【摘要】近期，国家出台一系列措施，大力推广政策性农房保险。可以考虑将灾害多发区政策性农房保险与连片扶贫政策相结合，提高保障金额和财政补贴比例，同时要健全工作机制，建立政策性农房保险巨灾保障机制。
按照2012年底颁布的《民政部财政部保监会关于进一步探索推进农村住房保险工作的通知》的内容，农村住房保险（以下简称农房保险），是指农民居住的房屋、牲畜圈舍、农机具存放场所等在遭受地震、洪涝、台风、风雹、雪、山体滑坡、泥石流等自然灾害以及火灾、爆炸等意外事故造成倒塌或损害，以及因灾搬迁或拆除等损失时，由保险公司按照保险合同履行赔偿责任的保险。农房保险通常是需要财政补贴的政策性保险。
农房通常是农民最大的财富。诚如《通知》所强调的，农房保险工作是一项民生工程、惠民工程，做好农村住房保险工作，是贯彻落实中央关于保障和改善民生决策的重要举措，是市场经济条件下服务“三农”的重要手段，也是加强农村减灾救灾能力建设的重要内容。跟城市一样，国人基本要求是居者有其屋，农民盖一套房子不易，一般的农户盖房子需要积累多年的收入，一旦住房因灾损失，往往导致贫困，只能依靠政府救济。因此，政策性农房保险亟待发展。
灾害多发区更需要政策性农房保险
据此前媒体报道，云南昭通镇雄县发生山体滑坡事故致46人遇难。由于镇雄县是国家级贫困县，当地居民风险意识较低，很少有人购买保险。该县政府虽对农户购买农房火灾保险等提供补助，但由于财政吃紧，保障额度也比其他地区低很多。灾难发生后，保险公司处于想赔却无从赔起的境况。
有关公开数据显示，近10年我国因地震、洪涝、滑坡、泥石流、台风等自然灾害造成的经济损失在2000亿元左右，每年因灾造成的倒塌、损坏农村住房数量多、损失重，给灾区经济社会发展和受灾农户生活带来严重影响。
灾害多发地区政策性农房保险非常必要，应该大力发展。
首先，可以考虑将灾害多发区政策性农房保险与连片扶贫政策相结合，提高保障金额和财政补贴比例，加大转移支付力度，保费补贴由中央财政和地方财政共同承担。
其次，灾害多发区民政和保险监管部门要明确职责、落实责任，健全农房保险工作机制，与财政部门和保险公司在保险制度建设和实施中及时沟通，不推诿，不懈怠，切实解决承保和理赔中的新情况、新问题。
第三，要选择实力强、有承保经验、勇于承担社会责任、网点布局广的几家保险公司承保政策性农房保险，设计通俗易懂、接受性强的保单条款，强化查勘定损和理赔服务，同时防范为（博客，微博）套取政府补贴的虚假承保和剥夺农民知情权的强制承保发生。
第四是积极培育市场有效需求，在财政补贴和政府引导前提下、通过市场运作、协同推进，提高农民的风险意识和保险意识，使之自愿承担一定比例的保费，以此作为获得保费补贴的前提，并加大宣传力度，避免发生农民灾后积极投保，没有灾害不投保的情况。
最后是建立政策性农房（或农业）保险巨灾保障机制。保险公司综合考虑灾害多发区历史赔付数据和当地自然情况，保险经营可以以丰补歉，同时尽快建立由原保险公司、再保险公司、金融市场、巨灾基金和政府兜底的政策性农房（或农业）巨灾保险机制。
慧择提示：政策性农房保险的推广，将为灾害多发区的居民的财产提供更好的保障，有效解决居民住房因灾损失，往往导致贫困的问题，完善我国的风险保障体系，促进我国保险业更好的发展。
按照2012年底颁布的《民政部财政部保监会关于进一步探索推进农村住房保险工作的通知》的内容，农村住房保险（以下简称农房保险），是指农民居住的房屋、牲畜圈舍、农机具存放场所等在遭受地震、洪涝、台风、风雹、雪、山体滑坡、泥石流等自然灾害以及火灾、爆炸等意外事故造成倒塌或损害，以及因灾搬迁或拆除等损失时，由保险公司按照保险合同履行赔偿责任的保险。农房保险通常是需要财政补贴的政策性保险。
农房通常是农民最大的财富。诚如《通知》所强调的，农房保险工作是一项民生工程、惠民工程，做好农村住房保险工作，是贯彻落实中央关于保障和改善民生决策的重要举措，是市场经济条件下服务“三农”的重要手段，也是加强农村减灾救灾能力建设的重要内容。跟城市一样，国人基本要求是居者有其屋，农民盖一套房子不易，一般的农户盖房子需要积累多年的收入，一旦住房因灾损失，往往导致贫困，只能依靠政府救济。因此，政策性农房保险亟待发展。
灾害多发区更需要政策性农房保险
据此前媒体报道，云南昭通镇雄县发生山体滑坡事故致46人遇难。由于镇雄县是国家级贫困县，当地居民风险意识较低，很少有人购买保险。该县政府虽对农户购买农房火灾保险等提供补助，但由于财政吃紧，保障额度也比其他地区低很多。灾难发生后，保险公司处于想赔却无从赔起的境况。
有关公开数据显示，近10年我国因地震、洪涝、滑坡、泥石流、台风等自然灾害造成的经济损失在2000亿元左右，每年因灾造成的倒塌、损坏农村住房数量多、损失重，给灾区经济社会发展和受灾农户生活带来严重影响。
灾害多发地区政策性农房保险非常必要，应该大力发展。
首先，可以考虑将灾害多发区政策性农房保险与连片扶贫政策相结合，提高保障金额和财政补贴比例，加大转移支付力度，保费补贴由中央财政和地方财政共同承担。
其次，灾害多发区民政和保险监管部门要明确职责、落实责任，健全农房保险工作机制，与财政部门和保险公司在保险制度建设和实施中及时沟通，不推诿，不懈怠，切实解决承保和理赔中的新情况、新问题。
第三，要选择实力强、有承保经验、勇于承担社会责任、网点布局广的几家保险公司承保政策性农房保险，设计通俗易懂、接受性强的保单条款，强化查勘定损和理赔服务，同时防范为（博客，微博）套取政府补贴的虚假承保和剥夺农民知情权的强制承保发生。
第四是积极培育市场有效需求，在财政补贴和政府引导前提下、通过市场运作、协同推进，提高农民的风险意识和保险意识，使之自愿承担一定比例的保费，以此作为获得保费补贴的前提，并加大宣传力度，避免发生农民灾后积极投保，没有灾害不投保的情况。
最后是建立政策性农房（或农业）保险巨灾保障机制。保险公司综合考虑灾害多发区历史赔付数据和当地自然情况，保险经营可以以丰补歉，同时尽快建立由原保险公司、再保险公司、金融市场、巨灾基金和政府兜底的政策性农房（或农业）巨灾保险机制。
慧择提示：政策性农房保险的推广，将为灾害多发区的居民的财产提供更好的保障，有效解决居民住房因灾损失，往往导致贫困的问题，完善我国的风险保障体系，促进我国保险业更好的发展。
