【摘要】时下网购已经成为一种趋势，越来越多的人选择在网上购买保险。日前某大型电商投资型保险产品获“三天过亿”的惊人销售。截至昨日，该电商网站最受欢迎的一款超短期（3个月）保险产品已销售近4021件，引发保险产品投资理财热潮。南都我们根据投保人的交流信息统计发现，多数买家出于赶时髦图方便而网投保险理财，同时又被“4%至5%的利润”驱动，而担忧“否顺利退保”。
针对上述三大问题，大童网总经理张焘对我们表示，网销投资型保险产品可能有一定隐患。如险企未说明真正投资的金额，在赔付之时，很可能导致纠纷和消费者的不满。明亚保险经纪董事长杨臣在接受南都我们采访时建议，保险理财真正的收益公式要充分考虑投资的真实资金和结算利率。
案例
投资型保险产品触网，该不该投？
买家“一个人的烟火527”表示，“看来大家都很忐忑啊，本来想卖（注：应该为“买”）一年的，又很迟疑。上次12.3（注：2012年12月3日）下了单填好资料又没有买。这次买三个月试试吧，现在理财产品在逐步走向网络，就陪国华做一次第一个敢吃螃蟹的吧。纠结啊，理财这些我都不懂啊。不知道大家平时是怎么理财的呢？我就当存钱呢，存了进去也就不会乱花了。现在银行存三百进去，取出来才两百多，坑爹啊。就冒险一次吧······我忐忑的心啊·····”
现状：网销平台主打车险旅意险
我们从保监会获悉，目前大多数网销平台主打车险、旅意险等产品。
在上述电销平台中，投保人更急切于短期内获得投资收益。南都我们统计发现，截至1月6日，某大型电商销售的寿企产品中，其超短期（3个月）的一款产品已销售近4013件，1年期可退保产品销售600件，3年期可退保产品销售69件。
风险警示
新手慎入网销投资型保险
明亚保险经纪董事长杨臣认为，投资型产品通过网络投保未必是合适的渠道。投保人要选择投资类保险产品，要将风险偏好和投资状况做匹配。投保收益是不确定的，你可能确定一个月两个月的高收益，也未必第三个月就是如此。保险是长期的投资产品，不要在乎一两个月的收益率。
大部分网络平台销售短期、简单产品，投保人一看就明白。投资类产品是比较复杂的。但是靠高收益来推销，包括分红险，究竟多少客户能看明白。如果是懂保险的人，可以购买投资型保险。
大童网总经理张焘表示，互联网的用户群，主要有刚性需求（如车险、旅游险），他们是最主力的人群，当然还有一些综合性保障型保险的需求。网络保险通过保险公司自建网站、专业的第三方网站、综合性网站的保险频道等途径进行销售。这三个渠道目前还无本质区别，产品和服务类似，实际上仅就买保障目的来说，各个平台购买都一样。
但值得关注是，1年退保或三年退保的产品，需扣除1%的初始管理费用，即投资的资金为9000元，如维持5.02%的年化收益不变，其收益大概为451元，而非502元。
慧择提示：现在投资型保险在网上热销，深受投保人的欢迎，但是网销投资保险产品也有一定隐患，广大投保人应该谨慎购买。笔者认为，投保人要选择投资类保险产品，一定要看清保险条款在进行购买。
针对上述三大问题，大童网总经理张焘对我们表示，网销投资型保险产品可能有一定隐患。如险企未说明真正投资的金额，在赔付之时，很可能导致纠纷和消费者的不满。明亚保险经纪董事长杨臣在接受南都我们采访时建议，保险理财真正的收益公式要充分考虑投资的真实资金和结算利率。
案例
投资型保险产品触网，该不该投？
买家“一个人的烟火527”表示，“看来大家都很忐忑啊，本来想卖（注：应该为“买”）一年的，又很迟疑。上次12.3（注：2012年12月3日）下了单填好资料又没有买。这次买三个月试试吧，现在理财产品在逐步走向网络，就陪国华做一次第一个敢吃螃蟹的吧。纠结啊，理财这些我都不懂啊。不知道大家平时是怎么理财的呢？我就当存钱呢，存了进去也就不会乱花了。现在银行存三百进去，取出来才两百多，坑爹啊。就冒险一次吧······我忐忑的心啊·····”
现状：网销平台主打车险旅意险
我们从保监会获悉，目前大多数网销平台主打车险、旅意险等产品。
在上述电销平台中，投保人更急切于短期内获得投资收益。南都我们统计发现，截至1月6日，某大型电商销售的寿企产品中，其超短期（3个月）的一款产品已销售近4013件，1年期可退保产品销售600件，3年期可退保产品销售69件。
风险警示
新手慎入网销投资型保险
明亚保险经纪董事长杨臣认为，投资型产品通过网络投保未必是合适的渠道。投保人要选择投资类保险产品，要将风险偏好和投资状况做匹配。投保收益是不确定的，你可能确定一个月两个月的高收益，也未必第三个月就是如此。保险是长期的投资产品，不要在乎一两个月的收益率。
大部分网络平台销售短期、简单产品，投保人一看就明白。投资类产品是比较复杂的。但是靠高收益来推销，包括分红险，究竟多少客户能看明白。如果是懂保险的人，可以购买投资型保险。
大童网总经理张焘表示，互联网的用户群，主要有刚性需求（如车险、旅游险），他们是最主力的人群，当然还有一些综合性保障型保险的需求。网络保险通过保险公司自建网站、专业的第三方网站、综合性网站的保险频道等途径进行销售。这三个渠道目前还无本质区别，产品和服务类似，实际上仅就买保障目的来说，各个平台购买都一样。
但值得关注是，1年退保或三年退保的产品，需扣除1%的初始管理费用，即投资的资金为9000元，如维持5.02%的年化收益不变，其收益大概为451元，而非502元。
慧择提示：现在投资型保险在网上热销，深受投保人的欢迎，但是网销投资保险产品也有一定隐患，广大投保人应该谨慎购买。笔者认为，投保人要选择投资类保险产品，一定要看清保险条款在进行购买。
