【摘要】铁道部取消火车强制保险的行为受到人们群众的大力支持，很多市民觉得以后做火车不会无缘无故被保险了。可是也有市民非常担心，不知道以后坐火车时交通意外风险应该用什么来保障。
若属铁路责任 乘客仍有赔偿
日前，铁道部公告，根据国务院第628号令《国务院关于修改和废止部分行政法规的决定》，《铁路旅客意外伤害强制保险条例》明年1月1日废止。也就是说，自明年1月1日起，所有火车票将不再包含票价2%的保险费用。
媒体此前报道，飞机和轮船也曾有类似的强制保险，但早在1987年和1989年被废除，改为旅客的自愿保险。而铁路“意外伤害强制保险费”却一直延续了下来。
目前，长春市民乘坐飞机、长途汽车，可在售票窗口自愿投保意外险，对乘坐交通工具导致的意外身故和全残给予保障。不过，目前，保险公司还未推出过乘坐火车的专属保险产品。
在此背景下，火车票强制保险费用去除，虽然使得车票价格有所降低，但是否意味着，乘客坐火车时，就没有任何保障了呢？
对此，吉林良智律师事务所律师王菲菲介绍，旅客在铁路运输过程中发生人身伤害时，依据有关法律规定，属于铁路运输企业责任的，铁路运输企业仍将按照国家有关法律法规规定进行赔偿。废除强制保险后，市民只是少了此前强制保险覆盖的部分保障。
交通意外险 涵盖火车意外风险
目前，各家保险公司尚未推出乘坐火车投保的专属险种，那么，市民是否能向商业险公司投保现有的险种，来转嫁风险？
据某财产保险公司客服专员朱先生介绍，多家保险公司的交通工具意外保险，可以覆盖此类交通工具意外风险。
他说，以该公司的产品为例，可给予乘客坐飞机、火车、轮船等交通工具时，因意外伤害造成的身故和残疾保障。其中，火车意外身故和残疾的保障金额在5-50万元不等，客户可以自主搭配。
“对于偶尔出差的客户，可以短期投保几天，几个月，也可以保一年。”他说，如果乘客只坐火车，以单保50万元的火车意外身故/残疾为例，每月保费只有4元钱；如果飞机意外身故/残疾保40万元；火车意外身故/ 残疾保50万元，汽车意外身故/ 残疾保10万元，飞机航班延误4小时以上，选择赔偿400元/次，年保费为55.6元。
值得注意的是，交通工具意外保险，只在乘客因交通工具意外造成身故或者残疾(按照伤残评定等级)的情况下，保险公司会赔付保险金；如果客户受了伤而住院，其所产生的医疗等费用与保险公司无关。
此外，笔者查阅多家保险公司条款获悉，交通意外险的保险责任通常仅在烧伤、残疾、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金，赔付与治疗费用没有关系。
综合意外险 保障更全面
那么，如果坐火车，想预防意外磕碰造成的医疗风险，又该怎么办呢？
另一家保险公司的工作人员高女士介绍，目前，客户可以在保险公司投保普通的人身意外险，额外附加一份医疗伤害保险；或者客户可以直接选择部分保险公司的综合意外险。
以一家保险公司为例，意外身故/残疾烧伤，保额为5.7万元；意外医疗费用为1万元，年保费为100元。而另一家公司推出的综合意外险中，意外身故/残疾/ 烧烫伤保额30万元，意外伤害医疗5万元，年保费为422元。不过，在此基础上附加每天30元的误工费、每天30元的护理津贴，以及飞机，火车、轮船，汽车意外身故/残疾，分别为50万元、25万元，2.5万元，保费为469元。
“如果客户已承保了意外身故/残疾，若发生火车、飞机造成身故和残疾的情况，保险公司也给予赔偿。因此，这部分附加险可以根据自己的需要来确定，是否还需要额外附加。”她说。
出险留好票证、开具事故证明
面对市面上花样繁多的意外险种，市民选择也很有讲究。
长春某保险公司工作人员介绍，如今，意外险的购买渠道比较通畅。可以通过电话咨询，网上、门店都可以购买。在购买保险时，要仔细研读保险条款和除外责任，而对于险种、期限的选择，被保险人要根据自己出行选择的工具、频次，自主搭配，此外，保额并非越高越好，而是适合最重要。
对于乘坐火车等交通工具有发生意外的情况，客户最好第一时间与保险公司取得联系，同时，要记得留好票证、保险单据等材料，并开具相关事故证明。
长春某财产保险公司相关部门负责人介绍，如今，火车票强制险废除，客户暂时可以通过补充商业保险来完善出行保障。不过，未来火车专属保险或有市场。
他说，对于保险公司总公司来说，应该会积极开拓火车专属保险市场，一是要进行产品创新，针对火车乘客设计一款小额保费的新险种；另一方面是渠道问题。或通过代销等方式逐步打开市场。
慧择提示：铁道部取消强制保险的制度将在2012年元月1日实行，针对火车专属保险中交通意外险问题，还需要进步观察。很多事情都需要时间来检验，相信在未来，火车专属保险市场会越来越好。
若属铁路责任 乘客仍有赔偿
日前，铁道部公告，根据国务院第628号令《国务院关于修改和废止部分行政法规的决定》，《铁路旅客意外伤害强制保险条例》明年1月1日废止。也就是说，自明年1月1日起，所有火车票将不再包含票价2%的保险费用。
媒体此前报道，飞机和轮船也曾有类似的强制保险，但早在1987年和1989年被废除，改为旅客的自愿保险。而铁路“意外伤害强制保险费”却一直延续了下来。
目前，长春市民乘坐飞机、长途汽车，可在售票窗口自愿投保意外险，对乘坐交通工具导致的意外身故和全残给予保障。不过，目前，保险公司还未推出过乘坐火车的专属保险产品。
在此背景下，火车票强制保险费用去除，虽然使得车票价格有所降低，但是否意味着，乘客坐火车时，就没有任何保障了呢？
对此，吉林良智律师事务所律师王菲菲介绍，旅客在铁路运输过程中发生人身伤害时，依据有关法律规定，属于铁路运输企业责任的，铁路运输企业仍将按照国家有关法律法规规定进行赔偿。废除强制保险后，市民只是少了此前强制保险覆盖的部分保障。
交通意外险 涵盖火车意外风险
目前，各家保险公司尚未推出乘坐火车投保的专属险种，那么，市民是否能向商业险公司投保现有的险种，来转嫁风险？
据某财产保险公司客服专员朱先生介绍，多家保险公司的交通工具意外保险，可以覆盖此类交通工具意外风险。
他说，以该公司的产品为例，可给予乘客坐飞机、火车、轮船等交通工具时，因意外伤害造成的身故和残疾保障。其中，火车意外身故和残疾的保障金额在5-50万元不等，客户可以自主搭配。
“对于偶尔出差的客户，可以短期投保几天，几个月，也可以保一年。”他说，如果乘客只坐火车，以单保50万元的火车意外身故/残疾为例，每月保费只有4元钱；如果飞机意外身故/残疾保40万元；火车意外身故/ 残疾保50万元，汽车意外身故/ 残疾保10万元，飞机航班延误4小时以上，选择赔偿400元/次，年保费为55.6元。
值得注意的是，交通工具意外保险，只在乘客因交通工具意外造成身故或者残疾(按照伤残评定等级)的情况下，保险公司会赔付保险金；如果客户受了伤而住院，其所产生的医疗等费用与保险公司无关。
此外，笔者查阅多家保险公司条款获悉，交通意外险的保险责任通常仅在烧伤、残疾、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金，赔付与治疗费用没有关系。
综合意外险 保障更全面
那么，如果坐火车，想预防意外磕碰造成的医疗风险，又该怎么办呢？
另一家保险公司的工作人员高女士介绍，目前，客户可以在保险公司投保普通的人身意外险，额外附加一份医疗伤害保险；或者客户可以直接选择部分保险公司的综合意外险。
以一家保险公司为例，意外身故/残疾烧伤，保额为5.7万元；意外医疗费用为1万元，年保费为100元。而另一家公司推出的综合意外险中，意外身故/残疾/ 烧烫伤保额30万元，意外伤害医疗5万元，年保费为422元。不过，在此基础上附加每天30元的误工费、每天30元的护理津贴，以及飞机，火车、轮船，汽车意外身故/残疾，分别为50万元、25万元，2.5万元，保费为469元。
“如果客户已承保了意外身故/残疾，若发生火车、飞机造成身故和残疾的情况，保险公司也给予赔偿。因此，这部分附加险可以根据自己的需要来确定，是否还需要额外附加。”她说。
出险留好票证、开具事故证明
面对市面上花样繁多的意外险种，市民选择也很有讲究。
长春某保险公司工作人员介绍，如今，意外险的购买渠道比较通畅。可以通过电话咨询，网上、门店都可以购买。在购买保险时，要仔细研读保险条款和除外责任，而对于险种、期限的选择，被保险人要根据自己出行选择的工具、频次，自主搭配，此外，保额并非越高越好，而是适合最重要。
对于乘坐火车等交通工具有发生意外的情况，客户最好第一时间与保险公司取得联系，同时，要记得留好票证、保险单据等材料，并开具相关事故证明。
长春某财产保险公司相关部门负责人介绍，如今，火车票强制险废除，客户暂时可以通过补充商业保险来完善出行保障。不过，未来火车专属保险或有市场。
他说，对于保险公司总公司来说，应该会积极开拓火车专属保险市场，一是要进行产品创新，针对火车乘客设计一款小额保费的新险种；另一方面是渠道问题。或通过代销等方式逐步打开市场。
慧择提示：铁道部取消强制保险的制度将在2012年元月1日实行，针对火车专属保险中交通意外险问题，还需要进步观察。很多事情都需要时间来检验，相信在未来，火车专属保险市场会越来越好。
