保险计划；在英国，巨灾保险是由商业保险公司来经营，虽然政府并未直接参与巨灾保险再保险计划，但政府通过兴建洪水防御设施来降低洪水风险等措施，使洪水风险具有了一定的可保性，让私人保险公司愿意承担洪水风险。
在中国，巨灾保险的推行其实也需要政府支持。业内专家提出，“巨灾保险是一种公共、准公共产品，政府必须给予支持。否则，任何一个商业性保险公司都难以开展这类商业保险业务。此外，可考虑建立巨灾保险基金。巨灾保险是一项政策性保险，国家和政府应在巨灾保险基金的设立、再保险的安排等政策方面给予支持。”
慧择提示：最后，笔者提醒，我国自然灾害时常发生，建立巨灾保险体系很有必要，它可以更好的保障广大老百姓的权益，减少老百姓因自然灾害而导致的损失。
此外，全国政协委员、复星集团董事长郭广昌提交了一份《关于建立巨灾保险保障体系的提案》。他认为，“中国是一个自然灾害频发的国家，应建立自己的巨灾保险保障计划，以保障在农村和城市地区的财产。”
巨灾保险势在必行近年来，全球巨灾不断，且损失惨重。根据瑞士再保险发布的报告显示，2011年日本地震造成的保险损失达到350亿美元，成为有记录以来赔付额最高的地震。当时，洪水灾害导致的损失同样史无前例。澳大利亚的洪灾是该国损失最大的自然灾害事件，保险理赔额超过20亿美元。而当年泰国洪灾造成高达120亿美元的保险理赔额，创下了单次河流洪水灾害事件的最高保险损失纪录。
而国内，近年发生的汶川大地震、玉树地震以及甘肃曲舟山洪泥石流，也都造成重大人员伤亡和财产损失。根据民政部和全国减灾委的统计数据，2012年发生的自然灾害使2.9亿人受到影响，摧毁房屋90万间，严重损坏房屋146万间，造成直接经济损失4184亿元。
尽管如此，一直以来，中国的巨灾保障体系却严重缺位，如地震、飓风、泥石流、海啸、冰雪等不可抗力的巨灾大多属于免责条款。即使理赔，赔偿比例一般也不超过5%，这一数字显着低于世界平均水平（30%），和发达国家超过50%的保险赔偿比例更是相距甚远。
对此，郭广昌认为，“有必要针对农村和城镇的居民住房，建立一个完整的保险体系以抵御巨灾风险，充分利用保险的资金放大功能，以减轻国家财政负担、促进民族保险业的发展，同时保障巨灾区域的经济发展。”
建差异化保险体系目前，各国正在推行巨灾保险，如美国政府努力推行联邦政府主导的非营利性巨灾保险计划；在英国，巨灾保险是由商业保险公司来经营，虽然政府并未直接参与巨灾保险再保险计划，但政府通过兴建洪水防御设施来降低洪水风险等措施，使洪水风险具有了一定的可保性，让私人保险公司愿意承担洪水风险。
在中国，巨灾保险的推行其实也需要政府支持。业内专家提出，“巨灾保险是一种公共、准公共产品，政府必须给予支持。否则，任何一个商业性保险公司都难以开展这类商业保险业务。此外，可考虑建立巨灾保险基金。巨灾保险是一项政策性保险，国家和政府应在巨灾保险基金的设立、再保险的安排等政策方面给予支持。”
慧择提示：最后，笔者提醒，我国自然灾害时常发生，建立巨灾保险体系很有必要，它可以更好的保障广大老百姓的权益，减少老百姓因自然灾害而导致的损失。
