性价比逆天！达尔文12号，生不生病都返钱，别人拒赔他敢赔！

达尔文12号，性价比之王！

最近保险利率调整，一定有很多朋友担心，新出的重疾险价格会变贵。

说实话，达尔文 12 号确实比 11 号贵了些许，但没赶上 11 号的朋友完全不用遗憾，因为12号的 “升级保障” 远超差价。

先看基础保障：

标红处，就是相对于达尔文11号有变化的地方。

可以看到，和11号比，12号保至70岁的承保年龄更灵活、重疾赔付力度更强，可选责任也更多了。

下面我们就细细拆解12号的核心优势：

买重疾险，大家最怕 “关键时刻赔一次，后续保障就没了”。

达尔文 12 号在这点上做得格外贴心，直接避开了同行常见的“隐形坑”：

① 重疾赔完，轻中症还能赔，不卡间隔、不分组

很多重疾险都是重疾一赔完，轻中症保障直接终止。

比如先赔了癌症，后续再有 “轻微脑中风后遗症”（轻症）、“中度脑损伤”（中症），一分钱都拿不到；

要么搞轻中症分组：把 “原位癌” 和 “癌症” 绑在一组，先赔了癌症，后面查出原位癌，就以 “同组已赔付” 为由拒赔。

但达尔文 12 号完全不一样：

只要赔过一次重疾，后续轻中症保障照样有效，既不用等讨厌的90天间隔期，也不搞分组限制！

不管是轻症还是中症，确诊符合条件就能按比例赔。

这是目前市场上最宽松的水平，相当于花同样的钱，比别人多了 “重疾后的轻中症兜底”。

尤其是对术后恢复中可能出现轻症的人来说，这份保障太重要了！

② 意外导致的重疾，多赔 35% 保额

达尔文12号的“意外重疾保障”再加码：

如果首次重疾是意外导致的，比如车祸引发的瘫痪、意外事故造成的深度昏迷等情况，赔完 100% 保额，还能多赔 35% 保额，比11号还多赔5%。

比如买 50 万保额，意外重疾能赔 67.5 万，抗风险能力更强。

之前有个新闻让很多人揪心：

3 岁孩子因流感诱发暴发性心肌炎，从确诊到去世仅 3 小时，因不符合三项理赔条件，保司只退还所交的3年保费。

这事儿戳中了很多人的隐忧：

万一风险来得猝不及防，“必须满 XX 天”“只能用某类治疗” 的条款，会不会变成 “救命拦路虎”？

达尔文 12 号没回避这个问题，直接在条款里做了 “人性化调整”：

可以看到：

① 5 类急性重疾，不卡 “持续天数”

像新闻中的严重心肌炎等 5 类容易 “急发致死” 的重疾，有的产品要求 “必须满足持续 XX 天”，没满足可能不赔。

达尔文 12 号直接写进了合同：

只要符合其他要求，哪怕没满足天数要求就身故，也按重疾保额全额赔，不用再像新闻里那样 “只能退保费”。

达尔文12号“严重心肌炎”理赔标准的条款

② 原位癌理赔，不卡 “治疗方式”

原位癌是高发轻症，过去很多重疾险只认 “手术治疗” 才能赔。

但现在医学进步了，靶向治疗、免疫治疗等新方式，比传统手术更精准、副作用更小，越来越多患者会选择。

达尔文 12 号直接把 “手术治疗” 改成了 “积极治疗”：

不管你选的是手术、靶向还是免疫治疗，只要是遵医嘱积极治病，就能正常理赔。

不刻板、跟得上医学发展，这才是重疾险该有的 “温度”！

很多人在选重疾险时会犹豫，核心顾虑就是 “交了几十年保费，没生病就等于白交”！

怕钱花了、保障用不上，最后落得 “两手空”。

而达尔文 12 号恰恰戳中了这个痛点，堪称目前市面上最「保值」的重疾险之一：

无论生不生病，它都能返钱，我们基本不会亏！

① 老了退保，能拿回近全额保费

作为可保终身的重疾险，达尔文12号是有现金价值的。

现金价值是啥？简单说就是，你买了这份保险，将来要是退保，能从保险公司拿回来的钱。

它的现金价值很高，年纪大了想退保，几乎能拿回全部保费！

我举个例子，30岁男性，投保达尔文12号，买了保终身的50万保额，分30年交，总保费大概19.6万左右。

要是到了70多岁，身体还硬朗得很，觉得重疾险没那么重要了，或者生病也负担得起，这时候退保的话，

能拿回来差不多 17.9万的现金价值，跟交的总保费非常接近！

达尔文12号的现金价值

虽说少了一万多点，但你想想，你可是享受了整整40多年的重疾保障啊！

这点差价，就当是请了个几十年的“健康保镖”，贴身守护你大半辈子。

说实话，我觉得性价比是非常高的。

② 60岁后住院，每天都能领钱

除了现金价值，达尔文 12 号还自带 “住院津贴保险金”，不用额外加钱，60 岁后住院就能领。

领取规则很友好：

不管是感冒发烧住院，还是意外受伤住院，只要在60岁后住院，每天能领 “保额的 0.1%”，一年最多领 90 天，终身累计最多领 “100% 保额”。

比如买了50 万保额，60岁后因骨折住院，每天能领 500 块，一年领90天就能拿到4.5万。

老了之后，住院次数可能会变多，这笔钱既能补贴住院期间的伙食费，也能买些营养品。

相当于给老年生活多了一笔 “医疗补贴”—— 保费没白花，还多了份安心。

而且这项保障是送的，我们没多花一分钱，还是很香的！

简单总结：

咱们说 “性价比高”，从来不是看 “最便宜”，而是看 “能不能用最划算的价格换最硬的保障”。

不得不说，达尔文 12 号在这一点上是真的尽力了！

它的 “性价比”，不是靠 “低价缩水”，而是靠 “保障够硬、兜底够稳”。

如果你想找一款 “不踩坑、实用性强、生不生病都不亏” 的重疾险，它值得重点考虑。

达尔文12号，可选保障很全！

除了基础保障，达尔文12号的可选保障性价比也很高！

不管是想加保额，还是想要多次赔，都可以实现！

大家可以按自家情况来选：

疾病关爱金、顶梁柱关爱金、重疾保费补偿金这三项可选责任，能让我们在关键时候多拿钱，尤其适合家庭支柱或想拉高保额的人。

着重聊聊性价比最高的：顶梁柱关爱金，只需花几十元就能多赔十几万！

这项创新责任非常贴心，简单来说就是：

如果被保人确诊癌症时，孩子和爸妈中，有一人符合如下条件，就能额外赔1次，赔30%保额。

• 子女未满18周岁且生存

• 或父母年龄在60岁及以上且生存

孩子未满18岁或父母60岁以上，本就是家庭抗风险能力最弱的时候，这项保障就是帮咱们在最需要的时候多扛一份风险。

它的价格也很合适，一年只需加个几十块，就能拿到额外十多万的赔付。

要知道，作为家里的顶梁柱，要是不幸确诊癌症，一边要应付高额治疗费，一边还得顾着老人的护理、孩子的教育开支，这种时候多一笔钱，就能少一分两难。

当然，另外两项也值得选：

• 疾病关爱金：60周岁前，首次确诊重疾/中症/轻症额外给付80%/50%/10%基本保额，轻症额外赔是市场独一份，中症比达尔文11号多赔10%，要知道，现在重疾轻中症高发，这项保障也很有诚意了！

• 重疾保费补偿金：交费期间患重疾，返还已交的保费。这就意味着，保险公司除了赔你保额，还会把你这期间交的所有保费，一分不少地退给你。

达尔文12号的重疾多次赔，有【65岁前重疾二次赔】和【终身重疾多次赔】两个可选，两版本的保障重点不一样：

先说【65周岁版】，它的保障很聚焦：

65 岁前确诊重疾，能额外多赔 1 次，赔付比例是 120% 保额。

比如买 50 万保额，就能多赔 60 万。

最大的优势是附加保费较低，就拿 30 岁女性投保 50 万保额保终身来说，附加这个版本一年只要 730 元。

预算有限的话，花小钱就能给 65 岁前（家庭责任最重的阶段）加层高保障，很实用。

再看【终身版】，它的保障更全面：

不管多少岁确诊重疾，都能额外多赔 2 次，每次也赔 120% 保额。

这是一项新增的可选保障，价格比【65 周岁版】要贵一些，但诚意很足。

不管是前后得的同种重疾，还是不同种重疾，都能赔（只有同种疾病持续状态不赔），哪怕是同一疾病导致的不同重疾，也有机会获赔。

而且它最短间隔期只要 180 天，比很多产品的间隔期都短。

所以要是预算富余，想让终身重疾都有多次赔付的保障，不怕后续年龄大了再得重疾没保障，那终身版很合适。

另外，癌症津贴也值得关注：

首次重疾是癌症，之后每隔 1 年仍处于癌症状态（持续、转移、复发、新增），分别赔 40%/50%/30% 保额；

首次重疾不是癌症，后续得癌症只需等 180 天。

关键是理赔更宽松，如果确诊癌症后身体不耐受、没治疗，只要处于癌症状态，也能赔，还能和重疾多次赔叠加。

这项保障达尔文11号也有，但达尔文12号的理赔更宽松：

12号专门优化了“癌症状态” 里的 “持续” 定义，之前条款里对 “持续” 的要求是 “且”（得同时满足两个条件），现在改成了 “或”（满足一个条件就行）。

举个实在的例子：

要是有人确诊癌症后，因为身体不耐受、或者医生评估后不建议接受治疗，放在以前可能不符合 “持续” 的理赔条件，

现在只要还处于癌症状态，哪怕没治疗，也能正常拿到津贴，不用再因为 “没治疗” 卡理赔了。

写在最后

咱们买重疾险，图的从来不只是“便宜”，而是 “关键时候能兜底、交的钱不白花、还能贴合自家需求”。

升级后的达尔文 12 号，恰恰把这几点都做到了。

它既有 “重疾赔完轻中症仍有效、意外重疾多赔 35%” 的硬保障；也有 “部分疾病不卡天数、不卡治疗方式” 的暖条款；

更用 “老了退保能拿到近全额保费、60 岁后住院领津贴” 解决了 “怕白花冤枉钱” 的顾虑；

要是你是家庭支柱，几十块钱就能加的顶梁柱关爱金，能帮你扛住 “上有老下有小” 的压力；想保障更好，还有重疾多次赔、癌症津贴等。

其实选重疾险不用太复杂，只要一款产品能戳中你的核心需求，那它就是适合你的好产品。

如果觉得达尔文12号还不错，可以点击>>>找专业规划师聊聊细节。