当妈的姐妹肯定懂！宝宝一到换季就感冒发烧，跑几次门诊小几百没了，所以看到门诊住院全报的暖宝保3号，第一反应是救命稻草来了！
作为过来人，必须先泼盆冷水—千万别乱买暖宝保3号！有1个猫腻！一定要搞清楚，否则真的白花钱+难理赔
今天就给大家用大白话好好讲讲暖宝保3号的保障和优缺点~
插播暖宝保3号限时福利：凡是在6月30日前投保，免费送千元健康服务，核保门槛降低，理赔服务升级！
暖宝保3号保障解读
首先看暖宝保3号都保些啥：
1、门急诊医疗+住院医疗
首次投保有等待期，等待期后出险才能赔。
疾病门急诊30天，住院等待期90天;意外无等待期。
免赔额，可以理解为起付线，超出免赔额才能赔
疾病门急诊每次免赔额100元，意外门急诊和住院无免赔额。
报销比例:扣除免赔额，医保报销后剩余100%报销，如果买基础版，要先用医保结算，否则比例降为 60%。
医保目录外用药:报销40%;不含医保外医疗器械。
保额限制:门急诊每天限500元;最多3万;住院最多赔5万。
2、21种重大疾病:10万元
等待期90天后，不幸确诊了白血病、重症手足口病等21种少儿高发重疾，暖宝保3号直接赔付10万元。
重疾是确诊约定疾病直接赔保额的责任，可投保少儿重疾险提高保额，与医疗险报销不冲突，
3、意外伤害身故/伤残保险金:20万元/10万元
意外身故直接赔保额20万。
意外伤残按照伤残等级(1-10级)赔对应比例，例如:
10级伤残，赔10%，即20万*10%=2万
9级伤残，赔20%，即20万*20%=4万
8级伤残，赔30%，即20万*30%=6万…
被保险人因发生机动车单车事故或因溺水导致身故或伤残，且非条款免责情况的，保额按合同约定的50%计算。
意外伤残:符合伤残鉴定等级，按比例直接赔保额，基础保额高，则对应赔付高，与医疗险报销不冲突。
4、意外伤害美容缝合、牙齿修复医疗:4万元
每次事故免赔额0元;给付比例:100%;
但未以参加社会基本医疗保险身份就诊并结算的按 60%赔付。
注意:美容缝合不限身体部位，但不包含后期疤痕修复费或美容费
5、监护人责任:3万元
每次事故财产损失免赔额:1000元;每次事故人身伤亡医疗免赔额:100元;每次事故财产损失责任限额:1万
监护人责任，也叫“熊孩子”责任险，针对小朋友导致他人财产损失或受伤等情况，需要由监护人(父母)承担的责任，保险公司在责任内予以赔付。
暖宝保3号优缺点解析
缺点：暖宝保3号有免赔额
门诊每天有100元免赔额，且单日限额500
比如宝宝发烧门诊花了300，只能报200
不过实话实说：这其实是同类产品的正常水平，毕竟小额门诊险能做到0免赔几乎没有。
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虽有小瑕疵，但暖宝保3号依然算是门诊险里的性价比尖子生！
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亮点①：价格便宜，性价比高
暖宝保3号有两个版本可选
基础版：658/年≈每天1.8元；优享版1099/年
普通家庭也能上车！
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亮点②：保障全面，门诊/住院/意外全覆盖
门诊/急诊：疾病100元免赔，意外0免赔，每年能报3万（感冒发烧、肺炎、拉肚子全含）
住院：0免赔，每年报5万，腺样体手术、疝气手术都能报
意外保障：20万身故/伤残保额
举个真实例子：朋友家娃肺炎住院花了4000，社保报1500，暖宝保3号报了2500，基本没花钱！
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亮点③：特色保障丰富又实用
拓展意外美容缝合、牙齿修复责任，可以减少留疤风险，降低治疗成本
患白血病等21种少儿特疾，直接赔10万，相当于白送一份小重疾险
含监护人责任，熊孩子必备
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亮点④：增值服务实用
暖宝保3号有多项增值服务：中医舌诊、成长发育及喂养指导等，亲属也能用
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亮点⑤：大公司承保，理赔超方便
人保财险承保（央企背景），保司实力超强
线上直接申请理赔，上传病历+发票，3 个工作日到账
暖宝保3号适合谁买？
0-6岁体质弱的宝宝：三天两头跑门诊，一年随便报两次就回本；
想用几百块撬动上万医疗费的家长；
心大的家长：含监护人责任，宝宝不小心弄坏别人东西，能赔。
最后说句掏心窝的话：暖宝保 3号确实不是完美无缺，但在几百块保门诊+住院的赛道里，它肯定算优等生！
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如果你家宝宝经常感冒发烧、预算有限，或者想补充一份门诊险，真的可以考虑
但记住：投保前一定先看健康告知！一定先用社保报销！
