【摘要】近年来，我国保险业在在减灾救灾工作发挥的作用越来越重要。为利润充分发挥保险机制在减灾救灾工作中的作用，帮助农村受灾居民灾后重建住房，民政部、财政部和中国保监会日前联合发出了《进一步探索推进农村住房保险工作的通知》。
推广农房保险能给受灾农民带来哪些好处？保费补贴力度有多大？谁来补？什么样的保险公司可以经营？就这些问题，笔者采访了保监会财产保险部有关负责人和业内专家。
牲畜圈舍、农机具存放场也可纳入承保范围
根据通知，农房保险的保险责任应主要包括洪涝、台风、风雹、雪、山体滑坡、泥石流等自然灾害以及火灾、爆炸等意外事故。保险公司可在条件允许和风险可控的基础上提供地震风险保障。
目前我国财产保险的主险中，地震损失被列为“免责”条款，只能通过附加险来覆盖。而这次农房保险作为主险为地震损失“埋单”，是对以往“行规”的突破。“目前农房险赔款只是对房屋损失部分补偿，而非全额赔偿，测算显示，即使加上地震责任，现阶段保险公司仍可承受。”保监会有关负责人说。
根据通知，今后不仅农民居屋可以投保，牲畜圈舍、农机具存放场所等也可以纳入承保范围。有多处房屋的农民，可以自愿参加没有财政补贴的商业性保险。
以往，不少试点省份由财政为农房保险保费全额补贴，而此次通知提出“原则上应鼓励和引导农户适当缴纳一定保险费”。保监会相关负责人解释说，以往“财政拨款”的做法虽然减轻了农民负担和保险公司的收费成本，但是不利于培养农民的权益意识和保险意识。“实践中，有些农民不知道已经交过保费，因此出灾后也不去报案、申赔，甚至个别地区还发生了邻里之间冒领赔款的事情。”
为维护农户保险利益，通知明确保险公司要提供就地报案、就地查勘定损、就地支付赔款的服务，建立赔款发放到户的保障机制，同时建立理赔公示制度和赔款支付回访制度，保证理赔结果的公开性和真实性。
超20个省份开展农房保险，去年承保6700万间
目前，国内已有超过20个省份开展了农房保险工作，2012年共承保6700万间农房，保额6382亿元。在试点最早的福建省，全省670万农村住户全部纳入保险对象。据了解，福建农房保险试点的主要模式为：地方财政全额承担或承担超过六成的保费，按每间10元、15元向保险公司投保，每间农房保额5000元——这一标准参考了住房和城乡建设部农村房屋改造标准。灾后，农民户均可得到1.5万—2万元的赔款，用于修缮或重建房屋。
“保险理赔款的审核、发放都要经过公示，‘人盯人、账到账’，避免了过去那些造成干群矛盾的暗箱操作问题。”保监会有关负责人说，基于前期经验，3部委决定进一步推进农房保险工作。“推进不是强制，要坚持政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进的原则。”这位负责人强调，要尊重农户意愿，不强制投保。财政补贴保费的地方，保险机构要充分听取财政、民政和农户代表的意见。
慧择提示：此次国家三部门联合下发的通知，将牲畜圈舍、农机具存放场也可纳入承保范围。笔者认为，此举扩大农村住房保险保障范围，同时这一保险的实施，将更好的维护广大农民的权益。
推广农房保险能给受灾农民带来哪些好处？保费补贴力度有多大？谁来补？什么样的保险公司可以经营？就这些问题，笔者采访了保监会财产保险部有关负责人和业内专家。
牲畜圈舍、农机具存放场也可纳入承保范围
根据通知，农房保险的保险责任应主要包括洪涝、台风、风雹、雪、山体滑坡、泥石流等自然灾害以及火灾、爆炸等意外事故。保险公司可在条件允许和风险可控的基础上提供地震风险保障。
目前我国财产保险的主险中，地震损失被列为“免责”条款，只能通过附加险来覆盖。而这次农房保险作为主险为地震损失“埋单”，是对以往“行规”的突破。“目前农房险赔款只是对房屋损失部分补偿，而非全额赔偿，测算显示，即使加上地震责任，现阶段保险公司仍可承受。”保监会有关负责人说。
根据通知，今后不仅农民居屋可以投保，牲畜圈舍、农机具存放场所等也可以纳入承保范围。有多处房屋的农民，可以自愿参加没有财政补贴的商业性保险。
以往，不少试点省份由财政为农房保险保费全额补贴，而此次通知提出“原则上应鼓励和引导农户适当缴纳一定保险费”。保监会相关负责人解释说，以往“财政拨款”的做法虽然减轻了农民负担和保险公司的收费成本，但是不利于培养农民的权益意识和保险意识。“实践中，有些农民不知道已经交过保费，因此出灾后也不去报案、申赔，甚至个别地区还发生了邻里之间冒领赔款的事情。”
为维护农户保险利益，通知明确保险公司要提供就地报案、就地查勘定损、就地支付赔款的服务，建立赔款发放到户的保障机制，同时建立理赔公示制度和赔款支付回访制度，保证理赔结果的公开性和真实性。
超20个省份开展农房保险，去年承保6700万间
目前，国内已有超过20个省份开展了农房保险工作，2012年共承保6700万间农房，保额6382亿元。在试点最早的福建省，全省670万农村住户全部纳入保险对象。据了解，福建农房保险试点的主要模式为：地方财政全额承担或承担超过六成的保费，按每间10元、15元向保险公司投保，每间农房保额5000元——这一标准参考了住房和城乡建设部农村房屋改造标准。灾后，农民户均可得到1.5万—2万元的赔款，用于修缮或重建房屋。
“保险理赔款的审核、发放都要经过公示，‘人盯人、账到账’，避免了过去那些造成干群矛盾的暗箱操作问题。”保监会有关负责人说，基于前期经验，3部委决定进一步推进农房保险工作。“推进不是强制，要坚持政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进的原则。”这位负责人强调，要尊重农户意愿，不强制投保。财政补贴保费的地方，保险机构要充分听取财政、民政和农户代表的意见。
慧择提示：此次国家三部门联合下发的通知，将牲畜圈舍、农机具存放场也可纳入承保范围。笔者认为，此举扩大农村住房保险保障范围，同时这一保险的实施，将更好的维护广大农民的权益。
