【摘要】为了解决科技型小微企业融资难的问题，日前上海市科委、上海市金融办与从不“掺和”借贷业务的保险公司和担保公司一起，与银行共担风险，推出了科技型小微企业履约保险贷款试点。目前，履约保险贷款试点最后一笔贷款已归还，49家企业1.6亿贷款没有发生一笔坏账。受惠企业销售比贷前平均增长27%，利润比贷前平均增长38.4%。
对于头上无“光环”的普通小微科技企业来说，资金往往决定生死。只有人脑+电脑的“轻资产”，得不到银行的信任，是这些企业找不到贷款的主要瓶颈。现在，有关方面已经把履约保险贷款的盘子从2010年时的1.6亿扩展到了17亿。消息刚发布，就有几百家科技中小企业提出申请。这项创新被认为走出了一条解决小微科技企业融资问题的新路。
科技企业：收到“救命钱”
2009年，32岁的沈修平和几个合伙人，自掏腰包开始研发基于云视频的联网服务；如今，他的业务年销售额已达3000万元，但如果没有履约贷款，沈修平的创业很可能已经失败。因为研发进行到2010年，产品推入市场的关键阶段，他的钱用光了。沈修平辗转了好几家银行申请贷款，都因为他的公司没有硬资产可抵押而落空。履约保险贷款试点此时正巧启动，沈修平抱着试试看的心态填写了申请表格，经过一番严格且迅速的评审后，他拿到了200万无抵押“救命钱”。
让银行放心放贷的，是由政府参与的风险共担机制，市科委为7家银行匹配了2500万元的风险补偿准备金。一旦沈修平们不能按时还款，市科委、保险公司（或担保公司）和银行将各承担25%、45%和30%的坏账风险。
科创中心：做好“把关人”
社会上企业良莠不齐，要把钱发给真正需要的“好企业”，上海市科技创业中心做了大量细致、周到的调查、评审等把关工作。2009年，袁丽菊和丈夫回国开了一家生产塑料添加剂的公司，企业创立初期就逢国际金融危机，企业发展陷入困境，大部分银行拒绝了她的贷款申请。这时候，上海市科技创业中心履约保险贷款项目组主管诸舜范带来了由银行、保险公司相关人员组成的评审小组，对企业发展情况进行评估。袁丽菊企业生产的主要是阻燃母料，该产品技术含量高，国内细分市场竞争者极少，最后小组一致认为，这是一家有发展潜力的公司，决定给予200万元的贷款资助。
中小科技企业贷款难的另一个原因是，银行很难评定一家企业是否真有发展前途，而科创中心的专业人员成天和这些企业打交道，由他们推荐的企业，对金融机构来说更有“说服力”。
金融机构：出现“竞争者”
截至今年10月底，履约保险贷款试点已经受理企业申请319家次，申请贷款11亿；放款企业193家，企业已累计获得贷款6.3亿。由于试点期间的良好信用，履约保险贷款的“招牌”越做越硬，金融机构间开始出现竞争局面。银行为了“抢”到更优质的企业，服务水平在不断提升。另一方面，市科创中心给予银行选择保险或者担保公司的权利（过去由科创中心指定），此举又将推动保险公司与担保公司的竞争意识。银行审批与保险公司做得如何，企业可以通过网络全程看到，透明化的办公程序不仅让贷款企业能放心，也有助于提高履约保险贷款的服务水平。
慧择提示：上海试点科技型小微企业履约保险贷款，企业履约保险贷款试点无一坏账，这一保险制度取得了很大的成功，有效解决了科技型小微企业融资难的问题。
对于头上无“光环”的普通小微科技企业来说，资金往往决定生死。只有人脑+电脑的“轻资产”，得不到银行的信任，是这些企业找不到贷款的主要瓶颈。现在，有关方面已经把履约保险贷款的盘子从2010年时的1.6亿扩展到了17亿。消息刚发布，就有几百家科技中小企业提出申请。这项创新被认为走出了一条解决小微科技企业融资问题的新路。
科技企业：收到“救命钱”
2009年，32岁的沈修平和几个合伙人，自掏腰包开始研发基于云视频的联网服务；如今，他的业务年销售额已达3000万元，但如果没有履约贷款，沈修平的创业很可能已经失败。因为研发进行到2010年，产品推入市场的关键阶段，他的钱用光了。沈修平辗转了好几家银行申请贷款，都因为他的公司没有硬资产可抵押而落空。履约保险贷款试点此时正巧启动，沈修平抱着试试看的心态填写了申请表格，经过一番严格且迅速的评审后，他拿到了200万无抵押“救命钱”。
让银行放心放贷的，是由政府参与的风险共担机制，市科委为7家银行匹配了2500万元的风险补偿准备金。一旦沈修平们不能按时还款，市科委、保险公司（或担保公司）和银行将各承担25%、45%和30%的坏账风险。
科创中心：做好“把关人”
社会上企业良莠不齐，要把钱发给真正需要的“好企业”，上海市科技创业中心做了大量细致、周到的调查、评审等把关工作。2009年，袁丽菊和丈夫回国开了一家生产塑料添加剂的公司，企业创立初期就逢国际金融危机，企业发展陷入困境，大部分银行拒绝了她的贷款申请。这时候，上海市科技创业中心履约保险贷款项目组主管诸舜范带来了由银行、保险公司相关人员组成的评审小组，对企业发展情况进行评估。袁丽菊企业生产的主要是阻燃母料，该产品技术含量高，国内细分市场竞争者极少，最后小组一致认为，这是一家有发展潜力的公司，决定给予200万元的贷款资助。
中小科技企业贷款难的另一个原因是，银行很难评定一家企业是否真有发展前途，而科创中心的专业人员成天和这些企业打交道，由他们推荐的企业，对金融机构来说更有“说服力”。
金融机构：出现“竞争者”
截至今年10月底，履约保险贷款试点已经受理企业申请319家次，申请贷款11亿；放款企业193家，企业已累计获得贷款6.3亿。由于试点期间的良好信用，履约保险贷款的“招牌”越做越硬，金融机构间开始出现竞争局面。银行为了“抢”到更优质的企业，服务水平在不断提升。另一方面，市科创中心给予银行选择保险或者担保公司的权利（过去由科创中心指定），此举又将推动保险公司与担保公司的竞争意识。银行审批与保险公司做得如何，企业可以通过网络全程看到，透明化的办公程序不仅让贷款企业能放心，也有助于提高履约保险贷款的服务水平。
慧择提示：上海试点科技型小微企业履约保险贷款，企业履约保险贷款试点无一坏账，这一保险制度取得了很大的成功，有效解决了科技型小微企业融资难的问题。
