买分红险，跟买股票一样，要深扒保司。
虽然“大”是底线，但也不要错过一些低调、未来暗藏超额回报的“高潜选手”，比方说——陆家嘴国泰人寿。
这家保司，正在成为分红险市场的“隐形黑马”，这样评价一点也不为过。
今天给大家深扒一下它。
推荐陆家嘴国泰的3个理由
耐心点，且听我慢说。
1、敢给敢分，愿意让利客户；
了解G险的朋友知道，G险的保底收益是非常低的，分红型保险的“保证收益”和“分红收益”，就像是鱼和熊掌，不可得兼。
但陆家嘴国泰的分红型产品，敢说NO，它愿意让利给客户。
随便拿它热卖的一款产品来演示，无论是保底收益还是演示的分红收益，都非常勇。
我拿它和当下卖爆的顶尖分红险对比，以30岁女性，年交5万，交5年为条件：
看保证收益，第 10 年收益率 1.03%，第 30 年 1.71%（眼下30年期国债收益率也才1.8% ）比顶尖爆款多了 2 万；
看分红收益，第 10 年就有 2.42%，第 30 年达到 3.11%，比顶尖爆款多3万；
别看一年只多个2-3万，这年头还有保司愿意许诺更高的保证收益，自己少分点，给客户“分更多蛋糕”，陆家嘴国泰也是独一家。
所以，首先在保司“司品”上，陆家嘴国泰人寿过硬。
2、累计分红超100%达成；
买分红险最怕什么？
演示收益天花乱坠，用户拿到实际分红大打折扣。
所以，我一直强调，大家买分红险前，一定要会看保司公示的分红实现率，看最近几年的，可能还不够，最好拉长5-10年来看，要确保保司分红经营的稳定性。
陆家嘴国泰在这方面堪称“清流”，当别的保司只公布2年数据时，它一口气公布了持续10年的红利实现率，“好学生”晒成绩单，就是干脆果断。
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可以看到2018-2022年五年平均分红实现率145%，近七年平均131%。
2024年虽然监管限高了，但仍达成 72.8%，而且陆家嘴国泰是当时突破限高的5家保司之一（全班前5）。
2025年最新公布的数据也是非常漂亮，几乎所有24年的新品都超100%分红，均值在116%左右，客户的实际收益在3.62%左右，最高甚至能到3.76%，比中英人寿的3.5%客户分红还香，太恐怖了。
剔除新产品后，实现率均值82.5%，超过去年的74.7%近8个百分点。
另外，也可以关注一下旧产品的累计分红（很少有保司愿意公布），随便拿一款产品，从2019年开始的累计红利实现率都超148%。
3、学霸股东，强强联手；
就像每一个学霸背后，肯定有一个“双强父母”的原生家庭。
陆家嘴国泰成立于2004年，股东是上海陆家嘴集团+台湾国泰集团。
陆家嘴背靠上海国资委，国泰是台湾寿险龙头（据说在台湾省，每3个人中就有1个是它的客户），这俩天生就是金融领域的扛把子。
关键是，它是第一家海峡两岸合资的保险公司，意义重大，不用我多说了。
关于陆家嘴国泰这些年的投资“成绩单”，也是非常漂亮：
毕竟买分红险，保险会不会“赚钱”很关键。
陆家嘴国泰2024年13.9% 的综合投资收益率，不仅远超行业平均水平，它三年平均7.82% 的综合投资收益率同样亮眼。
近五年财务投资收益率平均5.95%，综合投资收益率平均7.76%，在行业中排名第三第四。
一般来说，投资收益有好有坏，但陆家嘴国泰人寿连续10年超行业平均，这才是妥妥的优等生。
会投资只是一方面，也要关心保司的安全和稳健：
2025年一季度，陆家嘴国泰公司风险评级AA级，在近100家寿险公司中，获此评级的仅有20家。
另外呢，陆家嘴国泰在全国设立11家分公司，覆盖了近50个城市。
线下网点覆盖全，谁也不想买了保险，找不到服务网点，没有人服务是吧？
想了解具体哪些城市有网点？找我。
所以，综合这么优秀的投资能力和用户至上的“司品”，陆家嘴国泰做出“超预期”产品，也就水到渠成了。
停售前，陆家嘴国泰哪些产品可以买？
最后落到产品，给大家2款产品，1款分红增额寿+1款快返年金：国泰泰赢家、国泰泰给利。
首先说下分红型产品，拿陆家嘴国泰两个头牌分红给大家对比：国泰泰赢家PK鸿利鑫享2.0PK一生中意尊享版（市场热卖）。
假设30岁女性，一次趸交50万为例：
（ps提醒:分红实现率有可能为0）
可以看到，泰赢家第5年就可以回本，（这个时候退保不亏），一生中意(尊享版)稍慢些，第6年回本；
算上分红部分，泰赢家远端复利能突破3.3%，综合收益表现，在任何保单年度都超过其他两款。
如果刨去分红部分，泰赢家保底收益也可观，第10年复利可达到1.31%；第20年可达到1.65%。往后可达到1.88%，接近1.9%的水平。
对比一生中意（尊享版），10年复利1.00%；第20年1.49%；远端接近1.8%；
陆家嘴国泰泰赢家，不论是在保底，还是加分红收益，都属于比较拔尖的，是绝对意义上的第一梯队。
接着，我们再来看下，另一款快返年金险的对比：泰给利PK快享福3号PK蛮好的人生。
同样是30岁女性，一次趸交50万为例：
先从领取和收益上来对比：
3款产品都是从第5年开始领，陆家嘴的泰给利年领取是最高的，每年可领13451，但快享福3号和蛮好的人生首年可领取关爱金；
从累计领取上看，蛮好的人生可以累积领取到106岁（多领一年），总领取上泰给利前期低一些，保单第40年开始反超，远端总领取也是最高的；
另外，泰给利的复利irr是最高的，远端可达2.4%，无论任何时候，都领先另外两款，在整个快返年金市场，也是佼佼者；
当然我们都知道，快返年金险，除了领钱以外，账户里还有一笔不低的现金价值。
从回本时间和现价来看：
泰给利回本速度稍弱，第5年才返本（如果5年内资金有异动风险的朋友，推荐快享福3号，3年就可以回本）
第5年回本后，泰给利的现价，就是这些产品中表现最突出的，且持续高于另外两款；
另外，泰给利的生存总收益（含总领取）也是最高的；
所以，总得来看，陆家嘴国泰泰给利快返年金，高领取+高收益，对比不输，可圈可点；
总结来说，陆家嘴国泰这家保司，从总体经营上来看，实属“黑马”型潜力股，股东背景可靠，运营稳定，投资突出，在过往分红达成率上也比较优秀。
我们期待它之后在保险界，更进一步腾飞。
另外提醒一句，最迟这些产品会在8月31号下，也许更早等不到最后那天，感兴趣的朋友，抓紧了解。
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