这两天，后台问分红险的朋友很多。
也不难理解，最近越来越多银行取消了5年期存款，稳健增值的渠道又少了一个，买理财买基金吧，收益跟过山车似的，还可能亏本。
所以既能保本、又有机会增值的分红险，一下就香起来了。
要说现在哪款最值得入手？我首推中英的福满佳C款，增值潜力非常大，演示利率直接顶到了4.25%，这是当下市场的最上限了！
千万别觉得它是在画大饼，保司是中英人寿，底子厚、经营稳，这演示收益兑现概率非常大，今天我们就详细扒一扒它的基础保障、收益表现、保险公司实力！
福满佳C款，基础保障如何？
先看看产品长什么样：
福满佳C款，主打一个灵活：
1、投保覆盖范围超广
从出生满 30 天到 62 周岁都能投，给新生儿存教育金、为自己储备养老金，都能找到对应的合适方案。
2、缴费方式也灵活多样
支持一次性交清（趸交），也能选择分 3 年、5 年、6年或 10 年缴费，完全贴合不同的资金规划。
更关键的是，2026 年 3 月 31 日前投保还大幅降低了门槛：
趸交从原来的 20 万降到 10 万，10 年交 1 万就能起投，真正做到了低门槛就能入手！
3、红利分配方式有4种
完全可以根据自身需求自由选择：
现金领取：直接兑现拿钱，灵活补充日常开销。
累积生息：让分红留在保险公司“利滚利”，实现复利增值。它的结算利率是浮动的，通常不会低于一年期存款利率。
抵交保费：用分红来抵扣下一年的保费，减轻缴费压力。
交清增额：用每年的分红购买一点额外的保额，让保障和保单价值随着时间“长大”，长期来看能提升整体收益。
如果期望长期收益更高，推荐选择交清增额。
另外，如果达到保费门槛还可以对接养老社区、保险金信托等服务，同时还有转换年金权益。
总的来说，资金灵活性远超不少同类产品。
保障也蛮贴心：
不仅提供身故保障，更贴心考虑了极端情况下的家庭守护。
若75岁前不幸因地震、洪水等重大自然灾害身故，它将在原有身故金基础上，额外赔付一倍基本保额。
虽然极端风险概率较低，但聊胜于无，多一层保障总是好的。
当然，这些功能只是基础加分项，选分红险核心还是看收益和保司实力，所以接下来咱们重点聊收益。
福满佳C款，收益能打吗？
福满佳C款的收益分两部分：
1.5%的保底收益+4.25%的演示分红，既安全又有增长空间。
1.5%的保底收益，超过现今绝大多数银行5年期定存！
而且这部分是写进保险合同里的“定心丸”，不管以后市场怎么涨怎么跌，这部分钱的价值都不会缩水，是百分百确定的。
4.25%的演示分红利率，这个水平在行业里算是顶尖的。
现在监管有新规定，新申请的保险产品，演示利率一般不能超过3.9%。
而这款产品因为早就完成了报备，所以还保留着这个高利率配置，很稀缺！
接下来，我们就以“30岁女性，年交10万，交3年，100%分红实现率”为例，看看福满佳C款具体的收益表现：
可以看到，福满佳C款的现价增速很快：
保单第五年时，叠加分红后的收益达到31万多，已经超过已交保费；
到了第7年，哪怕分红不及预期，固定的现金价值也已经突破了30万；
一旦现金价值超过已交保费，那不管是保单贷款还是申请减保，只要有资金需要，都可以灵活运用这份保单。
如果能持有20年，叠加分红后收益能达到52万多，复利IRR达到2.94%；
持有30年，叠加分红后收益能达到72万多，复利IRR达到3.11%；
这个演示收益比市场上绝大部分的产品都高！
可能有人会说：分红达成率哪能长期保证100%，这么算太乐观了。
那咱们就把预期打个折，假设达成率只有 50%，和另外两款热门产品对比，看看福满佳C款的收益水平如何：
就算分红实现率只有50%，福满佳C款还是很能打！
保单第5年就能回本，保单第 30 年，预期生存总利益有 57 万多，复利 2.27%。
再往后，长期复利能到 2.56%，把同类分红产品甩在身后！
综合来看，无论从保守收益还是分红潜力角度评估，福满佳C款都稳居市场第一梯队。
或许有朋友会问：4.25%的分红收益毕竟只是演示水平，并非保证，会不会只是“画大饼”？
说真的，如果是别的产品，我也会觉得纯纯画大饼，但福满佳C款的这个大饼实现的概率真的很高！
为什么呢？因为分红险能不能拿到预期收益，核心看保司的实力。
而福满佳C款背后的保司是中英人寿，分红实力非常强悍，接下来我们来详细聊聊！
中英人寿，实力怎么样？
判断一家保险公司的分红能力，主要看几点：股东背景、经营情况/投资能力、过往分红达成率。
中英人寿的硬实力为福满佳C款的分红兑现提供了坚实支撑：
1、股东背景硬
中英人寿成立于 2003 年，总资产达到了1083亿元，是“含着金钥匙”出生的首批中外合资寿险公司之一。
它的股东分别是：中粮资本投资有限公司和英国英杰华集团，双方各持有50%的股权。
中粮集团大家不陌生，是跟新中国同龄的央企，集团下有蒙牛、福临门、酒鬼、长城葡萄酒、大悦城等众多品牌。
中粮资本，是把中粮集团旗下所有的金融板块业务整合到了一起，2019年独立上市了。
英杰华集团成立于1696年，拥有329年历史，是英国王室的御用保险集团，也是全球9家“大而不能倒”的保险公司之一，业务遍布全球25个国家。
实力强悍的央企+老牌外资险企，两个股东可谓是强强联合。
2、经营很稳定
2025年2季度，中英人寿的综合偿付能力充足率305.83%，核心偿付能力充足率217.4%，远超监管定的合格线（综合偿付能力充足率≥100%、核心偿付能力充足率≥50%）。
图片来源：保司
同时，截至2025年2季度末中英人寿风险综合评级（IRR）已连续36个季度荣获“A类”评级，其中在偿二代二期新规下取得10次AAA的佳绩，10个AAA，可以理解为是满分学霸中的第一名！
3、投资实力强
保险公司的“综合投资收益率”，是衡量实际投资收益情况的核心指标。
中英人寿近3年平均综合投资收益率有8.23%，要知道国内寿险公司的平均综合投资收益率一般在 3.5% - 4.5% 左右！
尤其是在2024年，中英人寿的综合投资收益率达到15.59%，财务投资收益率7.54%，这个收益率足以支撑中英人寿的分红险给到一个较高的分红实现率。
当然我们也可以结合更长期5年、甚至10年的平均综合投资收益率，来看保司投资的稳定性。
上图是中英人寿近6年的综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率、财务投资收益率、综合投资收益率、综合投资收益率行业排名；
可以看到，中英人寿的综合投资收益率在行业内也是拔尖的！
4、历史红利实现率表现优秀
在既往分红险的分红上，中英人寿一直给得很大方。
在2023年及之前，近10年平均红利实现率均超过100%，过去10年平均红利实现率达122%。
图片来源：保司资料
今年中英已经披露了2024年的分红实现率，在官网上总共公布了54款分红险，近3年的分红实现率。
其中，2022年所有产品的分红实现率全在100%以上，买了的人都拿到了承诺的分红；
2023年市场行情不好，但中英平均还能到77.3%，属于行业尖子生，还是全国仅有的5家突破监管限高的公司之一；
2024年监管更细，中英反而更厉害，平均实现率102%，最高的都到176%了：
如上图，去年一共54款产品，20款新产品，分红实现率平均值是97%；老产品共34款，分红实现率平均值是100%，和23年相比提升了30%左右。
具体来看，像2%保底利率的新产品，分红实现率大多都为107%以上。测算下来，实际收益接近3.5%。
算法：拟分红水平=2%+（4%-2%）*70%*107%=3.5%
还有一部分是2.5%预定利率的老产品，少数实现率没有达到100%，不过也都在72%以上。测算下来，实际收益也接近3.5%。
整体看下来，中英人寿不仅分红实现率数据优秀，而且全线产品基本都给到了不低于3.5%的实际收益，是值得咱们信任的。
写在最后
总结来看，在眼下这个市场，中英福满佳C款分红险，确实称得上“能打又靠谱”。
它既有1.5%的保底收益作为“安全垫”，又有4.25%演示利率带来的想象空间。
更重要的是，中英人寿本身实力硬、投资能力强，历史分红表现也相当亮眼，这就让“高收益”不止是说说而已，而是有实实在在的底气支撑。
既追求保司实力，也想要相对较高产品收益的朋友，可以重点考虑。
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